财讯：海西经济建设中的几个金融问题

本篇文章5758字，读完约14分钟

2009年5月6日，国务院发表了《加快福建省海峡西岸经济区建设的一些意见》(以下简称《意见》)，使海西建设上升为国家快速发展战术，福建省和厦门经济特区发挥了一个地区的特点，加快两岸交流合作的进展 在海西经济建设中，厦门的金融领域不仅在促进两岸产业融合、加强两岸经贸合作、便利两岸人员往来等方面发挥着重要的服务作用，而且在两岸金融合作交流方面积极先行尝试，取得了一些效果，提出了一些问题

台湾资本公司的贷款受到限制，不利于海西经济区承接台湾地区先进制造业

承接台湾地区先进制造业，推进两岸产业对接融合，是海西经济区建设的关键，也是厦门市对台经济合作交流的关键。 厦门外资局的统计数据显示，厦门市到2009年底累计引进台湾资本公司2940家，实际吸收了台湾资本32亿美元。 台湾资本公司的工业总产值占全市工业总产值的40%，进出口贸易占厦门的半壁江山。 2009年厦门新批台湾资本项目135个项目，占全市新批外资项目总数的41.54%，台湾地区成为最重要的外资资源地。 到2009年底，厦门市21家金融机构对470家台湾资本公司发行的贷款馀额为126.4亿元，占全市外汇各贷款馀额的4%。 但是台湾资本公司依然反映大陆银行领域不能满足其贷款的指控。 大陆银行也反映，由于关联情况的获得途径不畅，对台湾资本公司的理解有限，对台湾资本公司的贷款风险相对较大，阻碍了关联贷款的批准和发行。 其理由主要有两个方面

两岸金融合作受到限制，台湾资本公司提供比较有效的资产抵押、担保和信用记录有很多困难。 另一方面，由于两岸金融合作受到限制，银行很难取得台湾地区台湾资本客户的信用记录，另一方面，台湾资本公司在大陆迅速发展的时间很短，因此缺乏足够的土地、现场、设备等抵押物，但台湾地区的资产 虽然只能通过将台湾地区的资产抵押给当地银行后再申请备用信用证担保的方法向大陆银行申请贷款，但由于大陆银行和台湾同行之间缺乏比较有效的合作交流，该操作模式被用于建立外资银行和少数台湾银行代理银行关系的中资银行

由于新闻不对称等因素，银行很难对台湾资本公司进行信贷前管理和资产保全。 首先，银行很难对台湾资本顾客进行贷款前审查。 大陆银行无法深入了解台湾资本顾客的背景、在台湾地区的信用状况、风险承担能力等新闻，无法对台湾资本顾客提供的台湾资产进行当地审计和登记，难以确认其担保的比较有效性。 其次，新闻不对称增加了银行贷款后管理的难度，增加了贷款风险。 台湾资本公司中有很多“两端在外”的公司。 大陆只做生产加工。 公司收到的只是加工费，容易阻止利润，银行很难掌握公司真正的经营状况、利润状况和资金交易等消息，很难监视实际的资金交易状况，贷款风险变大。 总部设在台湾地区的台湾资本公司，其管理决策主体在台湾，因此银行获得台湾总部当地子公司经营战略的消息往往滞后和不完全，不利于信贷后的跟踪管理。 再次，资产的保全很难。 台湾资本公司大多与台湾总部和兄弟机构有很多复杂的相关人员往来，容易进行集团内的资金转移，但银行的控制力很弱，很难保全和督促后期的债务。 由于上述各种原因，银行在进行台湾资本客户信用业务时，审查手续比较繁琐，审批流程比较复杂，影响了银行服务的效率。 另外，台湾资本顾客不了解大陆的相关规章制度，不习惯也增加了获得银行信用的难度。

