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经过监管,现金贷款正在减少。
很少有平台可以借钱,但一种长期存在的“借记卡”模式已经开始爆发。
他们简单粗暴地招揽顾客。
从贷款超市和收款公司,6元买了借款人的资料,直接打电话给借款人:“你需要贷款吗?”。
他们的利率高得令人望而却步。
当借款人以1000元到达时,他必须在7天后支付1500元;逾期一天罚款200元。
年利率高达2600%,在业内被称为“超利润借贷”。
他们的收藏极其残忍。
ps用户的裸照和发送小骨灰盒是他们常用的方法。
他们的利润非常可观。
一个10人的“小作坊”每月贷款100万元,每月净利润超过50万元。
在这个领域,它仍然属于监督空怀特,用户没有办法投诉。
深陷其中的用户几乎不可能逃脱惩罚,“如果他们碰了欠条,他们就会死。”
01浮出水面
进入2018年新年后,大中介叶萍终于找到了新的商业模式。
在对现金贷款进行监管后,几乎所有平台都很难再次放贷。叶萍曾经通过帮助借款人来赚钱,他一度认为自己快要失业了。
"当上帝堵住一扇门时,他会打开一扇窗."叶萍突然发现,朋友圈开始充斥着一种新的贷款广告,整个中介圈都转过身来,奔向一个比现金贷款更有利可图的游戏。
隐藏在水下一年多的超级利润贷款“借方票据”已经开始复苏。
2016年之前,地下高利贷要求双方进行面对面的借贷。
自2016年以来,越来越多的网上“借贷工具”出现了,如借宝、今日借、无忧借等平台。
这意味着借款人和贷款人不必再次见面,他们可以使用这些工具直接在线制作借记卡。
这种商业模式被地下高利贷所采用,并演变成“超利润借贷”。
2016年,超额利润贷款引发了一场小规模爆发。
到2016年下半年,现金贷款迅速爆发,带走了大多数超级利润贷款的用户。
"相对而言,现金贷款的利息更低,收款更规范."叶萍说,许多借款人又回到了原来的“地下高利贷”。
然而,最近,现金贷款行业出现了刹车,超额利润贷款借据再次爆发。
"最近,我身边几乎所有的中介都已经转型,开始发放贷款."叶萍说,他周围有几十个新成立的团队。
“现在每个人的游戏风格都是野蛮的,他们不会成立公司。它们都是小作坊,十几个人甚至几个人就能做。”叶萍说,他们都知道发放超额利润贷款是违法的,所以他们都躲在地下,从不露面。
"我们的团队有10个人,5个客户,2个贷款和3个收款."叶萍说,拉一支草队可以干。
然而,这个小团队的盈利能力非常强。目前,他们每月的工资是100万元,每月能挣50多万元,不包括人工成本、客户获取成本和坏账。
超额利润贷款借据正以最残酷的方式收获现金贷款用户。
“我们不会借钱给那些被黑得要死、被迫隐藏债务的用户。”叶萍说,通过贷款给这些用户,他将成为一个“接管人”。
他们会选择那些已经通过现金贷款养成消费习惯,但现在无处借款的人。
“事实上,我们非常感谢现金贷款平台。他们帮助我们培训用户,帮助我们淘汰最差的用户,留下一大群肥羊。”叶萍说。
根据叶萍的保守估计,最近几个月有数千个新的借贷平台,尤其是在温州。
“我们又杀人了。”
借据大军的黄金时代又来了...
