2016年消金+车贷大数据：中国人过去爱面子 现在爱分期

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2016年，消费金融呈现出前所未有的爆炸性增长，越来越多的创新模式、情景和产品正在改变中国的消费习惯。

在众多类型的消费金融从业者中，一些网络金融公司崛起迅速，优势突出。他们没有直接与银行机构的信用卡贷款竞争，而是选择了蓝领和第三、第四梯队的年轻人，他们无法提供传统的金融服务，或者不愿意“弯腰”通过在角落超车来抢占消费金融市场。

进入2017年，回顾和总结过去一年消费金融行业的一些特点和变化，了解用户的消费需求和习惯，对于预测行业未来的发展方向是非常必要的。因此，边肖以专注于汽车金融和消费分期付款业务的美利金融集团的大数据为基础，从行业发展、平台运营、用户肖像等多个维度分析了2016年消费金融行业的现状，发现了许多有趣的用户行为特征。

数据关键词:消费金融蓝海

随着2016年互联网消费金融的兴起，空有一个巨大的消费市场。预计2020年中国消费信贷规模将达到10万亿。据边肖不完全统计，目前中国银监会批准的消费金融公司有16家。此外，行业内有近10，000家小额贷款公司，超过2，000个共同黄金平台正在提供消费金融服务。

随着城镇居民人均可支配收入的持续增长，国内消费升级趋势明显，消费升级带来的耐用品和服务消费需求的增长进一步刺激了消费金融需求的持续扩张。专注于产品，主要是3c数字产品和汽车金融等垂直领域。

数据显示，美利彻金融2015年累计贷款金额为15亿元，2016年累计贷款金额超过60亿元，仅2016年业绩规模就增长了226%。自2016年初设立有用分期以来，累计贷款金额已达30亿，服务用户超过90万。2016年消费金融的发展势头有多强劲？~看看这些数据，你就会知道~

数据关键词:情景消费金融

谈到消费金融，一个必须提及的热门词是“场景”。2016年，互助黄金平台开始意识到“不断挖掘垂直细分场景”是消费金融取胜的核心竞争力。同时，正如Murray Financial Data Map中所述，“基于场景的消费金融的终点是用户，用户可以在任何他们想要的地方提供服务。”一年来，互助金平台逐渐觉醒:除了线上场景，“线下”深度布局也是平台改善消费金融生态布局的必由之路。

数据关键词:服务下沉

随着竞争的加剧和服务的下沉，平台的使用门槛进一步提高，用户也获得了利益。据统计，美利彻的金融业务已经遍布中国200多个城市，而有用的分期付款业务也覆盖了中国150多个城市。东临江苏南通、南接海南海口、西接新疆喀什、北接黑龙江黑河的偏远地区，网上购物不包括邮费，也可以通过美利金融快速享受分期付款。

数据关键词:信用状况

在服务全国近百万用户的过程中，默里金融发现了一些有趣的用户行为和特征。出乎所有人意料的是，中部主要省份贵州、湖南、甘肃、云南和江西的消费观念超前，用户的表现能力也在全国名列前茅。边肖不禁感慨，看来“回到农村总比深入城市生活好”还是有理论依据的！~

数据关键词:金融服务效率

金融技术的出现使得分期付款消费更有效率。默里金融指出，在过去，当中国人想借5万元的时候，他们必须从各地的亲戚朋友那里筹集资金，这平均需要一周的时间，而且他们不得不背负一份感激之情。现在，用户只需要等5-10分钟就可以买到手机，90分钟就可以分期付款买车。

缩短的批准时间反映了风险控制审查流程从手动到智能的反复。据了解，为了提高风险控制审批的效率和准确性，美利金融将大数据应用于风险控制审计，利用客户行为信息、应用信息、信用信息和互联网大数据进行交叉验证和数据建模，准确描绘客户，有效锁定目标客户群体，提高金融服务效率，避免潜在欺诈和逾期风险。

数据关键词:蓝领群体

根据默里金融的数据，该平台70%以上的用户月收入约为3000元，中低收入人群，尤其是“蓝领”群体，更愿意享受分期付款服务。目前，18至35岁的年轻蓝领工人正处于人生的黄金阶段。他们不仅需要住房和抚养孩子等家庭开支，而且有强烈的消费意愿，以提高生活质量和个人成长。然而，蓝领阶层的平均月收入很低，超过一半的人没有储蓄的能力和习惯。当消费需求旺盛与当月收入能力存在矛盾时，蓝领阶层的消费需求差距是巨大的。

默里金融帮助那些缺乏银行信贷支持的个人提高了他们的生活质量，并极大地改善了消费者金融服务的可用性。因此，一些专家认为，为“蓝领”等长尾客户服务和开发新市场本身就是一种创新。

数据关键词:消费升级，早期消费

随着80后和90后成为劳动力和消费的主力军，中国人的消费观念正在发生变化，适度超前消费的观念正在被普遍接受。与父母节俭、量入为出、不喜欢借贷的消费观念不同，80后和90后对未来的收入持乐观态度，更追求高质量的生活，愿意“花明天的钱，做今天的事”。

据默里金融统计，90后的分期消费主要用于购买手机、参加教育培训和整容，80后更愿意根据成家的人生阶段分期购买汽车、数码3c和旅游服务。预计未来，国民消费观念的转变将在很大程度上支持和促进情景消费金融的发展。

数据关键词:男女比例

互联网消费金融的男女用户比例明显失衡，男性占76%，女性仅占24%。据美利金融相关负责人分析，这一数据不仅表明男性对新金融服务的理解能力和使用远远归功于女性群体，也意味着女性群体有更多的消费金融场景的机会，如医疗和美容舞台等。

数据关键词:3c功耗

北京、武汉、重庆、南阳和恩施是贷款总额前5名的城市；张家界(000430) (000430)、岳阳、阳泉、鄂州和信阳是平均贷款额排名前五的城市。从地理分布来看，上海、广州、深圳等一线城市没有出现，这意味着除北京以外的所有席位都被中部地区的二线城市占据，进一步证实了中部地区已经成为消费金融的重要“基地”。

数据关键词:二手车

按照一般规律，新车的折旧率是三年来最快的，下降20%-30%在正常范围内，所以越来越多的用户选择购买二手车。从汽车价格来看，15万以下的家庭车或商务车是首选。

目前，中国汽车产业发展迅速，但汽车金融的渗透率很低，市场前景也很广阔。高端经销商和消费者对汽车金融产品的需求都很大。根据美利彻金融的数据，2016年通过美利彻金融贷款购买的二手车数量是2015年的四倍。

总结过去之后，我们当然不能忘记展望未来。

未来，消费升级将继续。在这种背景下，如何在消费金融中让人们过上更好的生活，已经成为每个消费金融平台的话题。默里金融预测，在2017年的消费金融行业，情景和金融的深度融合将成为一种趋势。他们为未来的消费环境描绘了一幅蓝图:当周围的一切都可以划分为不同的阶段时，“过上更好的生活，享受它。”

边肖还深深地认为，通过金融服务给人们的生活带来微小而美好的变化，提高人们的生活质量和幸福感，可能是消费金融行业最值得憧憬的愿景，也是消费金融平台最宝贵的价值。

来源：千龙新闻网