美国“理财族”如何省钱有道

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许多美国金融专家强调，积累家庭财富和减少家庭开支是必要条件，尤其是量入为出和避免负债生活。擅长理财的美国人注重避免生活中不必要的开支。虽然每个人都有不同的生活想法，但这种美国式的思维方式可以给人们带来一些有用的想法。

增加收入和减少支出可能是家庭财务管理的诀窍。所谓开源节流，是指家庭要有足够的财力，明智地花钱，以确保家庭的经济安全和合理运作。在现代社会，人们希望保持高水平的生活，而食物、衣服、住房和交通只是基本开支。许多金融专家强调积累更多的家庭财富和减少家庭开支是必要的，特别是要量入为出和避免负债。擅长理财的美国人注重避免生活中不必要的开支。也许每个人对生活都有不同的想法，但是美国人的这种思维方式可以给人们带来一些有用的想法。

不要把你的财富押在一夜暴富上

不要指望一夜暴富，尽量少买彩票。可以说这个世界上确实存在一夜暴富的人，买彩票致富也不是不可能。然而，美国金融专家建议人们，对于大多数人来说，买彩票实际上是把钱扔进水里。对于像金球奖这样的彩票，虽然头奖金额很高，但中奖概率只有2.92亿分之一。在美国经济学家看来，彩票是穷人的一种税，当然是由意愿所吸引。由于大多数买彩票的人都不是富人，他们买彩票的目的当然是梦想一夜暴富，但不幸的是这个梦想很难实现。彩票其实是一种赌博，它也能让人上瘾。即使你每周只花8美元买彩票，一年也至少有416美元。416美元不算多，但也是血汗钱。如果用于投资，即使年回报率为5%，30年后仍有28，055美元的利润。

支付银行费用也是浪费钱，这相当于把钱直接扔进厕所里当卫生纸。银行对客户提供的服务收费是可以理解的。例如，账户要求最低存款额，银行将收取低于最低存款额的月费。2016年，美国三大银行大通银行、美国银行和富国银行收取了64亿美元的自动取款机取现费和透支费。银行似乎只是靠收费致富。有一个降低银行费用的窍门。诀窍在于知道如何玩银行规则的游戏。例如，一些银行每月收取支票账户服务费，但是如果支票账户持有人能够满足银行的一些条件，这种费用将被免除。

不当的卡奴隶减少信用卡利息支付

信用卡是个好东西，携带和使用都很方便，而且要先从银行花钱。使用信用卡相当于借钱消费。如果你每个月都能按时还贷，那肯定是件好事。然而，如果债务不能按月偿还，信用卡公司将对剩余的债务收取高利率。可以说，支付高额信用卡利息是美国人最头疼的问题，也很容易形成恶性循环。如果月底信用卡账单没有及时支付，信用卡公司还会对延迟支付收取罚款，这对持卡人来说更糟。据统计，2016年，信用卡公司对延迟付款的消费者处以120亿美元的罚款，可以说是软罚款。另一方面，利用信用卡借款来提高信用卡得分也是省钱的一种方式。消费者的信用卡得分在决定汽车贷款和住房贷款的利率方面起着关键作用。如果贷款利率低，就相当于少付利息。在贷款中存几千美元的利息不是一笔小数目。擅长财务管理的人非常重视信用卡分数。他们每月按时偿还信用卡贷款，并将家庭债务降至最低点。

在美国购买一些更贵的商品时，卖家会为顾客提供额外的产品保险，尤其是家用电器。根据消费者调查报告，那些擅长理财的人对商品额外保险的回答很简单，就是否定。虽然花钱买平安保险是好事，但对更贵的商品额外保险似乎可以减少消费者的损失，但从理财的角度来看，花这样的钱有点不公平。一项对消费者的调查显示，零售商认为商品的额外保险是赚钱的利器，但额外保险实际上用处不大。一般来说，制造商对他们的产品有一段时间的质量保险，如果在规定的时间内有任何问题，制造商将负责修理或更换。延长货物的保修期保险实际上是制造商保险的延伸，因此有必要考虑哪个成本更高，制造商的保险通常就足够了，而延长保险相当于给零售商钱。