用人民币和新台币以外的第三方货币进行评价结算不利于海西经济区和台湾地区经贸合作的持续迅速发展

现在两岸的贸易交易以人民币和新台币以外的第三方货币，如美元和港币等为结算货币，人民币和新台币只被采用为对局微贸易结算的一部分，占有率极小( 2009年厦门市的对局微贸易占对局贸易的比例 从目前两岸第三方货币评估结算情况来看，金融机构提供了方便的支付结算服务。 目前两岸直接汇款业务进展顺利，特别是在两岸资金清算速度方面，相当满意台商。 但是还有很多台湾资本公司反映现在两岸的直接汇款不能最大限度地降低公司的结算价格。 因为两岸的直接汇款仅限于“第三方货币”。 这种汇款方法有两次兑换，因此会增加两岸经贸交流的资金价格、汇率风险和不便。 然后客观地给予乘坐两岸地下钱庄的机会。

根据对中国人民银行厦门市中心分行厦门254家台湾资本公司和566名台湾细胞的问卷调查，61%的台湾资本公司和54%的台湾细胞认为两岸经贸往来最理想的结算货币是人民币。 78%的台湾资本公司表示，两岸经贸往来用人民币和新台币直接估价结算是“非常紧迫”的。 两岸经贸往来是人民币和新台币直接估值结算的前提是两岸签署《两岸货币清算协议》，该协议目前由中国人民银行和台湾地区的“中央银行”协商，尚未正式签署。

两岸货币交换秩序依然不顺利，给海西经济区和台湾地区的人员往来带来了不便。

随着两岸经贸的迅速发展，两岸人员往来越来越密切，福建省和台湾地区之间已经开通了多条海运、空运定期和不定期航线，海西经济区由此成为大陆和台湾联系最密切的地区。 两岸人员交流，带来了两岸货币兑换的强烈诉求，大陆政府和台湾当局应民众的呼声，允许金融机构开始两岸货币的现金兑换业务。 在大陆方面，1990年中国银行厦门市分行率先开始了新台币内部的兑换业务。 1998年，中国银行厦门市分行获准首次启动新台币兑换业务考试，2009年9月，国家外汇管理局同意将新台币现金兑换考试的范围进一步扩大到福建全省中行网点。 中国银行各据点现在实行的新台湾货币兑换价格是其总银行统一制定的内部价格，每天1价，新台湾货币兑换不能公开卡，但可以设置简易布告栏。 年3月，国家外汇管理局批准兴业银行同意在福建省内、交通银行在福建和上海两个地方试行新台湾货币兑换业务。

据统计，2009年以来，中国银行厦门市分行新台币兑换量继续快速增长，2009年兑换总额1.96亿元，同比增长185%，占福建省新台币兑换金额的72%。 其中兑换1.38亿元新台币，比上年增加129%。 兑换0.58亿元新台币，同比增长591%。 年第一季度，中国银行厦门市分行新台币兑换总额4284万元，同比增长155%，其中兑换2953万元新台币，同比增长159%。 兑换1691万元新台币，同比增长211%。 在台湾地区，2008年6月30日，台湾本岛首次开放人民币兑换，人均兑换被限制在人民币2万元。 台湾地区“中央银行”批准的数千家金融机构和外汇兑换所可以进行人民币现金买卖业务，台湾地区的人民币兑换现在实现了公开卡。 据台湾“中央银行”统计，截至去年4月中旬，台湾银行领域购买人民币总量约69亿元(约317亿元)，销售量92亿元(约423亿元)，仅销售人民币23亿元。 2009年金门地区人民币现金月平均缺口为500万~800万元。 简单来说，台湾地区对人民币现金的控诉量很大，处于供不应求的状态，但两岸货币兑换依然存在以下问题。

