10天骗700多万 第三方支付平台沦为洗钱通道？

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4月24日，深圳警方近日破获了一起新的电信网络诈骗案，涉案团伙在10多天内诈骗700多万元，利用第三方支付渠道洗钱是此案的最后一个环节。

记者在广东、北京、上海等地调查发现，一些第三方支付平台存在账户未注册、管理不规范等问题，导致一些账户在互联网上被直接买卖，一些平台成为电信诈骗团伙获取和漂白非法资金的“绿色通道”。

它被用来转移资金，成为洗钱的“绿色通道”

记者从深圳警方了解到，今年3月底，深圳警方破获一起诈骗案，相关团伙在10多天内诈骗了700多万元。这一犯罪链条的最后一环是利用第三方支付平台快速转账取现，对抗深圳反电信网络诈骗中心的紧急止付。

深圳的这个案例不是孤立的。事实上，记者发现，第三方支付洗钱已经成为许多欺诈实施的关键环节。

深圳反电信网络诈骗中心负责人王正图表示，诈骗集团通过第三方支付平台转移非法资金和洗钱通常有三种方式。

即通过第三方支付平台发行的商户pos机的虚拟交易被兑现；将欺诈资金转移到第三方支付平台账户，购买网游卡、比特币等物品并转卖为现金；多次在银行账户和第三方支付平台之间转移和切换赃款，避免公安追踪。

“通过第三方支付平台洗钱，没有比及时停止支付更好的方法了。”王正图说，诈骗犯过去常常把钱从银行卡转移到银行卡上，这相对容易追踪。但是现在，欺诈者首先通过银行卡转移到第三方支付平台，然后从这个平台转移到多个银行卡进行取现。一些第三方支付平台就像一个巨大的“资金池”，成为电信欺诈集团获取和漂白非法资金的“绿色通道”。

据北京市公安局统计，自2015年以来，当地打击和预防电信犯罪领导小组已经帮助受害者挽回了超过10亿元的损失。公安机关的调查还发现，被骗资金的70%是通过第三方支付平台转移的。

实名制管理存在漏洞，账户直接在网上买卖

深圳等地警方发现，一些第三方支付平台在实名制管理方面存在漏洞，加大了监管和追踪的难度。

根据中国央行的网站，目前中国有243家持牌支付机构。据易观国际数据，2017年第四季度，中国非金融支付机构综合支付业务整体交易规模达到49.66万亿元。

大量支付机构混杂在一起。据记者调查，一些第三方支付公司存在不规范的经营行为。深圳警方发现，一些第三方支付平台的账户可以直接在网上买卖。通过欺诈性地使用身份信息，可以申请第三方支付账户。注册账户时未实行实名制，相关注册信息、手机号码、身份证号码、营业执照等信息未履行验证义务，导致资金流动中断，调查过程中线索丢失。

事实上，反洗钱一直是监管部门关注的问题之一，监管部门经常因第三方支付公司反洗钱工作不到位而实施行政处罚。

例如，今年1月12日，重庆钱宝科技服务有限公司因违反相关反洗钱规定被中央银行重庆市业务管理部罚款190万元；去年12月29日，宜生支付有限公司厦门分公司因违反反洗钱规定被罚款25万元。

除了洗钱风险，据记者调查，第三方支付风险包括储备资金管理不规范、信息保护不到位等，很多公司因此被罚款。

据记者不完全统计，今年以来，央行各分行共公布了17家第三方支付公司或其分支机构的处罚决定，共罚款296万元。

建立客户识别机制，增加非法成本

记者发现，一些第三方支付平台管理混乱。为了扩大市场，账户和交易的实名制没有实施，pos机被滥发。单个第三方支付平台的网络系统建设严重滞后，甚至无法查询平台的准确交易信息、商户和贸易商身份，这给了欺诈者一个机会。

洗钱、挪用储备资金等违法违规行为扰乱了金融秩序，聚集了金融风险，侵害了金融消费者的合法权益中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员董希淼说。

近年来，监管部门发布了许多文件来规范第三方支付平台。例如，央行出台了一系列规范性文件，如《非银行支付机构网上支付服务管理办法》，要求第三方支付机构建立和完善客户身份识别机制，采取有效的反洗钱措施，限制支付和转账金额。

此外，分析师认为，第三方支付平台的低非法成本是导致频繁混乱的原因之一。例如，自今年年初以来，17家第三方支付公司和分支机构被罚款总额不到300万元。与民生银行1.6亿元(600016)和平安银行1000万元(000001)相比，根本不是一个数量级。

"增加非法成本是迫切需要改进的地方."董希淼表示，与传统银行业相比，第三方支付的处罚依据大多属于部门规章，建议将部门规章提升到立法层面，以增强监管的权威性和震撼力。

除了监管，消费者自己也应该学会更好地保护自己。业内人士建议，日常消费不应通过非银行第三方支付完成，应选择银行进行大规模支付。在中国，非银行支付的定位是对银行支付的一个小小的补充，消费者应该努力培养与支付系统定位相匹配的消费习惯。

来源：千龙新闻网