财务管理引发了一场“直播热”，这些“避暗”的知识必须被了解

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几天前，在浙江省杭州西湖举行了一次特别财务管理会议。湖上的直播室由一个完全透明的直播区和一个完全透明的显示区组成。蚂蚁集团资产优化团队负责人李晓军和主持人与您谈论了在财务管理中避免陷入困境的知识。根据支付宝平台数据，当晚直播房在90分钟内吸引了200万人观看，交易金额达到15.5亿元。

这场流行病催生了各行各业的直播热，现在这股热风也吹到了金融领域。越来越多的金融机构已经将线下路演转移到支付宝的直播室。自支付宝5月份正式开通平台直播功能以来，已有40多家金融机构在支付宝上进行了金融直播，共覆盖3419万人次。

金融机构的直播是什么？目前，它主要关注投资者教育和行业投资策略，面向更多的个人投资者。6月22日，中国工商银行首次登上支付宝进行现场直播，旨在提高中老年朋友的科普知识、理财知识和防欺诈知识。直播当天，工行支付宝的第一场直播节目吸引了60多万粉丝观看了一个小时。支付宝拥有6亿多金融用户，与300多家银行、基金公司、保险公司、证券公司等金融机构合作，为用户提供6000多种金融产品，帮助人们从金融启蒙走向高级金融展望。

田弘基金共同基金部总经理蔡炼表示:在支付宝开通金融直播的目的是通过直播了解用户，在第一时间得到投资者最真实的反馈，在未来为用户提供更好的服务，帮助用户培养投资理财习惯。

支付宝财富管理直播负责人李刚表示:支付宝希望通过科技能力为用户和金融机构建立更多沟通渠道，让用户更直观地学习相关知识。

哪些金融产品是在线销售的？所有锚都有资格出售财富管理吗？中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、《5G新产业》编辑潘和林表示，目前现场融资仍处于聚集流量阶段，涉及的金融产品复杂，主要是公共资金和银行融资，但销售涉及的内容有限，更多的是前期准备和流量积累，加上刚才提到的法律合规风险，因此实现流量的金融产品并不多。

针对现场财务管理的风险，潘和林表示，目前现场财务管理仍有许多边缘环节，存在一定的合规风险。例如，金融直播的红包本质上涉及有奖销售，这将不会得到监管当局的支持。此外，通过直播销售理财产品的方式也存在合规风险。例如，《商业银行金融服务监督管理办法》和《证券公司委托理财产品管理条例》明确要求，银行金融服务和公共资金等产品不应公开理财产品的预期收益率，而应仅提供信息，不应承诺保护收益。然而，相关的活动锚在实践中是否得到充分实施还有待商榷。直播是一对多的过程，受众非常广泛和复杂，很难管理好，这也是其风险的一个重要表现。

以银行融资为例，根据《商业银行理财产品销售管理要求》，除自有渠道外，商业银行不得通过电视、广播、互联网等渠道宣传特定的理财产品。显然，虽然诸如“颤音”等平台的流量很大，但人员情况也很复杂。如果用它进行现场销售和财务管理，不属于我行自己的渠道，目前存在一定的合规风险。

如果不能在非银行渠道进行宣传，商业银行能否邀请交通网络红人到自己的渠道进行直播和财务管理？这里有两种方法。一是聘请网络红人作为我行员工，或为其签订合作协议，在我行渠道进行促销，但也有限制。第二，现场直播不应是金融专业人士，也不应误导投资者。他们必须编写脚本，具备相关的专业资格，接受主办部门和法律合规部门的审核，并遵守这些要求。

银行理财产品可以通过什么方式进行直播？根据相关规定，商业银行应确保获得直播许可。根据融资方式的不同，金融产品分为公共融资和私人融资。民间融资是指商业银行不向合格投资者公开发行、不能合法公开直播的金融产品。

至于公募基金，由于一些互联网公司已经获得了出售第三方基金的许可，理论上它们可以在新浪、JD.com、支付宝等平台上直播，观众可以在观看基金直播和接受投资者教育的同时购买基金。但也要遵守《证券投资基金销售管理办法》等相关规定。例如，你不能在直播中做虚假记录或误导性陈述，不能夸大你的表现，不能接受彩票、回扣或实物等。

通过直播销售理财产品会成为未来理财营销的主流手段吗？郭芙基金电子商务部总经理郭俊苹认为，基金公司的直播才刚刚开始，未来有无限的可能。基金公司可以利用直播作为投资者了解基金公司的一个窗口，通过简单易懂的投资者教育内容，让用户有更好的归属感，培养用户的理财习惯，做大市场蛋糕。

潘和林告诉《经济日报》记者，现场财务管理将成为未来财务营销的重要趋势之一。首先，实时财务管理可以在短时间内为消费者提供更多的信息，通过一些解释，消费者可以更快地了解财务管理的好处和风险。其次，与银行柜台和基金公司的金融销售相比，现场财务管理削弱了一对一销售的压迫，使消费者更加自然和主动。如果在未来的金融产品直播中增加一些金融知识普及等模块，然后补充相应的金融产品分析和销售，那么这种基于情景的金融营销一定会取得很好的效果。

