“风险准备金”你换个壳就算合规了？没那么简单

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根据最近的网上传言，北京的网上贷款行业迎来了新的趋势。在被称为目前最严格的整改要求的《事实整改通知书》公布后，相关记者获悉，北京将于2017年5月宣布网上贷款平台整改验收。措施，并启动验收工作，直接指出了现有网上贷款机构存在的五大问题，明确指出:未来风险准备金必须更名，引入许可机构资金的平台不得认定为“p2p”，收取标准模式为

最后四个问题很容易理解，它们都是《事实认定整改通知书》和《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》中的陈词滥调或正常含义的延伸。然而，关于禁止网上贷款平台风险准备金的争议话题一经推出，似乎又以“换壳”的方式被提及，却没有问为什么。

风险准备金的前世

在“去担保”监管思想和法规出现之前，p2p风险准备金一直是安全的代名词。传奇式“担保模式”的鼻祖——红菱创业投资(Hongling Venture Capital)，凭借其受到风险投资青睐的良好网络和众多的网上贷款平台，采取或声称采取“风险准备金”的形式来保护投资者的权益。根据大多数网上贷款平台设定的风险准备金功能，风险准备金应定义为:由一定比例的借款人信用评级和平台自身投资组成。当存在较大的系统性风险或逾期时，平台可以启动风险保证金先支付给投资者，以保护投资者的投资本金和利息不受损失。

监管机构对风险准备金和担保的负面态度

那么，为什么风险准备金这个好东西会被反复调用和击败呢？反过来，我们回到官方文件是如何规定的。根据《北京市点对点贷款信息中介机构事实认定与整改要求》第40-46条，网上贷款机构“设立风险准备金、存款准备金、准备金等”。提供保证或公布保证。”相应的问题是“直接或变相向借款人提供担保，或承诺保护资金和利益”，上述行为违反了《信息中介同业拆借业务活动管理暂行办法》第十条的规定。

真的像换壳一样简单吗？法律法规背后的法律本质思考

结合几项法规和惯例，经过仔细考虑，上述法规的基本含义是监管当局的良好意愿。对于p2p机构来说，应该回归网络借贷中介的本质，以避免网络借贷平台滥用风险准备金制度，甚至滥用风险准备金向外界做虚假宣传，导致投资者投资风险无限扩大；对于投资者来说，不要让投资者产生以风险准备金的名义保证资本和收入、投资零风险的错觉。“进入市场有风险，投资需谨慎”不仅是p2p行业，也是整个资本投资行业需要警惕的基本规则之一。保护中小投资者的利益一直是监管当局的重中之重。然而，从5月份即将公布的以网上贷款平台整改验收办法为名设定风险准备金的新规定来看，我们认为监管部门也在反思，为了符合网上贷款平台“不担保、不承诺保本保利”的要求，将风险准备金“一刀切”的做法是否过分。与此同时，我们还认为，新规定不会简单地将风险准备金重新命名。为进一步监管准备金，充分发挥准备金的核心作用，新规将适时出台一系列关于风险准备金计提规则、托管人、运用方式、偿还范围、时间和程序的细则。

因此，综上所述，风险准备金绝不会像换壳那样简单，即合规，监管当局和网上贷款平台从业者将对风险准备金不是老虎屁股的概念达成新的共识。对于新规定的到来，我们应该张开双臂大胆拥抱。毕竟，这将使网上贷款行业走得更远、更好。

来源：千龙新闻网