5万外汇额没变 你能合理利用外汇理财吗

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自今年10月以来，人民币一直在贬值。我听过很多“没有人有贬低的基础”的真理，但我仍然觉得改变一波美元更有价值。元旦前夕，有传言称，为了应对中国人大规模兑换美元，国家将加强外汇管制，降低外汇额度。但在年底前一天，外管局传言，改善个人外汇信息的报告管理并不涉及个人外汇管理政策的调整，年度购汇便利额度也没有变化。

(照片来自国家外汇管理局官方网站)

据大家了解，允许购汇金额没有变化，仍然可以兑换5万美元，这只是增加了您5万美元的使用额度。这不是一般的限制，而是非常严格的限制[敲黑板是非常严格的！】.

如果你今天早上去银行申请购汇，你需要填写结汇和购汇申请表，还需要填写个人购汇申请表。客户经理应该一个接一个地指导你，并要求你仔细阅读条款，并在申请表的末尾签名。

(真实金融图片)

我相信很少有人会仔细看这些图片，所以我会单独解释这张申请表的主要内容。

个人购汇申请的主要内容

境内个人购汇时，不得借出配额帮助他人购汇；不得用于境外购房、证券投资、购买人寿保险、投资回报分红保险等尚未开业的资本项目。

以前，向亲戚朋友借外汇额度是不可行的，也不可能通过外汇参与海外购买房地产、股票、基金、债券和投资保险。也就是说，你只能用外汇兑换私人旅行、出国留学、出差、探亲和治病。

一旦外管局发现你以假名兑换外汇，并将其用于投资海外房地产、股票、投资保险等。，它将被列入观察名单，并取消5万美元的购买配额，在未来两年内，它还可能面临约30%的罚款金额的外汇逃税，罚款低于5万美元，甚至承担刑事责任。

至于“不准参与洗钱、避税和地下银行交易”，我相信我们的高质素消费者是不会这样做的。我不知道如何操作，也没有那么多钱在地下银行里清洗或交易。如果我有那笔钱，5万的配额是不够的！

外管局为什么要取消这个把戏？他们做了几个解释:

首先是核实交易的真实性；第二，为了配合二十国集团的合作，有利于跨国、跨境反欺诈和反洗钱。此外，中国农业银行北京分行的工作人员表示，当天需要申报提取1万多美元，不仅要提供提取证明，还要向国家外汇管理局报告(信息来自真理金融)。这显示了今年对购汇的严格管理。

购汇限制太多，不可能一次使用一户一人的购汇协议，这就违反了不看协议就检查“同意”的操作习惯，用户体验太差。我不会买这笔汇款，也不会兑换美元，因为兑换美元可能不划算，尤其是那些决定不惜任何代价兑换美元的人。

首先，人民币在2017年仍将尴尬，但这不是你兑换美元的原因

自去年11月以来，人民币对美元一直在贬值，今年的最低点几乎每隔几天就会刷新一次。再加上特朗普的上台和美元加息等外部因素的干扰，很多人认为人民币在2017年将会更加大幅贬值，所以他们决定迅速买入一波美元以保值。事实上，这是一种片面的理解，因为今年人民币贬值可以说是正常的情况。有三个原因:

人民币是正常的补偿性下跌

从2012年初到2015年年中，除了人民币对美元略有贬值外，人民币对其他主要货币都有所升值。如果你当时出国旅游，特别是在欧洲和日本，你会觉得这些所谓的发达国家的东西并不贵。但是，这不利于中国的出口贸易。现在，为了在贸易中向其他国家出口通货紧缩，从而增加其出口，中国用其他货币贬值。

因此，今天的人民币贬值实际上是补偿性下降，这是正常的贬值。此外，作为世界第二大经济体，即使在当前出口下滑的情况下，去年1月至9月的贸易顺差仍高达2.59万亿元人民币(来自真理金融的数据)。因此，有理由说人民币没有长期贬值的基础。

对美元走强的正常反应

特朗普上任后，市场似乎处于乐观状态。美国股票资产价格上涨，美国国债被抛售。这一周期也影响了更广泛的范围。持有巨额美国国债的主权投资者也因美国国债价格下跌而抛出了美国国债，而美元在年底也提高了利率。近14年来，美元指数创下新高。

面对美元的走强，不仅人民币，而且英镑和欧元等世界主要货币都在贬值。

回应特朗普的中国政策

特朗普认为中国是汇率操纵国，不同意人民币贬值。因此，在特朗普时代到来之前，中国就提前让人民币贬值了，在某种程度上，这也是对特朗普上台后政策的回应。特朗普正式就任总统后，人民币也将升值。

其次，从财务管理收入来看，美元可能不如人民币

首先，一般来说，美元理财的收益率约为2%，人民币理财的收益率约为4%，自然利差为2个百分点。因此，人民币对美元必须贬值到一定程度，只有做好美元理财才能实现预期回报，但汇率的不确定性太大。

有人可能会说，2016年初买入美元的汇率收益一年内超过6%，无风险投资的回报率比美元高2%左右。扣除后，汇率涨幅仍在4%左右。

但是。如果我们考虑风险和回报相对较高的其他投资领域，4%的收益率可能没有吸引力。在这方面，你可以比较一下互联网金融的回报率，而4%的回报率甚至达不到它们的当期。

如果你真的想实现4%以上的收入，你还是需要先把美元换成人民币，然后才能“逃脱惩罚”。否则，名义收入仍是美元理财产品的2%。如果你继续持有美元，这部分潜在收入将随汇率和利率差而变化，这可能会增加或减少，仍然存在不确定性。

第二，对于普通人来说，因为他们不熟悉美元投资，他们基本上把美元放在银行购买理财产品。然而，持有人民币是不同的。毕竟，这里是我们的家，投资渠道太多了。

例如，在互联网金融理财产品的情况下，在低风险条件下，收入仍有可能达到8%-10%；比如，我们以前说过，玩新股，预期收益也相当可观；另一个例子是反向回购，这是每个人都关心的，它仍然可以滚动30%的羊毛。

因此，即使没有上述的购汇申请协议，每个人用美元保值也不一定是明智的决定，因为国内投资市场并不像大家想象的那么糟糕，人民币也在正常贬值，所以大家不用太恐慌。

此时，你可能会问:听了你这么多哔哔声，请直接告诉我今年如何投资，我们普通投资者可以选择什么投资机会？

来源：千龙新闻网