16天131家P2P爆雷 17年风控老兵教你怎么提前上岸！

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当p2p真正爆发时，它基本上是不可治愈的。他认为大多数p2p老板不想参与p2p，而是作弊，骗子很难赚钱。首先，他们没有还款能力，其次，他们没有还款意愿。像唐僧一样，他在作弊。如果他挣得多，他就不会作弊。如果他不挣钱，他会骗上亿然后逃跑。这只跑了150亿英里的快鹿，已经返回了不到7亿人。

今年夏天，我们用啤酒和炸鸡看了世界杯，还有在线贷款行业的突发事件。既然世界杯已经结束，雷声不会停止。从7月1日到7月16日，短短16天，中国就有131个平台如雷贯耳，其中有数百亿个平台。一些米粉通过小米购买了28个P2P，结果，18个“拯救了街道”，信任立即崩溃。 随着网上贷款行业危机的爆发，托收从业者似乎又开始忙碌起来。然而，上海金艺商务咨询有限公司创始人、上海交通大学emba高级信息控制专家楼克佳并不打算接手p2p雷暴相关的收集业务。楼克佳在贷前风险控制和贷款回收方面有17年的经验。在他看来，雷电爆炸的大部分平台已经处于癌症晚期，即使是最好的医生也无法治愈它们。

楼克佳17年来所做的，一方面是通过深入调查，帮助客户避开快路、唐晓生等欺诈企业，另一方面是在企业的“毒瘤”还未达到晚期时，帮助客户最大限度地挽回损失。在一家p2p公司发生事故的两个月前，他帮助客户从260万英镑中拿回了160万英镑，当时这家公司的老板正面临4000万至5000万英镑的诉讼。

信用先锋

2001年，娄克佳进入了一家投资公司。当时，他有自己的资金和银行贷款，然后用来借钱和赚取利息。

在公司过去的五六年里，楼克佳对贷款、评估和借款做了明确的研究。之后在2007年，他走出来创办了上海金艺商务咨询有限公司，在信贷的前期做了一些信用风险控制，以及逾期后的债务处理和催收。当时，正是中国信贷行业改革的前夕。

2008年，国家开放发放小额贷款许可证，2009年，互联网金融开始出现。在那个“疯狂的时代”，楼克佳经常警告他的顾客:快刀斩乱麻。在贷款的后期，如果你意识到债务人的还款有问题，你可以尽可能地收回。就像医生一样，对于晚期癌症患者，如果你能多活三个月，你就能多活三个月。

不幸的是，当时很多人还是有点“无知”，没有理解这个简单句子的深刻含义。

2011年底，民间高利贷在浙江舟山爆发。当时借款100万元，月息高达80-10万元，整个地区就“瘫痪”了。

当时，楼克佳的一个客户在那里借钱，其中他自己的钱超过2000万元，亲戚朋友的钱超过5000万元，总计超过7000万元，都借给了别人。其中，债务人甲欠其2300万元。

楼克佳查看了相关信息后告诉他，A手里还有一辆奔驰600，可以卖到100多万元。你不在乎它是分数还是什么，也不在乎你的脸。不要听他的好话，说船是给你的，你还可以得到1000万元。他们中的一些人不得不偿还银行的贷款以及租赁公司的欠款。一般来说，这么大的一笔资金是由贷款担保的，所以要现实一些。

然而，这位顾客决定再等两个月，看看他是否能得到一艘船，结果导致了生命的完全丧失。

如果你看到火，提前计划

2013年，互联网金融行业开始爆发，由于楼克佳积累了近十年的行业经验，并且有大量的案例，所以他经常给小额贷款公司、银行和担保公司进行一些培训，包括如何控制风险和如何收款。从13年之初到现在，五年间已经有成千上万的学员和100多次培训。

他总结说，首先是做好前期的调查工作。

娄克佳曾经接手过一家金融租赁公司的案子。公司的老板乙有一个客户想借1300多万元买一台设备。客户是夫妻，都在70岁以后。上海新世界有一套房子，建筑面积200平方米，市场价值近2000万元。

这似乎很可靠，但经过仔细调查，娄克佳伊发现，2013年初，这对夫妇资金短缺。首先，他们找到了一家银行，房子被抵消了，六点的时候是1240万元。三个月后，他们又缺钱了，于是他们去当铺以600万元典当了房子。后来，三个月后，他做了一笔组合贷款，得到了300万元的贷款，变成了300万到300万元。

经过分析，一方面，这对夫妇的经济状况正在下降；另一方面，房子实际上是一家银行和一家当铺，他们名下没有其他资产，所以他们不能借它。

听了楼克佳的分析后，b没有借钱。事实证明，这是一个非常明智和合理的决定。

除了前期的详细调查外，贷款中期的监管也比较马虎。

这是一个来自洛克佳的内蒙古学生的例子。

2014年，丙方贷款3000万元给当地一家知名企业进行银行贷款冲销。后来，银行贷款没有发放，短期贷款变成了长期贷款。到2017年，本金和利息已经达到6000万元。债务人有三个还款来源，但经过调查分析，楼克佳发现这三个来源都不可靠。