几天前，在浙江省杭州西湖举行了一次特别财务管理会议。湖上的直播室由一个完全透明的直播区和一个完全透明的显示区组成。蚂蚁集团资产优化团队负责人李晓军和主持人与您谈论了在财务管理中避免陷入困境的知识。根据支付宝平台数据，当晚直播房在90分钟内吸引了200万人观看，交易金额达到15.5亿元。

这场流行病催生了各行各业的直播热，现在这股热风也吹到了金融领域。越来越多的金融机构已经将线下路演转移到支付宝的直播室。自支付宝5月份正式开通平台直播功能以来，已有40多家金融机构在支付宝上进行了金融直播，共覆盖3419万人次。

金融机构的直播是什么？目前，它主要关注投资者教育和行业投资策略，面向更多的个人投资者。6月22日，中国工商银行首次登上支付宝进行现场直播，旨在提高中老年朋友的科普知识、理财知识和防欺诈知识。直播当天，工行支付宝的第一场直播节目吸引了60多万粉丝观看了一个小时。支付宝拥有6亿多金融用户，与300多家银行、基金公司、保险公司、证券公司等金融机构合作，为用户提供6000多种金融产品，帮助人们从金融启蒙走向高级金融展望。

田弘基金共同基金部总经理蔡炼表示:在支付宝开通金融直播的目的是通过直播了解用户，在第一时间得到投资者最真实的反馈，在未来为用户提供更好的服务，帮助用户培养投资理财习惯。

支付宝财富管理直播负责人李刚表示:支付宝希望通过科技能力为用户和金融机构建立更多沟通渠道，让用户更直观地学习相关知识。

哪些金融产品是在线销售的？所有锚都有资格出售财富管理吗？中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、《5G新产业》编辑潘和林表示，目前现场融资仍处于聚集流量阶段，涉及的金融产品复杂，主要是公共资金和银行融资，但销售涉及的内容有限，更多的是前期准备和流量积累，加上刚才提到的法律合规风险，因此实现流量的金融产品并不多。

针对现场财务管理的风险，潘和林表示，目前现场财务管理仍有许多边缘环节，存在一定的合规风险。例如，金融直播的红包本质上涉及有奖销售，这将不会得到监管当局的支持。此外，通过直播销售理财产品的方式也存在合规风险。例如，《商业银行金融服务监督管理办法》和《证券公司委托理财产品管理条例》明确要求，银行金融服务和公共资金等产品不应公开理财产品的预期收益率，而应仅提供信息，不应承诺保护收益。然而，相关的活动锚在实践中是否得到充分实施还有待商榷。直播是一对多的过程，受众非常广泛和复杂，很难管理好，这也是其风险的一个重要表现。

以银行融资为例，根据《商业银行理财产品销售管理要求》，除自有渠道外，商业银行不得通过电视、广播、互联网等渠道宣传特定的理财产品。显然，虽然诸如“颤音”等平台的流量很大，但人员情况也很复杂。如果用它进行现场销售和财务管理，不属于我行自己的渠道，目前存在一定的合规风险。

如果不能在非银行渠道进行宣传，商业银行能否邀请交通网络红人到自己的渠道进行直播和财务管理？这里有两种方法。一是聘请网络红人作为我行员工，或为其签订合作协议，在我行渠道进行促销，但也有限制。第二，现场直播不应是金融专业人士，也不应误导投资者。他们必须编写脚本，具备相关的专业资格，接受主办部门和法律合规部门的审核，并遵守这些要求。

银行理财产品可以通过什么方式进行直播？根据相关规定，商业银行应确保获得直播许可。根据融资方式的不同，金融产品分为公共融资和私人融资。民间融资是指商业银行不向合格投资者公开发行、不能合法公开直播的金融产品。

至于公募基金，由于一些互联网公司已经获得了出售第三方基金的许可，理论上它们可以在新浪、JD.com、支付宝等平台上直播，观众可以在观看基金直播和接受投资者教育的同时购买基金。但也要遵守《证券投资基金销售管理办法》等相关规定。例如，你不能在直播中做虚假记录或误导性陈述，不能夸大你的表现，不能接受彩票、回扣或实物等。

通过直播销售理财产品会成为未来理财营销的主流手段吗？郭芙基金电子商务部总经理郭俊苹认为，基金公司的直播才刚刚开始，未来有无限的可能。基金公司可以利用直播作为投资者了解基金公司的一个窗口，通过简单易懂的投资者教育内容，让用户有更好的归属感，培养用户的理财习惯，做大市场蛋糕。

潘和林告诉《经济日报》记者，现场财务管理将成为未来财务营销的重要趋势之一。首先，实时财务管理可以在短时间内为消费者提供更多的信息，通过一些解释，消费者可以更快地了解财务管理的好处和风险。其次，与银行柜台和基金公司的金融销售相比，现场财务管理削弱了一对一销售的压迫，使消费者更加自然和主动。如果在未来的金融产品直播中增加一些金融知识普及等模块，然后补充相应的金融产品分析和销售，那么这种基于情景的金融营销一定会取得很好的效果。

来源：千龙新闻网