银行不承担网贷资金运作风险

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昨日下午，银监会正式发布了《同业拆借资金存管指引》，这意味着网上贷款行业在备案登记后迎来了又一个合规性规则的最终落地。

《存管指引》明确了商业银行独立资金存管的业务模式，但不担保也不承担资本运营风险；此外，该指引还规定，网上贷款平台在存入资金前，应遵守《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》和《备案登记管理指引》，解决了长期困扰网上贷款平台的“先做什么，后做什么”的问题。

据不完全统计，截至2月23日，已有33家银行安排了网上贷款资金存管业务，共有118个正常运营平台完成了与银行的直接存管系统对接和上线，只有5%的平台完成了资金存管业务。

商业银行的自主发展

期待已久的《同业拆借资金存管业务指引》终于落地，缓解了困扰网上贷款平台的资金存管问题，有利于促进网上贷款平台与商业银行在资金存管方面的合作，促进行业发展的正规化和平台运营的透明化。存管准则已经“清除”了网上贷款投资中的几个重要风险点，包括建立资金池、挪用客户资金、平台欺诈、数据欺诈以及通过银行存管提升平台的信任度。

从具体条款来看，贝塔·菲什首席执行官郭鹏认为，《存管机构指引》解决了长期困扰在线贷款平台的“先做什么，后做什么”的问题。存管指引指出，网上贷款平台作为委托人应遵守《暂行办法》和《登记管理指引》的相关规定，间接建议网上贷款平台应先完成登记并取得相应的电信增值业务许可证，然后实施资金存管流程，为网上贷款平台实施合规指明了方向。

关于第三方支付机构作为非银行金融机构能否开展网上贷款资金存管业务的问题，银监会相关负责人在回答记者提问时表示，《存管指引》明确规定了商业银行独立资金存管的业务模式，但并未禁止存款人在支付业务中与第三方支付机构合作。这给空.工业留下了巨大的想象空间深圳一家网上贷款平台的负责人向《证券时报》记者表示，“许多平台做银行存管只是为了合规，但由于客户体验差，它们仍使用第三方支付进行存管。”

除了界定网上贷款资金存管业务的定义、各方的责任和业务规范外，《存管指引》还考虑了风险防范。该指引明确指出，商业银行作为托管人，不担保也不承担资本运营风险。此外，强调客户不得使用“存管机构”进行营销宣传。这为不良平台的虚假夸大宣传敲响了警钟，也提醒投资者不要轻信类似的广告轻率投资。

此外，指引亦规定已开业但不符合指引要求的委托人及托管人须于指引发出之日起6个月内进行整改，整改期限不超过《点对点贷款信息中介业务活动管理暂行办法》规定的1年。

只有5%的存管平台完成

据记者了解，目前大部分网上贷款机构还没有实施客户资金的第三方存管，客户投资和还款的资金都是通过平台开设的银行账户、平台法人账户或其他内部账户进行转账，一些机构还以少数借款人的名义收取了大量的标的。此外，一些网上贷款机构选择非银行金融机构开展资金存管业务，在账户设置和资金监管方面还没有实现真正意义上的独立第三方资金存管。

据网上贷款之家和英灿咨询的不完全统计，截至2月23日，民生银行(600016，BUY)、江西银行、尚辉银行、恒丰银行、华兴银行等33家银行已经安排了p2p网上贷款平台资金的直接存管业务，共有209个正常运营平台宣布与银行签署了直接存管协议，占p2p网上贷款行业正常运营平台总数的8.75%。从主要地区来看，北京有28个，深圳有32个，广州有14个，杭州有11个。

此外，截至2017年2月23日，共有118个正常运营平台与银行对接上线，占p2p网络借贷行业正常运营平台总数的4.94%。

来源：千龙新闻网