财富管理公司擅长避免成为购物狂

能够挣钱和花钱曾经是一个时髦词。在这里花钱的理解只能因人而异。擅长财务管理的人对花钱的理解是，钱应该花在刀刃上。现代社会物质丰富，抢购商品使许多人成为扒手。在购物季节，无论是网上购物还是商店购物，商家都会打折出售商品，这也刺激了人们购物的欲望。擅长财务管理的人通常不是购物狂。他们不再把很少穿过一次的衣服和鞋子放在衣柜里，而是根据日常需要购买必需品。在处理名牌商品时，善于理财的人不会盲目追求昂贵的名牌产品，尤其是服装、鞋子、钱包等商品。擅长财务管理的人对名牌产品的基本态度是平衡质量和成本。他们习惯于比较商品，更注重质量好价格低。他们也购买名牌产品。他们更多地考虑用最少的钱购买最好的产品。虽然人们常说人靠衣服和马靠鞍，有钱人出门一定要穿名牌，但美国富人的风格也有自己的风格。比尔·盖茨和扎克伯格的着装风格很受欢迎。前第一夫人米歇尔可以穿上由时装设计师特别设计的晚礼服，但也可以看到她穿着从大众商店买来的衣服，骑着空第一军。因此，理财专家建议人们明智购物，牢记家庭预算和财务目标，不要被名牌商品所蒙蔽。

根据一项调查，擅长理财的人比那些财务状况不佳的人花更少的时间看电视和玩游戏。年收入低于25，000美元的人每月平均玩游戏的时间是42.22分钟，年收入超过75，000美元的人是17.58分钟。低收入人群每月平均看电视时间为211.14分钟，高收入人群每月平均看电视时间为113.41分钟。从表面上看，无论是看电视还是玩游戏，都是一种娱乐或消遣，也是生活的一部分，但从财务管理的角度来看，它反映了人们如何度过时间。那些能够变得富有或理顺家庭财务的人会花更多的时间在工作上或拓展人脉，而不仅仅是泡在电视里。

有一种方法可以减少不必要的开支

在现代社会，虽然人们努力工作挣钱养家，但许多家庭仍然面临着家庭经济的压力。在家庭财务管理中，除了增加收入，减少不必要的开支也很重要，尤其是避免浪费金钱。一项调查显示，80%的美国人倾向于在日常生活中浪费时间。根据调查，70%的美国人最严重的问题是在食物上浪费钱，扔掉的食物每年价值1650亿美元。在美国人的心目中，什么样的支出是浪费金钱？根据调查，在老年人中，认为在外面吃饭是浪费钱的比例最大。在外面吃饭当然很美味，但是费用比在家做饭要高得多。从成本的角度来看，将外出就餐视为浪费开支是可以理解的。

其次，被列为浪费金钱的支出是在家里订购有线电视，然后依次组装数字电视。一些美国电视频道是免费的，有线电视网络将提供更多的节目，但月费并不低。老年人不像年轻人那样崇拜，他们自然对有线电视不感兴趣，因为有线电视有更多的娱乐节目，但需要花钱来购买快乐。这是许多家庭在购买食物后扔掉时面临的现实。他们每次购物，都会把冰箱装满，当作垃圾处理。支付信用卡利息，美国人心里有一面镜子一样清楚，高信用卡利息是高利贷，这只是扔钱。在食品杂货方面，美国人也大量购买食品杂货。囤积相当于把钱变成闲置物品。手机现在很流行，但是美国家庭座机已经流行了很多年。在老年人看来，买手机是浪费钱。在香烟、瓶装水、方便食品和酒精饮料上的花费也被美国老年人视为浪费金钱。香烟和酒精饮料是众所周知的。瓶装水之所以受欢迎，主要是因为它方便卫生。然而，美国家庭的自来水通常是可以饮用的，老年人自然会觉得花钱买水不划算。美国有30%的老人认为他们可以节省这些开支，不会盲目花钱。

