养老金十三连涨 为什么大家还不愿缴养老保险？

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今年3月5日的政府工作报告中明确指出，2017年要继续提高退休人员的养老金标准，这意味着养老金将迎来“连续13次上调”。从2005年到2016年，企业退休人员的养老金水平增加了两倍多。

尽管养老金逐年上涨，但许多企业员工并不满意，甚至许多人不想缴纳养老保险。他们觉得把钱握在手中是最实际的。原因是什么？

养老保险公司和个人都要缴费，不同地区略有差异。其中，北京企业缴纳个人社会保障基数的20%，个人缴纳8%。如果你的月工资是8000元，企业应该支付1600元，包含在统筹基金中，个人应该支付640元，包含在个人账户中。

根据现行退休条例，男性退休年龄为60岁，女性为55岁。然而，推迟退休已经吵了这么多年。迟早，它会到来，80后和90后将无法逃脱。你很可能要在65岁退休。

如果一个大学生22岁毕业，65岁开始工作，65岁退休，他总共要工作43年，也就是说，他要支付43年的养老保险。退休后，他开始每月领取养老金，但他能领取多少是一个关键问题。

养老保险基金中的资金由四部分组成:一是征缴收入，二是财政补贴，三是利息收入，四是其他收入，其中征缴收入占80%以上。每个人领取的养老金计算公式如下:

养老金=基本账户养老金+个人账户养老金

基本账户养老金=(本省上一年度在岗职工月平均工资+本人月平均缴费工资)×2×缴费年限×1%

个人账户养老金=个人账户储存额÷计算和支付月数

城镇企业职工基本养老保险个人账户月养老金计算支付表如下:

当许多人看到上面的这些公式时，他们会目瞪口呆，他们简直无法理解。事实上，养老金的支付存在很大的不确定性，现在的员工根本无法预测他们退休后会得到多少养老金。物价水平在不断上涨，员工的工资水平也在上涨，但谁能预测30年后的工资水平呢？

因此，养老金公式中的“全省上一年度在岗职工月平均工资”和“本人月平均缴费工资”难以计算，现在只有“缴费年限”和“缴费月数”几乎可以确定。

让我们做一个简单的计算:

如果一个2016年在北京退休的普通企业员工在23岁开始工作，60岁退休，那么2015年北京员工的平均月工资为7086元，37年个人工作期间的指数平均工资为4000元(事实上，这个数字很高，你可以想想他1979年开始工作时的工资有多低)。

基本账户养老金=(7086+4000)2×37×1% = 2050.91元

个人账户养老金=4000×8%×12×37÷139=1022.16元

退休后每月领取的养老金=2050.91+1022.16=3073.07元

3000元的养老金在北京能住多少？只有最基本的温饱问题才能得以维持。在其他中小城市，能收到2000元就好了。如果你想在老的时候去旅行，尽快存更多的钱。仅仅依靠养老金来赡养老人是不现实的。

那么，为什么人们不愿意缴纳养老保险呢？金融分析师认为，主要有以下原因:

首先，目前的工资被降低了

从月薪中扣除社保费用后，工资就少多了。对于一些刚毕业的年轻人或花很多钱的月光族来说，收入跟不上支出。如果你能少交或不交社保，现在的收入会高得多。

其次，支付更多可能不会导致更多

养老金不仅与你的工资挂钩，还与当地雇员的平均工资挂钩。如果你在大城市缴纳养老保险，之后你会回到工作岗位，在小城市退休，那么按照小城市的水平领取较低的养老金是不划算的。

第三，推迟退休后，很难说你能否赚回这笔钱

推迟退休后，对女性来说，这相当于多支付10年的社会保障，并获得10年后的养老金。企业和个人缴纳养老保险已经很多年了，但最终能否得到养老保险还是个问题。人们很可能在领取养老金之前就去世了。相反，最好不要一开始就付钱或者直接花掉。

第四，养老金不足以支撑老年生活

如果你打算年老时靠养老金生活，尽快放弃这个想法。一般来说，养老金和你退休前的工资差距很大，月薪超过10000元。只有退休后，你才能得到3000元的养老金，你的收入水平会突然急剧下降。这意味着你必须减少开支，降低生活水平，这是很多人难以接受的。

5.人口老龄化严重，养老基金缺口将加大

人口老龄化正在加速，这意味着缴纳养老保险的人越来越少，领取养老金的人越来越多。如果没有财政补贴，养老基金缺口将逐渐加大。在这种情况下，很难说养老金能否保持增长趋势。据说是“连续13次上涨”，但实际上，与前几年相比，涨幅越来越低。

综上所述，不缴纳养老保险是有道理的。

但是金融分析师有三件事要提醒大家:

首先，不是由你来支付养老保险。公司不会让你选择是否付款。如果你不想付钱，你只能去一些非正式的公司。

其次，养老保险企业支付20%，个人支付8%，也就是说，企业支付的部分是大部分。当计算不划算时，只要能收到自己支付的部分，实际上就是划算的。

第三，如果你不交养老保险，你能保证你能照顾好多余的钱吗？如果你能管理好自己的钱并不断积累财富，许多人会花掉它。当你老了，你不仅没有积蓄，也没有养老金。现在缴纳养老保险相当于一种强制性储蓄。

最后，建议无论你是否缴纳养老保险，你都应该在年轻的时候提前做好财富积累和财务管理的计划，以便为你的老年生活提供足够的保障。

来源：千龙新闻网