用理财思维经营人生 工薪理财6步走

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许多人留言询问如何理财。有句谚语说得好:师傅领进门，修行靠个人。总是想着别人提供免费午餐，到头来很容易饿死自己。

我想知道这些每天喊“不要给我推荐产品”的人是否已经找到了一些金融书籍先读。拜托，当你说你不知道如何每天管理你的钱时，你能向前迈一步，先找一些书来读吗？

此外，还有一句谚语:“如果你把它写在纸上，你会觉得肤浅，但当你知道它时，你必须实践它。”如果你更多地谈论真相，你将不会实践你的财务管理。最后，这些真理只是纸上谈兵。

然而，由于有太多人提问，今天我将针对普通工薪阶层谈谈一些非常肤浅的理财理念，我认为这些理念具有一定的普遍性。

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现在是开始理财的时候了。你会先做什么？

事实上，不管你每个月赚多少钱，第一步就是保证你正常的生活费用。因此，在财务管理之前，应留出足够的现金流量作为应急储备基金。一般来说，我建议按月支出至少留出半年。

假设你每月的日常开支是4000元，那么你应该留出24000元现金来应付生活中的各种意外，如意外、疾病、失业或江湖上的紧急情况。

由于这是一个紧急储备基金，流动性和安全性是第一位的。在这种情况下，只有银行活期存款和货币基金是最好的。

不过，银行活期存款的利息不应该太低，所以我个人把它放在货币基金里，考虑流动性、安全性和收入。

目前，市场上货币资金的收入差别不大。重要的是迅速提取现金。实时到达是最好的。你可以选择把它放在货币基金中，如伟忠银行活期存款、余额宝和金融盈余钱包。

如果平时储备金没有问题，就不要动它。

普通工人阶级可以选择的金融产品

当你完成这些事情时，其他的钱实际上是你管理你的财务所需的钱，包括你现有的储蓄和从你的月薪中扣除的生活费。

虽然每个人在财务管理上的花费情况不同，但一般来说，工人阶级可以选择的金融产品几乎是一样的。

理财产品一般分为两类:一类是股权产品，即浮动收益没有保证；一种是固定收益产品，有固定收益保证。

对于许多普通工薪阶层来说，信托和私募股权基金首先被排除在浮动收益产品之外，因为它们的投资门槛更高，普通人无法投资。

还剩下什么？股票、公共基金、黄金和一些净值银行理财产品。

固定收益产品呢？大多数银行理财产品、国债、p2p和互联网常规理财产品都适合普通投资者。还有一种特殊的财务管理方法，那就是保险。

这样，普通人管理自己财务的方式就很少了，主要集中在银行融资、公共基金、股票、p2p、互联网常规理财产品、黄金和保险上。

另外，我推荐一款正规的财务管理产品，正规的财务管理“文英宝”。该产品的年化收益高达6.0%-9.5%，产品期限从30天到365天不等。经过一年多的运行，平台实现了零逾期、零坏账！它属于以纳斯达克上市公司为背景的金融网站推出的“英利宝”平台，您可以放心投资！此外，该平台还提供股票、基金、智能金融等产品。，并有专门的产品如双月财务管理和白钱，这是一个综合的财务管理平台。

了解这些理财产品的特点

在这些理财产品中，股票风险最大，黄金具有套期保值功能，但其波动受多种因素影响，这两者都不是获得稳定收益的理财方法。

有些人可能会说有股权投资。事实上，我认为它不适合普通投资者，因为不可能区分投资项目的风险和未来收益。如果你不是专业投资者，你很难判断。

另外，股权投资的一般投资周期相对较长，投资金额相对较大。虽然项目成功，收入翻倍，但风险更大。

然而，股票和股票投资可以被视为获取利润的高风险理财产品，黄金可以被配置为避险资产，但每种资产的具体配置取决于每个人抵御风险的能力。

然而，无论你的抗风险偏好是什么，当你管理你的财务时，你不应该在每一个金融产品上大量投资，具体的比例应该根据你的风险偏好和投资收益来决定。但是不要期待那种需要高回报并且不想冒险的事情。