02采购数据
对于这些借款人来说,有两种主要的方法来获得客户。
一是直接与贷款超市合作。
“监管现金贷款后,现金贷款越来越少,业务受到很大影响。”贷款超市的老板高杰说,就在这个时候,借记卡玩家出现了。
最近,他收到了大量的合作邮件。
“请问,是某某贷款超市吗?期待你的合作,如果你愿意,在这里给我一个答复。”令高杰困惑的是,他们没有留下一个微型信号,也没有告诉他们的手机号码。直到收到邮件回复后,对方才再次出现。
即使他们继续深入聊天,他们也使用qq,不会出现。
即使来回换马甲也不总是使用同一个qq。
即使我们合作,对方也不会签公司合同,而是直接通过qq汇款。
这些产品上市后,要么被定向到h5页面,要么被定向到微信公众账户,这看起来“非常不规范”。
“我看着这种兴趣,感觉很可怕。我基本上知道他们是坑用户,所以我们给他们分流半个月,我们要先付5万元,分流费是另外计算的。”高杰说。
在如此恶劣的条件下,借记卡玩家也会蜂拥而至。
“一旦你与这样一家公司合作,就会有5万到5万的资金,而且资金会很快到位。”高杰说,他们一挖洞,就蜂拥而至。
“我们都知道,我们的业务无法被发现,当我们联系任何合作伙伴时,我们都需要保持高度警惕。”叶萍说。
过去,贷款超市不愿意接受借记卡,因为这将“伤害用户和影响声誉。”
然而,在现金贷款减少后,他们的业务受到了很大影响。“上个月的收入是50万,现在还不到3万。”高杰说,人们很难拒绝刚送来的肥肉。
他们开始“饥不择食”,不再拒绝借记卡产品。
△贷款超市的贷款产品越来越多
除了与贷款超市合作之外,另一种主流的获得顾客的方式是电话营销。
他们如何获得贷款用户的电话号码?
"贷款超市、收款公司和现金贷款平台都可以购买用户数据."叶萍说。
一位自称是贷款超市的商人在网上兜售用户数据,称这是为“借记卡”量身定制的。
这些销售数据维度包括手机号码、姓名、身份证号码、qq号码和芝麻分数。
△贷款超市销售的用户数据
这样的数据可以6元报价,量大从优。
此外,一些非正式的收集公司也在出售用户数据。
“相对而言,已经到达外包集合的用户将具有几乎相同的资格,并且已经被多次收集。因此,收集公司的数据会便宜得多,你可以在几根头发中购买一个。”叶萍说。
他们最想要的是现金贷款平台的数据——这是最直接的,用户质量是最好的。
叶萍正积极联系一些不再准备这么做的小额现金贷款平台。“我们会帮助他们再次认识到这一点,为什么不呢?”
然而,叶萍也知道,去年6月1日之后,国家网络安全法颁布,买卖50条数据是非法的。“我们应该非常小心,换更多的背心。”。
得到数据后,几个小女孩开始电话销售。
“你现在需要贷款吗?只要你的芝麻分数高于500分,我们就在这里100%借给你。”叶萍说,因为用户很精确,他们通常会打10个电话,其中一半可以处理。
从获得客户开始,捕捉现金贷款用户的陷阱就已经形成,并逐渐将用户拖向深渊。
03高利率
如何做好欠条的风险控制?
