小额贷款市场借钱给河流和湖泊。在高额手续费下，资金非法进入市场

本篇文章4542字，读完约11分钟

哪里急需钱？做贷款，正规公司定期付款！沉默了一段时间后，小额贷款广告又开始活跃起来。在主要的社会群体中，一些自称从小额贷款公司借钱的销售人员正在吸引客户，而“无钱不收费”的宣传噱头吸引了许多有资金需求的借款人的注意力。然而，《今日北京商报》记者进一步调查发现，这些小额贷款公司通过黑箱操作和费用捆绑发挥了边际作用，徘徊在监管的边缘，为贷款资金市场火上浇油，破坏了现有的金融市场规则，加剧了房地产、股市等行业的不稳定因素。

手续费捆绑触及借款红线

按营业额等词搜索，有几十个这样的小额贷款集团，主要从事各种贷款。在表达了贷款要求后，一个自称已经工作了三年的小额贷款公司销售员李燕(化名)联系了《今日北京商报》记者。他介绍说，他是一家小额贷款公司的销售员，可以为用户提供任何贷款服务。据记者从李燕口中了解到，受疫情影响，借款人申请贷款的需求非常高。小额信贷公司还将客户划分为369级，优先考虑拥有住房、汽车和计时工资的高质量借款人，然后考虑逾期记录和信用信息差的借款人。

我们在早期阶段不收取任何费用，只有在贷款成功后才会收取。我们将在整个过程中为您提供帮助，年利率约为12%-18%。李延说道。《今日北京商报》记者了解到，在发放贷款时，小额贷款公司一般收取下一笔金额的5%。如果你急着用钱，但缺乏自己的资格，我们可以帮助你解决你的迫切需要。如果你申请一笔10万元的贷款，最后的付款只有5万元，手续费只有下次付款的5%。李延说道。

李炎所说的年利率只有12%是真的吗？根据《今日北京商报》记者的计算，以36期还清的10万元贷款为例，每期还款金额为3777元，总利息为35972元，可根据更科学的内部收益率公式计算。这笔贷款的年利率是23.37%。但是，如果将5000元手续费平均分摊到月还款额中，则每期还款额为3961元，该笔贷款的年利率为27.72%，超出了民法应保护的固定利率为24%年利率的监管红线。如果收取5000元的一次性手续费，该笔贷款的年利率为26.64%，也超过了规定的红线。

越来越多的小额信贷公司依赖中介机构放贷，其中一个中介人甚至更加直言不讳。信用信息差的用户通常推荐小额信贷。用户只需要提供身份证，小额信贷公司负责材料包装。然而，当记者问及该公司的名称和是否有贷款许可证批准的监督，这些销售人员只声称，我们都是正规公司，没有前期费用和欺诈。

萨克研究所高级研究员苏在接受《今日北京商报》采访时表示，这种现象很有可能是因为贷款中介通过各种包装和操作与小额信贷公司的产品联系在一起，但一些非法放贷的小额信贷公司并未被排除在外。例如，借款人向贷款中介支付手续费，向金融机构支付贷款利息，贷款中介和金融机构是两个完全不同的主体。从单个主体的角度来看，他们都没有超越红线，所以他们不能受到监督的明确约束，也很难有好的策略来保护自己的权益。建议借款人通过正规渠道办理贷款业务，以免金融机构发现后提前收回贷款，造成自身损失。

为贷款基金市场添加燃料

严厉打击贷款资金非法进入房地产市场和股票市场一直是反复监管的重点。《今日北京商报》记者在调查中发现，在小额信贷公司销售人员的口中，利用贷款资金进行股票交易和购房也已成为一种可操作的行为。

我现在需要一笔钱来交易股票。你能操作它吗？在谈话中，销售人员首先否认了记者的贷款要求，但当记者进一步询问是否有可能在黑盒子里操作时，几家小额贷款公司的销售人员都向记者透露，他们可以贷款，并确保钱被安全取出。

