起底套路贷：租房分期 刚需的“花式收割”

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最近，我很喜欢我家的(000560)副总裁胡景晖的讲话和他的突然辞职，这引发了房租快速上涨的问题。有一段时间，“房租上涨过快”的话题席卷了互联网。根据中国房地产协会的数据，今年7月，北京的平均租金达到92.33元/月/平方米，同比增长2.63%，同比增长21.89%。

房租的过度上涨不仅使人们买不起房子，而且使租房几乎成为不可能。根据公开数据中北上广深的租金价格，第二间卧室的月租金一般在2000元至3000元之间，甚至更高。如果中间的数字是2500元，你将一次性支付10000元的租金。这显然对各种刚毕业或收入水平低的流浪者来说压力很大。

哪里有需求，哪里就有相应的服务。随着租金价格的快速上涨，也出现了分期租金。在短短几年时间里，许多知名和不知名的平台，如免费的白色地带、房屋指挥官和社交舞台，都出现在出租和舞台的细分市场，所有的平台共同收获了住房所需的红利。

如何分期付款租房？

傅先生住在北京海淀区，今年三月出差的前一天，他在世纪宏远租了一套房子。签订合同时，中介提醒你可以一个一个地付款，但你要支付一些手续费。如果你三合一，你不需要支付手续费。经过考虑，付先生可能只需要租三四个月，所以他签了一份一人一房的合同。在那之后，有些事情超出了他的预料。

签订合同后，中介销售员告诉付先生，他需要在“开始”时按月还款。当时傅先生正在外地出差，没有再问更多的细节。结果，当房租就要付的时候，他等待着还款提示信息“愿意选择去”。

傅先生这时才想明白，他在消费集结地“汇轩围棋”上借了一年的租金，并提前付给了中介。所谓“月供”是指每月向汇轩支付本金和利息，所谓“手续费”实际上是每月的贷款利息。

付强突然觉得自己像个“巨坑”。当他找到想提前还贷的员工时，被对方拒绝，不得不按月偿还本息。他说他已经承认自己摔倒了，所以我们今年租房后再谈吧。

与傅先生的情况相似，分期付款租房也并不少见。有趣的是，据付先生说，在中介和房客之间签订的合同中没有提到“贷款”，但实际上，它已经为房客办理了贷款。当被问及“你找到解决问题的中介了吗？”当时傅先生说，中介看起来有点咄咄逼人，所以算了。

当联信金融以租户身份打电话给世纪宏远公司的中介，询问是否可以按月支付时，对方称已不可能按月支付，所以只能支付三个月。原因是由于监管的影响，合作金融公司最近停止了这项业务。另一方表示，每月付款是为了向金融公司发放贷款。

付先生本科毕业，工作两年，月收入约1万元。然而，北京的生活依然紧张，租房需要“上演”。在像北京这样的大城市，有相当多的人收入水平相似甚至更低。住房是需要的，这些人中的许多人，不管是主动的还是被动的，都成了分期租房的用户。

目前，有两种分期租赁模式。一是租赁机构本身没有贷款分期产品，需要与贷款平台合作，如付先生遇到的情况。与租户签订协议后，中介将使用租户的身份证和银行卡信息代替租户在贷款平台上办理贷款。然后，贷款平台将向中介支付租户一段时间(通常为一年)的租金，租户需要每月按时向贷款平台偿还本金和利息。另一种是租赁机构自己贷款的分期付款产品，如免费支付/免费支付白条。在网上签订协议后，租户可以直接分期付款，并在每月还款时附上相应的利息。

但不管是哪一个，房客都是收割者。

各种平台纷纷推出产品

近年来，互联网金融在快速发展的过程中不断与各行各业融合。p2p，互联网小额贷款，消费金融...各种新的格式相继出现。作为互联网金融行业的一个分支，消费金融不断将其触角延伸到各种场景，如买车、医疗、教育、租房等...

分期付款租赁于2015年开始爆发，出现了大量的平台，如房间指挥官、分期付款会议、丁丁白带、斑马王国、免费白带、五月付款、租赁、租宝等。然而，在激烈的市场竞争中，许多平台都消失了，只留下一些由大树支撑的玩家。

在租房各方中，贷款平台应该扩大业务范围，就像个人消费贷款是相对高质量的资产一样；租赁代理人在贷款平台的配合下，可以迅速提取资金，并利用这些资金进一步扩大住房；租户从“一赔三”到“一赔一”，甚至“一赔零”，也在一定程度上满足了自己的需求。这似乎是一个双赢的局面。

然而，就像上面发生在傅先生身上的事情一样，在三方中，租户大多数时候都处于绝对的劣势。最初，我想租几个月，而不是租一年。本来，我觉得“一比一”挺好的，但还是要付利息。一旦进入维修站想在租金到期前收回租金，他可能会面临贷款平台和中介之间相互推诿的局面，最终导致损失。

此外，所有者因素没有被考虑在内。业主从中介处获得租金，但如果中介未能向业主支付租金或逃跑，租户不仅没有房间住，而且还要向贷款平台支付本金和利息。

即使这些意想不到的情况没有出现，承租人也能很好地把握分期付款期，并能自由选择在租赁期内是否收回租金(可能会支付一定数额的违约金)。事实上，分期付款租赁产品还包括租户的双重收获:租金+分期付款产生的利息。即使收获了，房客也只能心甘情愿，因为这是他自己的选择。

在调查过程中，Uni-corner Finance发现并非所有人都对租赁分期付款产品不满意，相当多的用户给予了肯定的评价，称其“相当不错”，支付一定的利息是“合适的”和“可以接受的”。

随着监管的加强，互联网金融的各个领域都在不断走向合规。一些租户对分期付款租赁模式的抵制主要在于两点。首先，中介在他们不知情的情况下为他们办理贷款，让他们承担债务；其次，他们担心自己的隐私会被泄露，甚至被用于非法操作。这些问题有望在监管和技术的推动下得到解决。具体来说，一些当前的首席玩家，像他们自己一样，在自由选择截止日期方面做得很好，这在一定程度上得到了用户的认可。

在今年3月底举行的“2018中国发展论坛年会”上，我家的总裁谢勇说，根据我家的调查数据，2017年中国住房租赁市场的总交易量约为1.2万亿元，租房人口为1.94亿，占总人口的13.9%。据估计，到2030年，总租金将达到4.6万亿，近3亿人将通过租房生活。

中国一线城市的房价是普通人难以承受的，只能“租购”，但随着住房需求人口的增加和租金的上涨，租金几乎是买不起的。该怎么办？分期租房，微笑，乖，让我多剪些韭菜。

来源：千龙新闻网