不只工资变多 个税还有两个福利你应该知道！

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有读者问规划君，我最近听说有两种保险，一种可以节税，另一种可以得到健康保障。这值得吗？

计划六月将向您介绍两种可以节省个人税款的保险——税收优惠健康保险和税收优惠养老保险。

优秀的税收意味着优惠的税收。保险金是在个人所得税前支付的，这变相提高了个人所得税的起征点，节省了税收。

纳税延迟意味着延迟纳税。保险金是在个人所得税前支付的。但是，当你将来领取养老金时，你仍然要缴纳个人所得税，但是税率更优惠。

让我们来介绍一下个人税收-优秀的健康保险。

个人税收-卓越健康保险是指购买特定商业医疗保险的纳税人可以在当年或当月缴纳税款，并按2400元/年或200元/月的限额标准税前扣除。简而言之，购买税收优惠的健康保险可以减少个人所得税。

能省多少税？

以月税额为例:

购买税收优惠健康保险前:

纳税金额=(税前工资-五险一金-5000) ×适用税率-快速扣除

购买税收优惠健康保险后:

税款=(税前工资-五险一金-5000

-200) ×适用税率-快速扣除

根据公式，可以看出，如果你购买税收优惠的健康保险，每月200元的保费可能不征税，这相当于把每月的起征点提高到5200元。

假设月收入为8000元，每月减税金额为200元。扣除五险一金后，每税可比投保前节省6元，比投保前全年节省72元左右。

它一年只节省几十美元，这没有什么意义。

让我们看看税收优惠健康保险的产品形式:

产品构成:1年医疗保险+万能账户

医疗保险产品责任:住院和门诊医疗费用20万(首次降低最高保险金额)；具体门诊医疗费用为2万元

具体保险范围:健康保险，年保险范围为200，000，终身保险范围为800，000；投保疾病险，年保险额为40，000英镑，终身保险额为150，000英镑。

保证期:1年，可延长至法定退休年龄

报销方式:100%用于社会保障的药品；80%的社会保障外用药物

适用人群:参加公共医疗或基本医疗保险且未达到法定退休年龄的纳税人；

普遍账户责任:保证利率，约2.5%-3%

等待期:无

保费:2400元/年(200元/月)

销售范围:全国

从产品形式上看，税优健康保险由两部分组成，一部分是一年期住院医疗保险，具有无限社会保险、保证续保和可保疾病，另一部分是万能账户。

每年2400元也分为两部分:一部分是风险溢价；二是进入个人万能账户。

风险保费用于承担医疗保险每年的实际费用。与普通医疗保险一样，由于是一年期医疗保险，每年的风险保费会随着年龄的增加而增加。

个人万能账户是支付的年保费(人民币2，400元)与风险保费之间的差额。你越年轻，存入万能账户的钱就越多。当你到了一定的年龄，风险溢价=支付的溢价，个人万能账户不会增加，但它可以积累利息，直到你达到退休年龄。退休后，所有的资金都可以用来购买其他商业保险或支付个人医疗费用。

例如:

小明今年28岁，已经购买了税收优惠的健康保险，每年支付2400元。与他年龄相对应的风险费是299元/年(如保险条款所述)，所以剩下的2101元存入小明在该保险公司的个人万能账户。

此外，还有另一种“税收优惠的健康保险”

差异返回机制”。

中国保险监督管理委员会规定，税收优惠健康保险的年赔付率不得低于80%。如果是较低的，则有必要将剩余的80%补贴到个人普遍账户。

例如:

小明今年的风险费是299元，他还没有支付，那么保险公司就要支付，并把299*80%=239.2元存入小明的万能账户；

如果小明今年报销了200元，但没有达到80%的赔付率，即239.2元，保险公司将帮助小明多存239.2-200=39.2元，进入万能账户。

对赔付率的这一要求对被保险人来说是负担得起的，但对保险公司来说是无利可图的。

税收优惠的健康保险有多“好”？

1.税收优惠政策+万能账户，降低个人所得税，增加万能账户储蓄；

2、

无论是高血压、心脏病、糖尿病还是其他任何疾病，都可以投保疾病，解决了可投保人群的疾病难题；

3、

目前，它是唯一能保证续保的医疗保险。即使产品停产或下架，也可以继续购买，直到报废。

4、

无等待期，产品生效后，保险立即支付；

5、

报销范围广，社会保障目录以外的治疗费用、特定门诊治疗费用、慢性病门诊治疗费用均可报销，甚至一些税收优惠的医疗保险也可以报销恶性肿瘤靶向化疗药物的费用。

然而，税收优惠的健康保险也有缺点，如:

1.保险范围很小。虽然它可以支付基本医疗费用，但与其他医疗保险相比，它的优势不足；

2.同样的保险金额，税收优惠的健康保险保费更贵；(谁让它有一个万能账户~)

3.虽然你可以扣税，但一年内你不能存太多钱；(收入越高，省下的税就越多，但是想象一下，高收入群体是否关心每年多存几百美元？

4.万能账户里的钱是你的钱，但是花起来有点困难。只有当你死了或投降了，你才能取钱。退休后，你可以支付医疗费用或购买其他商业保险，但你不能拿出来；

5.全民保险的长期回报率很低；

总的来说，税收优惠的医疗保险在医疗保障方面有着突出的优势，但普遍账户和节税的努力却相当滞后，所以要相互注意。

它适合两种人:

首先，身体状况不能由其他医疗保险的健康状况来决定，例如患有慢性病、做过手术，甚至接受过严重疾病的治疗。为了有一个补充医疗保健，你可以考虑购买税收优惠的健康保险；

第二，你的健康没有问题，也就是说，你觉得减税的功能还不错。此外，还有一个账户可以为将来的医疗保留一笔钱，你也可以购买。

哪些保险公司推出了税收优惠的健康保险？

目前，平安保险、中国人寿保险(601628)、太平人寿保险、泰康保险、太平洋人寿保险(601099)、新华人寿保险、阳光人寿保险、中意人寿保险、东吴人寿保险、国华人寿保险、民生人寿保险、工银安盛人寿保险和光大人寿保险公司都推出了税收优惠的健康保险产品。

君策划查看了几家公司的产品，并提供了类似的担保责任。从万能账户的保证回报率来看，泰康的康乐保a/b模式更高，为3%；从续保年龄和保险责任来看，阳光人寿的老年康保甲表现突出，可续保至75岁，责任包括对目标药物的赔偿。

如何购买税收优惠的健康保险？

目前，大多数税收优惠保险只能由单位集体购买，个人购买可能比较麻烦。例如，你必须提供一份一年的纳税证明，但我听说在公司找三两个同事集体购买是可以的。如果您在这方面有任何需求，可以联系保险公司的客服进行详细查询。

另一项税收福利保险——税收递延养老保险，由于篇幅有限，规划君将在几天后给你详细发推。

来源：千龙新闻网