大量关店 P2P线下资产端门店模式能走远吗

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2018年，网上贷款行业迎来了强有力的监管，出台了最严格的“p2p平台整改期间不增加业务规模”的规定。此外，一些贷款人选择提前赎回和观望，该平台开始积极收缩业务。在线贷款行业不断报告资产方面的裁员和关门，而线下资产方面遇到了前所未有的挑战。当然，不能排除一些平台根据行业环境积极优化，但线下商店这种资产密集型模式的弊端逐渐暴露出来。

这种商店模型曾经很受欢迎

p2p线下的资产侧商店主要用于抵押贷款和大额信用贷款，其功能是对借款人进行全面的调整和面对面的审核，以及收集和验证其他风险控制资料和贷后跟踪管理。在过去的几年里，这种线下资产侧模型受到了业界的追捧，因为它提供了一种在信用报告不完善期间有效降低坏账率的解决方案；当然，它的弊端也是显而易见的，如模式过重、控风效率低、无法形成规模效应、内部员工容易存在道德风险等。

当网上贷款行业景气时，资金方面也很充裕。在这种情况下，资产方需要保持和保持低水平的坏账率。对于平台而言，最直接的方式是不断开设新的资产侧商店和招聘员工。

荣360网上贷款评级集团发布的车贷报告显示，截至2016年底，车贷老大哥平台小额贷款网络线下的资产侧门店数量为403家，截至2017年底，一年内门店数量增长21.6%。在汽车贷款方面，图纳商店的数量排名第二，从143家增加到310家，增幅为116%。人人聚集财富的商店数量增加了75%。

数据可以证明，车贷平台曾经抢占了线下店铺的数量，也占据了较高的市场份额和影响力，最大化了p2p平台和线下资产的利润。

资本方收缩线下的商店受到影响

当政策收紧、资本面收紧时，资产面扩张前的疯狂程度、现在的忧郁程度以及线下商店数量的收缩也在意料之中。因为一旦资本方面跟不上，行业在短期内就没有希望了，资产方面的大量商店就变得累赘。

一些地区还出台了相关措施来控制资产侧门店。6月12日，北京网上贷款整治办公室向外界发布文件，重申严格执行“双下调”要求。通知中明确指出，资本方门店必须逐步关闭，资产方门店数量要控制。

一般来说，一个商店将配备至少20人，而一些商店将超过50人。一家商店的固定成本从每年70万到80万不等，甚至数百万。

荣360网上贷款评级集团整理了一些被取消的线下资产端门店的数据。其中，您贷款的线下资产为嘉荫信用信息(嘉荫(上海)企业信用信息服务有限公司)。根据企业搜索数据，嘉荫有137家信用信息商店，其中87家截至11月5日已被取消，目前只有50家商店有库存。

边肖咨询了你贷款的负责人，关于平台和嘉荫信用信息在资产方面是否还有合作关系。另一方称，平台调整后，贷款业务主要来自在线渠道。

爱钱，主要基于信用贷款，类似于你的贷款，主要通过钱展应用获得借款人。早在2015年底，爱前进通过线下渠道获得的贷款需求就占到了整体资产规模的70-80%。

恒一融借用了北京常恒汇成信息咨询有限公司的分公司，根据企业搜索的数据，公司的行业是租赁和商务服务。目前，有234家店铺被取消，但仍有400家线下店铺在运营或存在。

从事线下信贷业务的银谷普会取消了20家门店。据报道，该公司以前是云钱包的资产提供商。

特立独行的在线资产以特立独行的普惠公司告终。自6月份以来，许多商店已经停止进口产品，并停止放贷。据统计，截至目前，特立独行的普惠公司已有78家线下门店被取消。

除上述平台外，7月，集团贷款网络的资产方——与普惠一致的区域门店，包括福田、江门、清远、佛山、顺德等地，停止进口产品。接下来，全国50%的销售部门将停止进口零件，只做收集工作，而尚未加入公司的员工将不再办理入境手续。当时，集团贷款网的内部人士也证实了这一点。

还有厚本金融，一个报道裁员的平台。根据员工的反应，自4月份以来，员工的工资一直拖欠，商店将陆续关闭。今年5月，小额信贷网络也报道了线下商店的裁员。此外，解悦联、人人心有、饭否信等p2p平台的线下资产也有收缩动作。

许多在线贷款平台已经悄然发生了变化

那么，以大量店铺为线下资产终端的小额贷款网络会受到影响吗？今年8月，荣360网上贷款评级团队走访了小额贷款网，就目前网下资产的数量进行了咨询。

据小额信贷网相关负责人介绍，小额信贷的线下资产有400多个，门店数量将进一步优化。更多时候，我们会从商店的盈利模式开始。如果商场业务不发达或风险控制不好，处于亏损状态，我们会给它一段时间看看是否能解决问题，不能解决的商场可能会关闭。

从数据中，我们可以看到主流汽车贷款平台的资产面变化。据小额信贷网招股说明书披露，上半年小额信贷网车贷业务规模为356亿元，较2017年上半年的380.59亿元下降6.53%。

在汽车贷款业务下滑的同时，小额贷款网络开始挖掘无担保的担保贷款。与去年同期相比，今年上半年的业务增长了557.3%。这些数据可以表明，抵押贷款平台已经开始尝试从网上获取借款人。

另一个平台投资于哪个网络，有关负责人告诉荣360网上贷款评级集团，目前，汽车按揭贷款的资产仍然是主要的，但他们将试图消费金融资产。

你我贷款和ppmoney在线贷款也逐渐放弃线下商店模式，转向纯在线小额贷款。

我们预计，未来将有更多的平台资产转化为消费金融和小额信贷业务。与线下资产侧存储模式相比，此类借款人主要通过互联网提交个人信息，并在线完成整个授信流程，在风险控制力度的保证下，可以实现边际成本的降低。

然而，要在激烈的竞争中取胜并不容易，这将是资产方面的又一场竞争。接下来，测试每个在线风力控制技术的强度。

来源：千龙新闻网