存管上线即降息？网贷投资人必须了解的几件事

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自去年8月发布《同业拆借资金存管指引》以来，截至本次统计日，荣360统计显示，已有194个平台推出了资金存管业务。

据荣360统计，截至3月20日，有存管业务布局的银行有38家，存管业务对接和网上的银行只有25家，其中很多是早在2016年初就大力开展网上贷款资金存管业务的平台，如恒丰银行、银行、华兴银行、江西银行等。此外，平安银行(000001)、中国建设银行(601939)、廊坊银行、部分城市的农村商业银行等。，以及像新网银行这样的私人银行，都加入了存管大军，并开始积极发展自己的产业。

据了解，银行收取的存管费用主要包括存管系统开发费用、年费(存管年费、固定价值或按充值金额的一定比例计算)、支付结算费用等。一些银行也要求增加存款。其中，系统开发费用从10万元到30万元不等，存托费用的计算方法是每年20万元到30万元左右。支付结算根据平台周转的具体情况而定。总的来说，一个中型平台上网进行银行存管(无保证金)大约需要100万元，而银行存管和结算费用每年大约为50万元。

由于不同平台与银行的对接方案不同，用户体验也不同，影响投资者选择平台的明显因素包括取现时间和系统界面友好性等。在选择存管银行时，平台还将考虑各种方案来平衡用户体验和平台存管成本。

根据实际情况，去年9月，央行银发[2016]261号通知规定，银行和支付机构接受对特约商户提供t+0资金结算服务的限制。因此，大多数平台存入网上银行后，用户的取款都是通过t+1收到的。例如，根据小额信贷网络，在与厦门银行对接的过程中，银行限制了到达时间，采用的存管对接方案无法实现t+0的到达时间。

然而，就用户体验而言，一些投资者习惯了平台不在线存放的同一天。对于这些老客户来说，存款账户系统的到达时间和适应性可能会影响他们对平台选择的偏好。因此，为了增强用户体验，一些平台可以通过与银行或第三方支付机构协商来实现t+0的到来，尽管他们会比其他平台支付更多的服务费用。事实上，许多投资者报告称，在线存管系统推出后，他们经常投资的平台的到期收益率一再下降。例如，在金鹿服务中，lufax在2月23日宣布金鹿服务完成了资金存管，然后在3月8日，金鹿服务宣布将在其平台上对“稳定收益-证券E”和“稳定收益-证券e+”的服务收取信息服务费，变相降低了收益率。小额贷款网络今年1月上线后，连续两次调整平台产品的收益率水平。加上投资者的收入管理费后，投资者的最低利率水平仅为6.7%左右。平台因进入存管机构而产生的运营成本，包括实现投资者t+0到达时间体验的成本，最终将由投资者自己支付。从行业整体来看，随着越来越多的银行表示有意开展存管业务，网上贷款平台可以选择合作的银行范围也越来越广，这极大地推动了网上贷款平台进入银行存管的进程。同时，随着银行业务与平台业务的顺利对接，银行网上存管的速度将继续加快，这将有助于行业内更多的网上贷款平台在有限的时间内尽快解决合规任务。

附件:网上银行存放的194个平台的最新列表

来源：千龙新闻网