个人购汇监管变局 “蚂蚁搬家”将重罚

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银联卡暂停资本项下投资保险，国内公司跨境并购审查升级后，个人购汇监管开始收紧。

具体来说，个人购汇时必须签署《个人购汇申请书》(以下简称《申请书》):“境内个人购汇时不得用于境外购房、证券投资、寿险购买和投资回报。尚未开业的股息保险等资本项目。”

事实上，随着人民币兑美元汇率逼近“7”这一重要心理关口，外汇储备在短期内有可能跌破3万亿美元的“红线”，居民购汇冲动持续上升。这也使市场误读了外汇管理部门对个人购汇政策的严格执行。

“个人海外购买和投资是尚未开放的资本项目，它们从未能够开放。”国家外汇管理局相关负责人3日明确指出。一位业内人士用警察检查酒后驾车来形容个人购汇监管的升级:“以前酒后驾车要几百元，现在要拘留。”你不能说警察抓到酒后驾车是错误的。”

《第一财经日报》记者查阅了相关法规，发现如果监管部门发现“蚂蚁搬家”式的逃汇行为，情节严重的，可以处以逃汇金额30%以上、等值以下的罚款。

个人购汇监管“改变风向”

2015年“8·11”汇率改革后，人民币对美元的贬值幅度超过了10%。在市场上，人们对“资本外流”有着无尽的担忧。

此时，个人购汇必须在《申请表》上签字的消息触动了市场的神经，“个人投资海外住房不得购汇”的“新政”在朋友圈里被一扫而空。

日前，国家外汇管理局发布消息称，外汇管理部门完善了个人外汇信息的申报管理，不涉及个人外汇管理政策的调整，个人年度购汇便利额度没有变化。

上述外汇局有关负责人3日明确指出:“个人境外购买和投资是尚未开放的资本项目，从来没有开放过。”

这位负责人表示，目前，中国的资本账户尚未完全实现可转换，资本项下的个人对外投资只能通过qdii(合格境内机构投资者)等规定渠道实现。个人在中国配置外币资产的选择范围很窄，只能持有外币存款或购买有限种类的外币理财产品。

显然，居民投资海外房地产不在上述范围之内。“每年5万美元的购买金额绝对不是你买房子的理由。”神州数码投资总监寿琦告诉第一财经记者。

但是，如果时间往后推五六年，届时人民币升值压力会很大，外汇管理主要是“防进防出”。因此，对海外房地产市场持乐观态度的居民中，有些个人每年依靠外汇积累更多；另一些人则依靠“蚂蚁搬家”——通过亲戚朋友分汇和购汇，汇款到海外买房；甚至一些私人银行和第三方财富管理公司也为个人居民提供了将房地产配置到海外的特殊渠道。他们在中国收取人民币，为海外客户分配房地产，并向他们收取手续费。

上述现象累积在一起，导致了个人可以通过购买外汇出海配置房地产的错觉。结果，在元旦那天，外汇局突然要求外汇购买者承诺不使用个人购房额度在海外购房，引起了市场的极大关注。

事实上，随着人民币贬值压力的加大，外汇监管已经从“防止流入”转变为“控制流出”。

“个人购汇仅限于经常项目下的非经营性购汇，而非非因果性购汇。我们以前很少感觉到这一点的原因是，我们在银行购买外汇时不需要提交真实的材料，只需要个人提交。它可以通过主动报告外汇购买信息来完成。”金融监管研究所副所长王志毅说。

严重逃汇将受到严惩

虽然监管部门加强了个人购汇的信息报告管理，但从实际出发，手机银行购汇时，在《申请表》中只需核对一个购汇目的，个人购汇金额在5万美元以内的不需要提供具体的证明材料。“新规定只更详细地反映了个人承诺和外汇购买的用途。”据业内人士称。

王志毅表示，加强个人购汇监管可以理解为加强2007年《个人外汇管理细则》(以下简称《细则》)的实施。

换句话说，50，000美元仍然可以在没有任何证据的情况下兑换。然而，如果居民个人坚持拆分和购买外汇，并试图通过蚂蚁出海的方式配置资产，一旦被发现，他们将付出巨大的代价。

上述外汇局相关负责人表示，虚假申报、外汇欺诈、非法使用和非法转移外汇资金等违法行为将被列入“注意名单”，今后一定时期内限制或禁止购汇的行为将被列入信用记录。

根据《实施细则》，个人分结售汇主要有以下特点，可视为“蚂蚁搬家”，包括:五个以上不同的个人将在同一天、隔天或连续几天购汇。汇给国外的同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户中提取等值1万美元外币现金5次以上(含5次)；或5人以上应在同一天在同一银行网点结算近5000美元的现金交易。

此外，同一个人将其外汇储蓄账户的存款转移给5个以上直系亲属，直系亲属在年度总额内结汇；或同一人的5名以上直系亲属在年度总额内购汇，然后将购汇转入个人外汇储蓄账户；其他人通过多次和多次规避额度管理，属于个人结汇和售汇。

根据“申请”，如果外汇套利是非法的，它可能被列入“观察名单”，5万美元的购汇额度将在未来两年内被取消，它还可能面临约30%的逃外汇金额和低于5万元人民币的罚款。

《申请》指出，违反购汇规则的个人将被依法列入“注意名单”，在本年度及未来两年内不享受个人便利额度，并将被依法移送反洗钱调查。也就是说，列入“观察名单”的国家在未来两年取消了5万美元的外汇购买配额。此外，将根据《中华人民共和国外汇管理条例》第39、40、44和48条进行处罚。

记者查看了上述规定，发现第三十九条指出，违反规定将境内外汇汇出境外或者以欺骗手段将境内资金汇出境外的，由外汇局责令其限期调回外汇，并处以30%以下的罚款；情节严重的，处以逃汇金额30%以上的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第四十八条明确规定，有下列情形之一的，由外汇局责令改正，给予警告，并可对机构处以30万元以下的罚款，对个人处以5万元以下的罚款:未按规定报送国际收支统计资料的；未按照规定报送财务会计报告、统计报表和其他资料的；未按规定提交有效文件或提交不真实文件的；违反外汇账户管理规定的；违反外汇登记管理规定的；拒绝或者阻碍外汇局依法实施监督检查或者调查的。

在购买季节，当心退潮

随着对个人购汇的监管越来越严格，一些人担心这会影响外汇在海外留学和旅游中的使用。在这方面，国家外汇管理局的有关负责人明确表示，“没有影响”。出国留学，促进限额内购汇，并按规定报告完整、真实的信息；如超过便利额度，可凭个人护照和有效签证、境外学校录取通知书、学费证明或生活费证明购汇；对于出境旅游，您可以在便利额度内根据需要购买外汇，也可以使用银行卡进行境外消费，外汇的使用不会受到影响。

中长期而言，良好的经济基本面是中国跨境资本流动基本稳定的根本保证。花旗银行3日发布的2017年投资战略报告预测，中国经济有望在2017年稳步增长，经济增长率预计将保持在6.5%。

招商证券(600999，BUY)首席宏观分析师谢表示，居民和企业应理性分析人民币的长期走势，学会利用金融工具对冲汇率风险，而不是在恐慌中盲目买入外汇。一旦外汇购买季节的繁荣消退，美元走弱，外汇购买操作可能显得过于仓促。

来源：千龙新闻网