多个台湾小区反映大陆银行兑换新台湾货币仍然不方便，比较难以有效地满足两岸交往中合理兑换的诉求。 第一，推动力小。 由于新台币大陆银行不公开和推进卡兑换，多个台湾细胞，特别是第一次来大陆的台湾细胞，拥有新台币“兑换无门”，转移到了外汇黑市。 二是定价不合理。 中国银行厦门市分行目前执行的新台币兑换价格是其总银行统一制定的内部价格，一天一价，定价机制缺乏弹性，无法结合当地实际进行价格调整，容易偏离行情。 三是兑换店少，兑换还不方便。

两岸金融机构的兑换现金供应价格很高。 中国银行厦门市分行目前兑换新台币的消化路线是，定期将兑换的新台币押送福建省行，押送广州或上海，最后卖给香港，在经营价格高、人民币汇率变动的背景下，不能及时轧制现金，因此汇率差 台湾各银行也存在人民币现金供给价格高的问题。 现在台湾各银行需要的人民币现金，通过香港汇丰银行或美国银行在世界各地收购，大多是旧纸币，不仅供给来源不稳定，台湾地区金融机构开始人民币兑换业务的价格也很高。 台湾地区华南银行、第一银行、彰化银行都表示，经营人民币兑换业务处于赤字状态。

大陆和台湾地区在打击假币方面没有建立司法合作机制，假币集团难以追踪、打击销售。 以2007年厦门边防查获的台湾地区假人民币犯罪案件“6.23”(涉案金额95.25万元)为例，被警察逮捕的两名台籍犯罪分子受到很多条件的限制，大陆警察因走私、运输、销售等罪名被起诉，台湾

政策建议

改善和提高台资公司特色金融服务

建立各方面合作新闻共享机制，奠定对局金融服务的制度基础。 一是工商部门、台湾商协会、招商中心和台湾经营等部门加强与银行的合作，及时提供台湾资本公司投资、快速发展的动态消息。 二、人民银行、银监局加强监督管理力度，各银行定期向高风险台湾资本公司报告，监督管理部门定期发布高风险台湾资本公司的消息，实现银行间新闻共享。 三、海关、外汇管理局等部门建立联动机制，提高台湾资本公司进出口数据的透明度，为银行加强风险防范提供必要的新闻支持。

推进台湾资本公司信用保证机构的设立。 在信用保证形式中，使用第三方信用、使用费公司的联保、相互保证等做法，可以方便台湾资本公司获得贷款支持。 另外，缓和台湾资本公司信用保证机构的经营范围，支持开展融资保证以外的很多融资保证业务。

推进台湾资本公司租赁经营机构的设立。 多个台湾资本公司融资的首要目的是为了扩大生产规模，需要购买大量的生产机械设备，建议政府积极吸引和推进以台湾资本公司为中心的租赁经营机构的设立，收集台湾资本公司的诉求，自行购买相关设备， 最后将设备租赁给公司以用于生产的形式运营，可以消除需要购买设备的台湾资本公司融资的烦恼，在一定程度上避免经营风险。

在厦门试验调整台湾资本公司外汇资本金结算政策。 建议按照产业政策的指导，适当调整台湾资本公司支付结算制度的管理方法，在厦门先行试验。 对于奖励类领域，可以实行资本金意愿结合制。 关于限制类领域，关于按照现行政策严格管理资本金结算的其他(允许类)领域，可以考虑以一定比例结算，以超比例部分执行支付结算制度。

用对台贸易推进人民币直接估值结算

建议尽快签署《两岸货币清算协议》。 厦门考试人民币与新台币直接汇款业务。 在厦门开展跨境贸易，特别是对局贸易人民币结算考试。 参照国务院关于实施人民币贸易结算考试的方案，将台湾贸易的人民币结算从小额贸易扩大到普通贸易。 允许贸易机构以人民币为报关币种进行进出口业务，享受出口退税政策，适当给予采用人民币结算工具的公司或个人退税、结算手续等方面的优惠政策。 鼓励大陆代理人开设个人结算账户，鼓励可以提供大陆通行证的台湾贸易机构开设人民币临时账户，提高账户转账结算的比重。 推进两岸银行金融产品创新，试制以人民币计价的信用证、保证书、收货等结算方法项下的贸易融资业务，加快两岸贸易组织的资金周转速度。