“你需要你的芝麻分数高于500分,你需要提供你的身份证,地址,手机号码,并上传你的手持身份证照片。”叶萍说,但这还不够。他们必须修改地址簿。
他们会要求用户下载一个qq同步助手或网络磁盘,同步地址簿,让用户说出账号和密码,然后下载地址簿。
得到这些数据后,他们敢于借钱。
借据的利息高得可怕。
“这群人的风险太高,所以我们必须用高利率来掩盖高风险。”叶萍说。
“现在借款的大部分利息都是这样计算的。700元,借款7天后,已偿还1000元;1000元,借款7天,要付1500元。”叶萍说。
用户苏益尧借了7张借据,借据7700多张,应还13000。加上逾期罚款,现在已达52,000英镑。
借款时间为一周。
“你必须先在贷款平台上添加超级贷款人作为朋友,然后他们让我贴出2000元的贷款。”苏益尧说道。
第一次,超级贷款人会给他500元的贷款宝,然后苏会把500元转还给对方;然后对方给了他500元和300元,所有这些都需要调回。
直到最后转到700元,才是最后的钱。
也就是说,苏益尧借了700元,但欠了一张2000元的借据就贷了宝。
△超额利润借款扣款流程
这张2000元的“借记卡”将成为对手的筹码。
因为苏益尧不可能去贷宝还钱,因为除非他付2000元,否则他不能“卖”。
他只能通过线下或其他方式还钱,然后让超级贷款人“卖”。
"对方会让我在微信上转1000元给他."苏益尧说,最糟糕的是,在很多情况下,他还了钱,而那些超级赚钱的人根本就没有"卖",还直接敲诈他。
“借宝会收下我,让我偿还。我跟他们沟通过,说他们实际上已经还款了,他们也可以提供转账记录,但是贷款宝不承认。”苏益尧说,此时,他只能在借包的借条里还2000元,才能注销借条。
这相当于借了700英镑,却还了3000英镑。
"我们很难描述这些私人转移行为."《借贷报》的客服人员说:“如果是朋友间的汇款或红包怎么办?如果我们私下取消借条,很可能会引起纠纷。”。
客服人员建议,在这种情况下,当事人应该报警。如果警方介入调查或法院裁决并提供相关证明,他们可以“申请停止收集”。
“不要在网上向陌生人借钱。一定是从熟人那里借来的。”客服人员反复强调。
在这种情况下,超额利润贷款单的贷款条件简直是“不合理”,那么为什么借款人可以愉快地接受它们呢?
“他们太缺钱了。当他们没钱时,他们可以接受任何条件。”叶萍说,这群人都嗜借,“你怎么能抗拒毒瘾呢?”。
04野蛮收藏
超额利润贷款就像一个深渊。一旦你踏入其中,就没有机会逃脱。
欠条的逾期罚金极高。如果你拖欠一天,你将被罚款两三百元。
如果你不归还呢?"最黑暗的一幕即将开始。"叶萍说,收取超额利润贷款借据是极其野蛮的。
如果他们是女孩,他们会拍下持有身份证的女孩的裸照,然后威胁借款人。如果他们不偿还贷款,他们会直接把贷款寄给他们的亲戚和朋友。
如果是男性,这是一张躺在殡仪馆的照片。
"我们的团队专门招募了一名设计人员并完成了这项工作."叶萍说,送一个小骨灰盒和照片是一种常见的方法。
在如此高的压力下,很少有借款人能够忍受。
从这个角度来看,超额利润贷款几乎没有门槛。它们藏在地下,可以被几个人打开。
顾客是野蛮的,风险控制是简单和粗鲁的。你可以通过使用借记卡工具和修改地址簿来借钱。
和收藏,没有底线。
最低层次用户的借贷需求是由现金贷款激活的,但现在行业停止了,这些用户只能在地下激增。
超额利润贷款借方票据正成为现金贷款的最大收获者——这几乎是业内预测的必然结果。
但是对于这些用户来说,这无疑是一场更大的灾难。
“投诉,借记卡工具平台不支持它;报警,这笔钱少于可接受的金额;起诉,钱和时间花在哪里?”苏益尧说,这个地方仍然在空·怀特的监管之下,没有人能保护他们。
一旦你踏入这个深渊,几乎不可能逃脱。
“碰了欠条,死路一条”。
叶萍正把成千上万的用户拖入深渊,榨干他们最后一滴水和油。
尽管挣钱越来越容易,叶萍却越来越害怕,因为每一步都是“危险的”,每一分钱都是肮脏的。
“我们的办公室藏在地下室,我们甚至不敢拿出来。”叶萍说。
盯着深渊的人也会被深渊盯着。
(本文中的扣款方式具体指的是“超利润贷款扣款”。应被调查者的要求,文章中的一些人被冠以假名)
来源:千龙新闻网
标题:起底黑暗“借条”:年利率超2600% 上千平台收割现金贷果实
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