中年人认为外出就餐是一种“浪费”。

在中年人中，认为外出就餐是浪费金钱的人所占的比例也是最大的。被列为浪费金钱的支出如下:购买食物并扔掉、食品杂货、订购有线电视和在家组装数字电视、支付信用卡利息、酒精饮料、个人爱好和活动、保健、手机和香烟。19%的美国中年人认为他们不会盲目花钱。与老年人不同，中年人认为个人爱好和活动是浪费金钱。美国人不重视医疗保健，不相信吃什么，但重视体育锻炼，认为生活在于运动。

在年轻人中，认为在外面吃饭是浪费钱的人的比例与老年人和中年人的比例相同，被列为浪费钱的支出如下:购买食物和吃完后扔掉食物、酒精饮料、娱乐、食品杂货、个人爱好和活动、保健、支付信用卡利息、汽车和汽油费用以及手机。15%的美国中年人认为他们不会盲目花钱。年轻人进入职场后仍处于积累家庭财富的初级阶段。他们可以认为在娱乐上花钱是浪费金钱，但他们对在有线电视上花钱并不感到难过。一定比例的年轻人不愿意把钱花在汽车和手机上，这可以省钱。

大多数人都愿意通过少出去吃饭来省钱

美国人认为日常生活中的一些支出是浪费金钱，这是一件好事。他们很坦诚，愿意减少调查中的相关支出，同时他们愿意为了一些支出而献出自己的生命来陪伴绅士，即使花钱是浪费。让我们看看愿意减少某些消费支出的美国人的比例。68.89%的美国人愿意减少外出就餐。似乎即使他们工作更努力，在家做饭也是美味的。25.42%的人愿意减少酒精饮料的支出。葡萄酒文化在美国不太受欢迎，没有必要吃葡萄酒。减少这方面的开支是很普遍的。19.34%的人愿意降低信用卡利息支出。这些人应该是聪明人，至少他们不想成为卡奴。13.85%的人愿意减少在服装上的支出，尤其是女性，因为这样可以节省很多钱。11.92%的人愿意减少电器产品的支出。原因很简单，这可以减少电费的厚度。11.57%的人愿意减少香烟消费。吸烟会冒烟，但会烧钱。美国各地的卷烟税越来越高。少吸烟意味着少烧钱。10.58%的人愿意减少空调整的支出。空的家政服务改善了人们的生活环境，不管天气是热是冷。然而，利用空来调整电费并不是一笔小开支，因此减少这笔开支是可以理解的。9.25%的人愿意减少不能退货的物品的支出。美国商人出售的大部分商品都可以退货，无法退货的商品没有办法退货。减少这方面的支出相当于把死钱变成活钱。7.07%的人愿意减少使用方便的一次性产品的支出，如餐具、杯子、刀叉等，但减少这方面的支出是合理的。6.82%的人愿意减少买彩票的支出，而且似乎梦想一夜暴富并不容易。

是否减少非刚性支出因人而异

日常生活中的一些支出往往不是刚性支出。是否减少这类支出与人们的生活习惯和财务管理方法有关。32%的美国人宁愿买食物扔掉，也不愿改变这个习惯。事实上，计划和解决生活中购买食物的问题并不难。25.37%的人不愿意减少食品杂货支出，即使它们被浪费了。23.44%的人不愿意减少个人爱好和活动的支出，只要他们心里舒服。23.1%的人不愿意减少娱乐支出。他们玩得很开心，看得很满意。多花点钱没什么。18.55%的人不愿意减少医疗保健支出。也许这些人明白钱是一件好事，但他们必须享受它。17.71%的人不愿意减少他们在有线电视和数字电视上的支出。那些喜欢做宅男和宅男的人是最亲密的伙伴。17.26%的人不愿意减少他们在手机上的花费，当然，这些人绝不会为了买手机而卖肾。15.38%的人不愿意减少高科技电子产品的支出，尤其是年轻人在高科技电子产品上花钱不心软。15.23%的人不愿意减少他们在汽车和汽油上的花费。汽车已经成为人们生活中不可或缺的一部分，他们不想省钱是可以理解的。11.33%的人不愿意减少瓶装水的开支。饮用水首先是安全的，而且值得付费。

来源：千龙新闻网