贷款资金如何在多个操作环节后流入房地产市场和股票市场，主要是因为取现后存在无法追踪的漏洞。在调查期间，北京商报记者了解到，在正常情况下，用户只需要在贷款发放后提取现金。一名销售人员介绍说，贷款成功后，用户应该做的第一件事就是提取现金。提取现金后，可以转移到其他人的账户或自己的另一个账户。这不是一件非常复杂的事情，也是最简单的方法。

李燕告诉记者，任何问题都是可以避免的。到账后，先去银行取现，然后去其他银行存，或者到账后用Pos机刷卡，再转到其他卡上；或者给第三方平台充值，然后提到其他卡，你就可以操作了。一位业内资深观察人士表示，由于市场需求的客观存在和利益的驱动，有市场就有需求，市场对借贷的强烈需求是其生存的基础。在混乱的背后，我们可以看到小额信贷公司存在一些问题，如贷款使用审计存在漏洞、非法成本低等。

零一研究所所长于百成认为，银监会多次强调严禁资金违规流入房地产市场，严厉打击首付等行为。限制信贷资金违规进入房地产市场，是实现住房无投机、实事求是、防范和控制风险的客观需要。与此同时，将资金贷给没有能力购买房屋的个人以购买房屋具有相对较大的商业风险。

规范特许经营

近年来，灰色小额贷款被多次禁止，小额贷款行业的监管仍在继续。到目前为止，包括北京、湖南、河南、四川、山西、天津在内的许多地方已经开始了针对小额贷款公司的整顿风暴。虽然监管严格要求小额贷款公司严格整改，但小额贷款行业的高利贷和违规暴力收账等问题依然存在，且更加隐蔽。

在苏看来，小额贷款公司的逐利行为会破坏现有的金融市场规则，加剧房地产、股市等行业的不稳定因素。对于小额贷款公司，应检查客户资质，不符合资质的不予支付，加强风险识别控制，大幅减少高手续费空的存在。于百成进一步指出，目前，地方金融监管部门制定监管措施，对小额信贷公司进行监管，但其基本监管原则应与银行等持证机构的监管原则一致。例如，必须有许可证。在市场化的前提下，贷款利率或贷款总成本不得超过司法部门设定的上限。市场营销和收集需要透明度和合规性。

哪里急需钱？做贷款，正规公司定期付款！沉默了一段时间后，小额贷款广告又开始活跃起来。在主要的社会群体中，一些自称从小额贷款公司借钱的销售人员正在吸引客户，而“无钱不收费”的宣传噱头吸引了许多有资金需求的借款人的注意力。然而，《今日北京商报》记者进一步调查发现，这些小额贷款公司通过黑箱操作和费用捆绑发挥了边际作用，徘徊在监管的边缘，为贷款资金市场火上浇油，破坏了现有的金融市场规则，加剧了房地产、股市等行业的不稳定因素。

手续费捆绑触及借款红线

按营业额等词搜索，有几十个这样的小额贷款集团，主要从事各种贷款。在表达了贷款要求后，一个自称已经工作了三年的小额贷款公司销售员李燕(化名)联系了《今日北京商报》记者。他介绍说，他是一家小额贷款公司的销售员，可以为用户提供任何贷款服务。据记者从李燕口中了解到，受疫情影响，借款人申请贷款的需求非常高。小额信贷公司还将客户划分为369级，优先考虑拥有住房、汽车和计时工资的高质量借款人，然后考虑逾期记录和信用信息差的借款人。

我们在早期阶段不收取任何费用，只有在贷款成功后才会收取。我们将在整个过程中为您提供帮助，年利率约为12%-18%。李延说道。《今日北京商报》记者了解到，在发放贷款时，小额贷款公司一般收取下次还款的5%。如果你急着用钱，但缺乏自己的资格，我们可以帮助你解决你的迫切需要。如果你申请一笔10万元的贷款，最后的付款只有5万元，手续费只有下次付款的5%。李延说道。

李炎所说的年利率只有12%是真的吗？根据《今日北京商报》记者的计算，以36期还清的10万元贷款为例，每期还款金额为3777元，总利息为35972元，可根据更科学的内部收益率公式计算。这笔贷款的年利率是23.37%。但是，如果将5000元手续费平均分摊到月还款额中，则每期还款额为3961元，该笔贷款的年利率为27.72%，超出了民法应保护的固定利率为24%年利率的监管红线。如果收取5000元的一次性手续费，该笔贷款的年利率为26.64%，也超过了规定的红线。