第一个来源:债务人的家庭在大约14年的时间里在北京亚运村附近买了三栋房子，面积600平方米，价值5000万元。然而，这三栋房子已经被典当公司抵押了16年。

第二个来源:债务人说他名下的企业准备上市。然而，5月17日，由于干旱导致业绩不佳，上市计划被终止，利润从2000万元降至700万元。他签署了一份赌博协议，第一年获利2000万元，第二年4000万元，第三年6000万元。

第三来源:债务人持有一家房地产公司30%的股份，原始投资额为8000万元。但他当时投资公司的8000万元资金也是通过贷款获得的，6000万元的股份全部抵押给了担保公司。

因此，娄克佳决定立即开始收集工作，以尽量减少风险。

收藏的艺术

说到后期的收藏工作，很多人可能会想到山东的侮辱母亲案，都是暴力收藏。然而，在楼克佳看来，出借是一门技术，收藏是一门艺术，暴力手段是最低级也是最不受欢迎的方式。楼克佳经常做的是先做大量的调查工作，找出债务人的弱点，并在会见债务人时用几句话让他们服从。

2016年，债务人甲欠浙江省宁波市信用公司一大笔钱，法院诉讼金额约为4.5亿元。他以自己的名义将工厂转让给他的一个亲戚。因为他欠了钱，所以他名下不能有资产，所以他把资产转移给了他的亲戚。

卢克佳想，“他把这个工厂转给了他的亲戚。他名下有什么资产可以转给他的亲戚吗？”

经查发现，不出所料，A的亲属的身份信息中还注册了一家位于上海嘉定区的p2p公司。有六家商店，每家都有两个人和一个总部。

当时，楼克佳受到一位老太太的接待，她说:“我住在公司的楼上，我在这家公司存了60万元。”老板说他拿了我们的钱在宁波投资了一家4s店。如果你节省了100多万元，我们的老板(债务人甲)可以出来见你。”

为此，娄克佳制定了一套方案，将宁波地区法院的所有欠款记录和判决书打印出来，然后做成一叠粘贴好的纸带，然后分三步走:

第一步，见面时，说:“我代表某公司，向你要钱，你欠我们260万元，你一定要还钱。”

第二步:如果你不还钱，我们会在你的六家商店张贴一叠打印的法庭判决书。如果我发了，看谁会省钱？普通人(603883，临床股票)肯定不会来省钱。他们不仅不存钱，而且老百姓也会到你这里来拿钱，并立即把他们以前在这里存的钱赎回来。

第三步，我把情况告诉你的员工，他们必须离开他们的工作，拿出他们的钱，这更不利。

也就是说，他压力很大，所以他说钱会还回来的。因为如果发生这种情况，公司将在两三天内消失，损失可能达数千万。

最终的结果是160万元的折扣。a在同一天给了50万元，后者一个接一个地还清了。不到两个月后，快路事件爆发，上海开始对p2p公司进行审查，A公司真的倒闭了。如果进展缓慢，钱就会被浪费掉。

60%依靠风险控制，40%依靠收集

一方面，催收是在获得债务人的真实信息后施加有针对性的压力；另一方面，正如楼克佳经常说的，过期后要及时督促，因为过期后，你督促三个月、六个月和一年以上，效果完全相反。很有可能债务人从许多地方借钱，所以他会偿还任何急需的人。就像你生病了一样，你在癌症的早期仍然可以看得很清楚，在癌症的中期仍然有一半的机会。无论癌症晚期的医生有多好，他都救不了它。

在楼克佳看来，当p2p真正爆发时，它基本上是不可治愈的。他认为大多数p2p老板不想参与p2p，而是作弊，骗子很难赚钱。首先，他们没有还款能力，其次，他们没有还款意愿。像唐僧一样，他在作弊。如果他挣得多，他就不会作弊。如果他不挣钱，他会骗上亿然后逃跑。这只跑了150亿英里的快鹿，已经返回了不到7亿人。

在工作了17年后，娄克佳见证了p2p平台的兴衰。现在，p2p正在进入一个新的标准化时代，痛苦总是不可避免的，但是只有清洗掉骗子，我们才能留下“好钱”。现在货币政策适度宽松，企业的财务压力减轻了，p2p行业可以在一定程度上得到一些营养。对于一个标准化的平台来说，要想长期生存，优秀的风险控制和收集是必不可少的。

此外，近年来，贷款机构市场迅速扩大，大量坏账随之而来。娄克佳创办的上海金艺商务咨询有限公司，为多家信贷机构、银行、小额贷款和担保协会提供风险控制+催收培训，并提供后续催收服务。

楼克佳和他的上海金艺商务咨询有限公司已经熟悉如何把握合适的催收时间，调查客户的欠款资产，判断客户的还款意愿，合法合规催收，控制小额贷款公司的风险，处理民间借贷纠纷和催收债务。

楼克佳总结了这些年的经验，贷款公司60%的坏账是由于前期风险控制失败造成的，40%是由于后期收不到。风险控制应在早期进行，监控和收集应在后期进行，并检查两端以控制风险。

来源：千龙新闻网