越负债 越有钱？如何利用负债管理资产？

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早上好，美女们。

许多人讨厌负债，甚至一遍又一遍睡不着觉。他们借钱买房子，但一旦他们有了一些闲钱，他们就会选择提前偿还贷款，并希望尽快摆脱十年甚至几十年的债务生活。

但是债务真的那么可怕吗？如果你还了债，你能潇洒地享受生活吗？

看过这样的笑话:

王思聪问:爸爸，我们家有多少钱？王健林说:你不能一辈子都这样！王思聪又问:我们欠银行多少钱？王健林说:你不可能完成你的八代！

我想起了身边的一个案例:多年前，一个朋友的父亲和叔叔一起去买房子，他们手里的钱几乎是一样的。我朋友的父亲去看了二楼的小公寓，因为可以全额付款。从长远来看，我叔叔买了一套好的落地式公寓，当时房价很低，按揭也不算太多。

但是我朋友的父亲坚持要全额支付，并为此选择了一个更差的房子。最近，我的朋友想考虑结婚。由于这所房子从未有人住，我打算换个房间。中介评估后给出的数据让他很郁闷，因为一楼的采光不好，户型不好，所以这个房子的增值率很小。

在同一时期买了房子的叔叔几年前换了房子，因为他想给他的儿子上一所好的高中，而房价几乎翻了一番。我的朋友沮丧地说:“我父亲的心不敢欠债，让我们错过了很多。现在，卖掉这栋房子来换房子是不够的，连首付也不够。”

在财务管理过程中，我们总是提到家庭负债比率。事实上，债务也是金融的一部分，而且是非常重要的一部分。

财富的积累不仅取决于历史财富的积累，还取决于未来财富的折现。

我在看书的时候看到了这句话。我把它抄在我的阅读笔记里。当时，我对这句话没有透彻的理解，但那些最近又看到这句话的人确实发现了这句话的隐含意义。

最典型的代表是按揭，首付是我们积累的历史财富，按揭是未来财富的贴现。也就是说，以我们目前的能力，我们不可能拥有如此巨大财富的房子，所以我们可以通过贴现未来财富来提前拥有它。未来的财富现在是债务，所以我们应该对它有一个正确的态度。合理的债务是可取和必要的。

负债应该在合理的范围内。

我们不应该害怕负债，但我们不鼓励盲目负债。有时候，债务甚至是一个人能力的体现。

负债必须在合理的范围内。在我看来，这种理性是必要的，而且在未来的增值空中是可以承受的。我不能为了满足我的消费欲望而接受债务，因为它往往不是必需品。

一般来说，个人资产负债比例最好控制在50%以下，同时在紧急情况下保证一定的现金流。

适当的债务可以给我们前进的动力。因为你欠别人钱，所以你必须努力工作赚钱。同时，也可以在一定程度上降低成本。如果你选择存足够的钱去买没有债务的东西，金融资产的价值会因为通货膨胀而大大降低，而你仍然负担不起。

在负利率时代，提前偿还贷款(抵押贷款、汽车贷款等)。)会让你浪费很多机会而赚钱。对于普通人来说，一生中享受银行贷款的唯一机会是抵押贷款、汽车贷款或公积金贷款，所以如果有必要，不要担心他们。

合理评估你的财务状况和债务能力。

例如，20万英镑的债务对许多人来说可能算不了什么，每个月的还款也很少，但对一个没有余额的家庭来说，这是一个巨大的数字。因此，这样的家庭一般不建议负债买车。

我必须评估我的偿债能力。我的方法是根据我家庭的实际收入和余额比率，给我一个月能还多少钱。这说明了预算和记账的重要性，这样我就可以清楚地衡量我的消费水平、储蓄能力和还款能力。(每月还款额乘以预期还款期等于个人的还款能力)。

当然，有些人会说，当人们被迫担心时，他们会存钱，这是真的，但是如果你的债务高于你自己收入的50%，那就意味着你的家人实际上已经冒了很大的风险，所以你还得强迫自己吗？

当你负债时，你应该考虑分担风险，所以保险是必要的。

我们经常听到这样一句话:“我每个月都要还房贷和车贷。”我在哪里可以购买保险？”。没钱的时候，保险是最容易被忽略的，但我认为这是一个必须注意的问题。

从另一个角度想想。我每个月都还清抵押贷款。如果有另一个小疾病或灾难，或者如果我的父母有任何紧急情况，钱从哪里来？你生病的时候不去医院申请抵押贷款和汽车贷款吗？答案是否定的，毕竟，没有什么比生命更重要。

因此，当你负债时，你需要考虑保险并分担一些风险。

至于债务，我们不应该用有色眼镜看，但我们不应该盲目举债，盲目超前消费。

今天的分享到此结束。

来源：千龙新闻网