越来越多的小额信贷公司依赖中介机构放贷，其中一个中介人甚至更加直言不讳。信用信息差的用户通常推荐小额信贷。用户只需要提供身份证，小额信贷公司负责材料包装。然而，当记者问及该公司的名称和是否有贷款许可证批准的监督，这些销售人员只声称，我们都是正规公司，没有前期费用和欺诈。

萨克研究所高级研究员苏在接受《今日北京商报》采访时表示，这种现象很有可能是因为贷款中介通过各种包装和操作与小额信贷公司的产品联系在一起，但一些非法放贷的小额信贷公司并未被排除在外。例如，借款人向贷款中介支付手续费，向金融机构支付贷款利息，贷款中介和金融机构是两个完全不同的主体。从单个主体的角度来看，他们都没有超越红线，所以他们不能受到监督的明确约束，也很难有好的策略来保护自己的权益。建议借款人通过正规渠道办理贷款业务，以免金融机构发现后提前收回贷款，造成自身损失。

为贷款基金市场添加燃料

严厉打击贷款资金非法进入房地产市场和股票市场一直是反复监管的重点。《今日北京商报》记者在调查中发现，在小额信贷公司销售人员的口中，利用贷款资金进行股票交易和购房也已成为一种可操作的行为。

我现在需要一笔钱来交易股票。你能操作它吗？在谈话中，销售人员首先否认了记者的贷款要求，但当记者进一步询问是否有可能在黑盒子里操作时，几家小额贷款公司的销售人员都向记者透露，他们可以贷款，并确保钱被安全取出。

贷款资金如何在多个操作环节后流入房地产市场和股票市场，主要是因为取现后存在无法追踪的漏洞。在调查期间，北京商报记者了解到，在正常情况下，用户只需要在贷款发放后提取现金。一名销售人员介绍说，贷款成功后，用户应该做的第一件事就是提取现金。提取现金后，可以转移到其他人的账户或自己的另一个账户。这不是一件非常复杂的事情，也是最简单的方法。

李燕告诉记者，任何问题都是可以避免的。到账后，先去银行取现，然后去其他银行存，或者到账后用Pos机刷卡，再转到其他卡上；或者给第三方平台充值，然后提到其他卡，你就可以操作了。一位业内资深观察人士表示，由于市场需求的客观存在和利益的驱动，有市场就有需求，市场对借贷的强烈需求是其生存的基础。在混乱的背后，我们可以看到小额信贷公司存在一些问题，如贷款使用审计存在漏洞、非法成本低等。

零一研究所所长于百成认为，银监会多次强调严禁资金违规流入房地产市场，严厉打击首付等行为。限制信贷资金违规进入房地产市场，是实现住房无投机、实事求是、防范和控制风险的客观需要。与此同时，将资金贷给没有能力购买房屋的个人以购买房屋具有相对较大的商业风险。

规范特许经营

近年来，灰色小额贷款被多次禁止，小额贷款行业的监管仍在继续。到目前为止，包括北京、湖南、河南、四川、山西、天津在内的许多地方已经开始了针对小额贷款公司的整顿风暴。虽然监管严格要求小额贷款公司严格整改，但小额贷款行业的高利贷和违规暴力收账等问题依然存在，且更加隐蔽。

在苏看来，小额贷款公司的逐利行为会破坏现有的金融市场规则，加剧房地产、股市等行业的不稳定因素。对于小额贷款公司，应检查客户资质，不符合资质的不予支付，加强风险识别控制，大幅减少高手续费空的存在。于百成进一步指出，目前，地方金融监管部门制定监管措施，对小额信贷公司进行监管，但其基本监管原则应与银行等持证机构的监管原则一致。例如，必须有许可证。在市场化的前提下，贷款利率或贷款总成本不得超过司法部门设定的上限。市场营销和收集需要透明度和合规性。

来源：千龙新闻网