促进两岸货币兑换的便利化

完全的补助措施，使大陆银行的新台币兑换业务更方便。 首先，进一步扩大新台币的兑换范围，为两岸交往提供便利。 根据银行自主自主的大体情况，允许新台币兑换试验银行从现在的中国银行厦门市分行扩大到台湾资本进入的厦门银行和其他外汇指定银行，在与银行协商的外汇兑换点开始新台币兑换业务。 其次，加大新台币兑换业务的推动力。 时机成熟后，允许新台币视为港元和澳元进行管理，直接公开卡，提高推动力。 再次允许在厦门试行人民币对新台币的自我定价。 厦门的银行在准备了当地外汇管理部门的基础上，决定现在中国银行的总银行对新台湾货币的统一价格，开始新台湾货币兑换业务的银行根据自己的新台湾货币的状况，参照国际行情，根据国家公布的美元交易标准的汇率，自己对人民币的

还必须建立两岸货币跨岸流通的定点监测报告制度，严厉打击两岸假币制造销售活动，维持两岸健康兑换秩序。

在引进台湾资本金融资源方面给海西经济区一定的优惠条件

放宽厦门市或福建省台湾资本金融机构的准入门槛。 允许厦门市和台湾地区在金融合作方面对照执行内地和港澳“关于建立更紧密经贸关系的安排”(简称cepa )的关系政策，按照同等优先、适当缓和的大体，台湾资本银行、保险、证券等金融机构厦 在银行领域，允许台湾地区银行不经过代表处阶段直接在厦门设立分行或法人机构，将台湾地区银行提出设立分行或法人机构申请前1年末的总资产降低到60亿美元。 在厦门台湾资本银行分行经营人民币业务不受开业时间的限制。 在保险行业，允许在厦门设立合资保险企业或独资保险企业的台湾保险企业提出设立申请的上年末总资产将适当降低50亿美元以上的金额规定。 允许台湾自然人投资设立保险专业中介机构(保险代理机构、保险法定、经纪机构等)。 在证券业方面，放宽台湾资本进入的厦门证券、期货、基金企业的设立条件，允许台湾证券企业进入，不包括内资证券企业股东的证券企业，提高台湾股东在合资证券企业中持有股份的比例或权益的比例。 允许厦门非金融公司与台湾金融机构合资设立基金管理企业。 鼓励厦门上市企业、证券企业和期货企业与台湾金融机构合资设立信托企业。

建议以试验的形式，吸引台湾金融人才到海西经济区就业。 允许台湾地区金融工作人员参加大陆金融工作资格考试，按规定在厦门市执行，允许持有台湾金融工作资格证书的工作人员按规定在厦门市执行，逐步扩大试点地区和范围。 根据试行研究颁布了《取得国家金融工作资格的台湾居民在大陆从事金融职业管理方法》，制度上确定了台湾居民在大陆从事金融领域的行为规范。 而且，在对等的基础上，可以逐步获得大陆金融人才参加台湾金融工作资格考试，可以按规定在台湾地区工作。 最终实现两岸金融专业证的相互认识。

厦门设立两岸金融合作试验区

在中央统一部署下，两岸已经签订了《两岸监督管理合作备忘录》( mou )和将来的《经济合作框架协议》( ecfa )的大框架下，建议允许厦门建设两岸金融合作试验区。 在试验区内试行两岸人民币和新台币结算，推进两岸金融机构相互设置的步伐和金融人才交流，加强两岸金融监管和货币管理合作，两岸先进制造业、商贸旅游业、航空运输业等其他产业的对接和两岸交流合作独具特色的黄金 实现试验区内两岸金融机构、业务、市场、信息、监管等行业各方面的交流与合作，成为海峡两岸区域金融服务中心和两岸金融交流合作示范基地。 印

来源：千龙新闻网