P2P面临生存大考 洋钱罐支招出借人擦亮双眼

本篇文章2049字，读完约5分钟

面对这种行业形势，从表面上看，一些平台的垮台似乎与投资者的“挤兑”有关。实质上，对于定位为网上贷款信息中介的p2p来说，没有资金池，所以没有“跑”这个东西。

财经新闻北半球的夏季高温已经到来，但是p2p行业的冬季气氛已经凸显，在线贷款行业正面临生存考验。

根据网上贷款主页的统计，7月份问题平台的数量突然飙升至153个！其中，105起发生在7月2日至18日，48起发生在7月19日至29日。恐惧在贷款人之间蔓延，每个人都担心p2p的挤兑，担心这个平台会突然出问题。

反思这场危机，外资银行认为问题平台通常具有以下特征:

首先，忽视监督。一些非法平台不仅利用高利率和高回报来更新自己的生活，还涉嫌自我整合和设置虚假背景来欺骗用户；

二是平台管理不善，资产质量不高；

第三，平台不兼容。如信息披露不明确，没有资金存管银行或存管银行不具有权威性，不存在小额分散，对接标准相对有风险或虚假；

相反，那些合规、合法、运营良好的平台感觉受到了委屈，不仅需要花费大量精力安抚用户情绪，而且许多用户对公众舆论的信心也逐渐降低。

根据心理学，“每个人都有一种原始的恐惧，那就是对未知的恐惧。”平台用户失去信心，跑去提现。一些平台因为无法忍受用户的非理性退出而崩溃，这加速了p2p行业的清理，进一步证实了用户的怀疑，所以更多的人加入了退出团队。这种“多米诺”效应将形成一个循环，其范围将逐渐扩大。这是我们最近在共同黄金行业看到的一个大现象。

面对这种行业形势，从表面上看，一些平台的垮台似乎与投资者的“挤兑”有关。从本质上讲，对于定位为网上贷款信息中介的p2p来说，没有资金池，所以没有“跑”这个东西。

对于合规操作平台，虽然存在资本外流现象，但只要缩小资产面，使资本与资产规模相匹配，就能应对危机。

因此，贷款人在选择p2p平台时应该睁大眼睛，选择一个合规、良性的平台。

如何训练你的眼睛

一个理性的贷款人现在应该做的是以p2p危机为镜子，重新综合判断选择哪些平台，避免哪些平台。

首席财务官严肃地表示，在选择平台时，我们应该首先考虑合规性，这是网上贷款平台生存的基础。例如，合规平台的两个最重要的门槛是在线银行存管和信息披露是否到位。

《互联网金融指导意见》长期以来要求从业人员对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与自有资金的分帐管理。

外币罐已与华夏银行(600015)签订存管协议，并在存管账户下为贷款人和借款人开立子账户，以确保客户资金和外币罐自有资金的分帐管理。

此外，保持信息公开透明，及时向用户传递业务信息，这样的平台可以方便用户更好地了解真实情况。贷款人还可以查询平台合规备案的进展情况。

数据显示，6月份关闭并出现问题的平台中，有83.75%没有与银行存管系统联网，合规进展缓慢。此外，许多平台普遍存在信息披露不畅的问题，尤其是项目的信息披露极其不畅，无法获得基础资产。

其次，看它是否满足小分散的要求。

顾名思义，“小额分散”就是将贷款分散到多个数量较少的竞价工具上，从而达到分散和有效分散贷款人贷款风险的目的。银监会2016年8月24日发布的《同业拆借信息中介机构业务活动管理暂行办法》指出，同业拆借应遵循小额分散的原则。

在小规模分散模式下，平台必须具备强大的管理能力、业务系统和高效的运行机制，并采用云计算、大数据和人工智能等多种复合方法，以减少人工干预，降低成本，使以往的大规模和小规模贷款匹配从成本上的不可能变为可能，这就是技术带来的效率提升和成本降低。

外资可以通过大数据和各种风险管理措施精心选择各种不同类型的债权进行竞价，其中大部分属于小消费债权类别，分阶段实现小分散。

在经济低迷周期中，只有真正做到少量分散，才能保证资产质量，避免因经济波动而出现大规模违约！

我们应该选择避免什么样的p2p平台？外国资金的首席营销官可以认真地认为，最好远离长期高回报的平台。

根据网上贷款房屋的不完全统计，6月份63个问题平台中至少有36个有高回报，其中许多平台的年化回报率超过50%。羊毛来自绵羊，贷款人的收入来自借款人的借款利息。什么样的借款人能够承受如此高的利率？

p2p平台开展营销活动是必要的。然而，如果它忽视利润并超越常识，该平台很可能被怀疑存在财务欺诈。

最后，外资银行cmo强调，你永远不要相信天堂里有好东西。我们应该警惕存在问题的不合规平台，如高息网上贷款、期限错配、隐藏资金池和信息披露、可疑贷款目标以及资本账户无合规存管。

在行业波动时期，平台更加秦英化、合规透明、风险控制扎实，通过这些手段，可以提高用户粘性和资产质量，从而免受市场冲击。外资可以并将继续应用大数据风险控制，深化个人消费金融资产，坚持小额分散原则，密切关注基础资产质量，为大多数贷款人匹配真实可靠的借款人。

虽然危机仍在继续，但问题平台很快就被清理干净了，整个行业看起来经常混乱，劣质平台的消亡是对p2p行业的净化。现在，贷款人只需要改变他们的投资意识，降低他们的风险偏好，等待行业清理后的赢家。

来源：千龙新闻网