魔都小夫妻打拼记：为了买房 未来5年不打算要宝宝了

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这与你的预先计划是分不开的。。。

这本规划书的主角是兰儿。兰儿现在在一家小公司做日语翻译。因为她知道"财务管理的前提是增加她的收入"，她计划在三年内准备注册会计师来提高自己；与此同时，兰儿说她正在学习口译，并将继续从事日语专业，希望三年后能跳槽到一家更好的cpa+日语公司。兰儿的丈夫也很好。他目前在一家国有企业做数据分析，他的未来也很有希望。~总的来说，这真是一对有抱负的小夫妻~

兰儿的家庭经济状况

这是兰纳自己制作的手表(掌声)。

总的来说，兰儿家的消费习惯还是比较好的，所以建议保持平衡率。

注:应收账款指兰儿家族借出的尚未收回的款项，无利息收入。

兰纳的问题:我想让计划者给一些建议。现在，每月固定投资5000元的股票型基金(郭芙中小股票)是做足功课后选定的基金。坚持了半年后，我觉得5000元有点太多了。我想问一下如何传播它。

至于基金的固定投资金额，我建议每月余额的30%~50%用于固定投资，金额可以根据固定投资期间的市场情况进行调整。根据兰儿家的情况，我建议每月固定投资额调整为3000元比较合适(注意以后会有变动)。

兰纳的财务目标

对于即将举行婚礼的年轻夫妇兰儿来说，目前最紧迫的任务是在上海买房。具体来说，我希望我能在5年内为买房节省高达80w的首付。

虽然兰儿家族目前拥有10万元的资产，但是通过反复的沟通，我发现能够用来实现这个目标的资金其实很少。

4.68万元的固定投资是长期投资，未来的赎回时间不确定。

3万的应收账款，对方承诺在5年内还清，没有任何利息收入。

剩余的资金是25000元，预算是20000元，因为兰尼埃先生将在五月举行婚礼。

因此，最后只剩下5000元，可以用来实现财务管理目标。然而，我们的目标是在5年后支付800，000英镑的首付款，即使将5年内的所有余额都包括在内，这仍然远远没有达到目标。

寻求您的帮助:

在计划过程中，我和兰儿表达了实现财务管理目标的困难，兰儿说这也是她想让计划者做计划的原因。所以……。。规划六月将增加燃料，并帮助兰儿想办法~

第一步:翻遍你的口袋

最初5000元的资金太少了，所以规划君让兰儿把所有的口袋都翻一遍，看看有没有额外的收入。

兰儿说，果不其然，如果你结婚了，你父母会收到一个5000元左右的红包；另外，从明年起，兰儿丈夫每月提取的公积金金额可以增加到每月2000元。最后，兰儿说，三年后她换了工作，她的月收入至少可以达到1万元！

第二步:资金将被重新安排

目前，45，000基金是兰儿家族最大的资产，但如果维持现状，一方面，每月的固定投资将进一步占用兰儿家族的余额；另一方面，因为这45，000是高风险资产，未来有很大的不确定性。

综上所述，我建议根据目前的资产情况重新布局，这样我们就可以有额外的资金用于购房规划。

根据兰儿家族目前的基金处于微利状态，赎回不会造成损失。因此，建议部分赎回基金46，800元(赎回20，000元)。另外，考虑到兰儿家的公积金明年每月提取金额可达2000元，我建议将这1600元或以后的2000元继续用于基金的固定投资。当然，兰儿和她的丈夫也可以根据自己的财务状况，结合我对上述基金固定投资金额的建议，调整具体的数字。

第三步:计划80万住房资金

经过精心策划，兰儿一家有3万元(5000元资金+0.5元父母红包+2万元资金赎回)可用于购房计划。

另外，扣除每月提取的公积金(这部分资金用于基金的固定投资)后，兰儿一家每年有8万元的结余，可用于购房规划。

综上所述，在第三年，兰儿家族可以积累大约29.75万元的资金(假设投资回报率为8%)

三年后，由于兰儿的工资大幅增加，兰儿的家庭年收入(不含公积金)也增加到了15.2万元。

综上所述，在第五年，通过合理的投资和财务管理以及跳槽加薪，兰儿一家已经积累了约66.32万元(假设投资回报率为8%)。

60万元和80万元的首付款还有一定差距。但是不要忘记这两件事:

5年后可全部收回的3万元贷款

五年后，兰儿家的公积金余额可达15万元。

三笔资金合计后，兰儿家五年后将有近85万元的购房首付款。

写到这里，策划君真的松了一口气。经过十多次反复计算，他终于完成了他的使命。

第四步:基金将投票实现财富增值

兰儿家没有钱买房子吗？别忘了，我们还有一个持续投资的基金。

我粗略计算了一下:假设不考虑手续费，初始资金是26800元，年回报率是15%。开始时每月固定投资1600元，第二年每月固定投资2000元。3年后，基金将达到125，200元左右；五年后，基金将达到224，300元。

当然，基金的固定投资是长期投资，赎回时间和最终收益都是非常不确定的。如果市场好，兰儿家族可能会提前获得更高的回报。如果过去几年市场不尽如人意，那么兰儿一家就不用担心了，因为房子的问题已经解决了。然后兰儿一家可以用这笔钱作为将来买房的储备基金，也可以用这笔钱去国外旅游，提高生活质量。

提前计划的重要性

我相信兰儿和她的丈夫早就知道新婚/工作的夫妇很难实现买房的目标。与许多人不同，他们的父母不能提供任何帮助，他们只能依靠自己。

因此，兰儿在邮件的开头说:婴儿是奢侈品，他们说在买房子之前(5年内)他们不打算要孩子。

这段话让我觉得兰儿和她的丈夫对自己的生活负有责任。第二个孩子在这两年真的很受欢迎，很多人想在他们热的时候给他们的家庭增加成员。但事实上，在家里增加新的生活不仅是对一个家庭经济能力的巨大考验，也影响到夫妻双方的工作、买房、生活等各个方面。最好从一开始就理性思考，有条不紊地安排，而不是一开始就不做计划，这样就不可能履行对孩子的责任。

然而，我也想在这里说，有时候生活计划跟不上变化。如果你在未来遇到意想不到的幸福，你应该积极调整你的计划和心态，迎接新生活的诞生~

来源：千龙新闻网