评估风险和收益

好的，经过讨论，我想说的是对于那些保守稳健、抗风险能力弱的投资者来说，基本上还有几种理财产品可供选择，比如银行理财、公共基金、p2p和互联网常规理财。

其中，公募基金是风险最大的浮动收益产品，包括部分股票基金和债券基金，从亏损到年化收益均在20%以上；

其次是p2p，该行业的年化综合收入现在已经下降到9%左右；最后，银行理财产品的年化综合收益约为4%；

此外，如果互联网定期管理理财产品，年化收入一般为4%~6%，略高于银行理财产品；

不用说，银行理财产品的收入是最低的；然而，银行里有定期存款，那是我毕业时才存入的，从那以后我再也没有这样做过。

从大到小，这些理财产品的风险是p2p互联网常规银行业务，而收益是反过来的。

基金是浮动收益理财产品，其风险和收益在同一个维度上无法与这些固定收益理财产品相比。

设定各种理财产品的投资分配比例

在看到综合效益和风险后，你应该根据你抵御风险的能力来确定你的财务目标，比如你能承受多少投资损失和你的预期回报。

这就是为什么许多人直接说“我有多少钱，我应该如何管理我的钱”，但我不能回答。

因为当你做资产配置的时候，有很多事情要考虑，比如你最近的资金需求，你对风险的偏好，你对投资收益的预期等等。

对大多数人来说，稳定的收入是财务管理的主要目标。那么，结合当前的通胀水平，6%-10%的年化收入目标更为合适。

有些人告诉我，“我是一个稳定的类型，一般15%左右就足够了。”……我无言以对。

至于这些理财产品的配置比例，则取决于你追求的利润目标。

追求高回报意味着p2p和部分股票基金的配置比例更大。一些年化回报率为10%~13%的产品可以在p2p中分配。如果你对股票感兴趣，你应该配置更多的股票。

保守型可以从银行理财、一些中低收入p2p、债券基金和互联网常规理财产品中选择，然后将10%的资金投资于股票或股票型基金。

如果稳定，在上述理财产品中，配置比例可以是高风险理财产品:中风险:低风险=3:5:2。

在财务管理的最后，不要忘记配置保险

在这一点上，不要认为它已经消失了。还有一件事我建议应该引起网民的注意，那就是保险。

由于目前食品安全、空燃气安全和各种不确定性风险高得多，保险仍然是转移风险和减轻财务负担的一种方式。一旦发生什么事情，我们的医疗保险将不会发挥太大的作用。

许多人认为保险具有欺骗性，但这种想法仍停留在20世纪90年代。我承认国内保险产品的设计比香港、欧洲和美国差。

但它不能用棍子杀死。有些产品还可以。这取决于你如何选择。如果你不清楚并且盲目购买，你所购买的一切都将被认为是谎言。

因此，我建议工薪阶层应该考虑部署一些保险产品(注意，不是保险金融产品)。

购买保险可以参照“双十原则”，即购买保险的保费是年收入的10%，而保险范围是年收入的10倍。

让我们假设如果我们计算月收入10，000，年收入是120，000。根据“双十原则”，一年购买保险的保费为12000元，实际上是每月1000元购买保险；就保险范围而言，120万元就足够了。

然而，对于月收入为10，000英镑的人来说，支付1，000英镑的保险费是否有害？似乎大多数人都有这样的心理。这是一个概念问题。由你来选择。

以上观点仅针对普通收入阶层的财务管理方法。边肖仍然需要再次强调，财务管理没有捷径，也没有万金油，所以机械地应用是不明智的。

重要的是通过常识和逻辑分析比较，找到合适的财务管理方法和产品，以财务管理为荣。

与其每天害怕这个害怕那个，不如学习金融知识，用金融知识保护你的财富，用金融思维管理你的生活。我相信你的生活会更有条理！

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这篇文章是从新手财务管理组织的

来源：千龙新闻网