大额存单利率年内首次下滑 2年期利率超过货币基金

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最近，货币市场利率仍在下降，以货币基金和银行理财为代表的稳健理财产品收益率继续下降，货币基金平均收益率低于3%，银行理财产品收益率低于4.5%。

然而，与此相比，存款利率仍然很高。根据荣360的数据，9月份各期定期存款利率略有上升，3年期和5年期存款利率均达到年内最高水平。然而，大额存单的利率结束了上升趋势。

根据荣360的监测数据，9月份大额存单平均利率为3个月1.64%，6个月1.94%，1年2.27%，2年3.18%，3年4.14%。

2年内大额存单利率逐月持平，但3年内大额存单利率略低于8月，这是今年以来大额存单利率首次逐月下降。

上述大额定期存款的平均利率是根据最高限额计算的。例如，同一家银行有多种购买起点，如20万元、30万元、50万元和100万元，以最高的100万元计算。

但事实上，许多储户没有这么多存款。9月份，各大银行20万元大额存单平均利率如下:3个月平均利率为1.63%，6个月平均利率为1.92%，1年平均利率为2.23%，2年平均利率为3.13%，3年平均利率为4.09%，5年平均利率为4.10%

可以看出，20万元起点的大额存单平均利率低于最高起点计算的利率，即起点越高，大额存单利率越高，但无论如何计算，利率趋势都是一样的。在市场利率大幅下降的背景下，大额存单利率保持相对稳定并不容易。

荣360金融分析师建议大家优先考虑中小银行的大额存单，这与大银行的几乎一样，而且受存款保险条例的保护，但利率要高一点。目前，一些股份制银行和城市商业银行的20万元大额存单的3年期和5年期利率可以达到4.18%，有的甚至可以达到4.2%以上。

从目前大额存单的利率来看，三年以上大额存单的利率一般都在3%以上，超过了货币资金的平均回报率。三年和五年期的大额定期存款利率一般在4%以上，与银行保本和国债的收益率相似。

大额存单有两大缺点:一是门槛太高，可以称之为“富人理财”。从最低20万元起，许多银行还推出了更高门槛的大额存单，分别为25万元、30万元和50万元。从100万元开始，普通人(603，883，诊断股)根本买不起；第二，中短期大额利率过低，长期大额存单过长。

然而，大额存单也有优势:第一，安全性高，利息受存款保险制度的保障和保护；第二，购买方便，各大银行都可以随时购买；第三，提前支取可以通过文件方式计息，当然，尽可能地保持到期利息是有成本效益的。

事实上，每一种理财产品都有其优缺点，理财市场上也没有完美的产品，所以每个人都应该根据自己的特点选择自己的理财产品。

与货币基金相比，大额存单的缺点是门槛高、期限长，而优点是更安全、两年期利率更高。

与银行保本和金融管理相比，大额存单具有门槛高、可随时支取的优点。

与国债相比，大额存单具有门槛高、购买方便的缺点。

荣360金融分析师认为，从整体上看，大额存单适合存款额高、流动性要求低、风险厌恶的投资者。如果你手头有20多万元人民币，想买一个保本保利的产品，这样可以保证钱在未来三到五年内不会被使用，那么大额存单是一个不错的选择。

来源：千龙新闻网