财讯：反洗钱需高度重视顾客身份识别

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另一方面，顾客不愿意提供详细的个人新闻，不配合金融机构的要求，表示厌恶，另一方面，个人新闻被一点机构和个人滥用，受益的报道并不少见。

《顾客身份识别和顾客身份资料及交易记录保留管理方法》实施以来，许多金融机构根据有关要求认真履行了顾客身份识别义务，取得了一定的效果。 而且，顾客身份业务中的问题也变得明确了。 其中，金融机构采集的顾客身份新闻普遍不真实、不准确，其数量多，总体比例高，已经成为用户身份识别业务的主要障碍，严重影响了洗钱业务的比较有效性，人民银行和金融机构

采集方法不正确的消息的真伪很难分辨

第一，佐证，验证不足，无法区分新闻真伪。

金融机构收集顾客身份的基本消息首先依靠顾客的自主提供。 对于职业、联系方法、住所、员工住所等隐私较强的消息，顾客一般不希望如实提供，许多金融机构不要求顾客提供相关说明文件，也缺乏比较有效的后续验证措施，相当比例的虚假

第二，用语模糊，模糊，实际情况难以认定。

这种类型主要存在于职业新闻收集中，没有统一的规范用语来描述职业，因此顾客填写的复印件多种多样。 例如，很多顾客采用干部、退休、工人、农民等语言，很难正确认定顾客的真正职业，也不会排除顾客的借机而故意避免个人调查。 这种问题在第三方金融机构代理顾客身份识别措施的业务中更为严重，例如委托某保险企业代理销售的银保产品，或者几乎所有已经进行业务的职业项目都填写为“等待就业”。

第三，新闻收集方法的设计和采用不恰当，不真实，不正确。

一家金融机构提供了用顾客检查的方法收集顾客身份新闻的选项，但由于设计不合理、监督薄弱等原因，效果不佳。 例如，某证券机构约1/4的库存顾客的职业项目选择“无业”，该机构的人员也承认有大量退休者、个人家庭或自由职业者选择该项目的问题。 某证券机构的业务申请书列举了10种常见的职业类型，最后用“其他”兜风，结果顾客选择最多的是“其他”。 某证券机构也采取了这种方法，但要求顾客选择“其他”时，需要在文案中明确记载具体的职业，但选择“其他”的顾客几乎没有明确记载具体的职业。

流于形式新闻缺乏权威验证渠道。

第一，金融机构的思想认知有误区，事业表面化，形式化。 金融机构普遍反映，严格履行顾客身份识别制度除了有客观困难外，还会导致顾客厌恶、服务时间延长、服务质量下降，因此不要太大的从业力。 这种看法似乎并非如此，但同时也推卸了应该承担的责任。 首先，法律规定的顾客身份识别义务对所有金融机构都是平等的，不能陈述条件，不能做特别的事情，其次，金融机构是洗钱义务主体，积极利用对顾客的影响促进顾客的认知转换，对顾客的身份识别 因为大客户的变迁出现在洗钱的非现场监督管理数据中，由于洗钱的原因，人民银行会立即介入。 对于个别顾客的严重不合作行为，金融机构不仅不能坚决建立业务关系，而且要加强调查，必要时作为可疑的行为报告提交人民银行。

第二，顾客身份识别制度建设不完善，不能比较有效地综合管理顾客身份新闻。 根据管理规定，顾客识别的具体要求是区分不同金融业务提出的内容，金融机构的顾客识别业务也以交易为单位展开，在对同一顾客多次进行不同种类的金融交易的情况下，许多金融机构统一收集到的顾客识别新闻

第三，金融机构对柜员和顾客经理的顾客信息表现出训练，如何营销产品，挽留顾客，与顾客的身份识别复印相关的很少，金融机构业务一线人员普遍具备顾客的身份识别意识和从业技巧

第四，缺乏社会诚信机制，新闻验证的权威途径和方法很少。 我国诚信体系建设处于初级阶段，执行不规范，普遍存在失信行为。 另一方面，顾客不愿意提供详细的个人新闻，不配合金融机构的要求，表示厌恶，另一方面，个人新闻被一点机构和个人滥用，受益的报道并不少见。 金融机构真实准确地收集顾客身份新闻在现实中是很困难的。 金融机构评价新闻的真实性，比较有效性没有手段。 现在，除了身份证网络审计以外，几乎没有廉价且广泛采用的新闻验证权威渠道。 要求顾客提供职业、住所、收入等的说明文件也存在权威度、比较有效性、廉价性等操作上的课题，暂时难以常态化和通常化。

试图建立反洗钱激励机制完善顾客识别制度。。

第一，加强监督管理，敦促金融机构切实履行责任。 一是加大监管力度，合理、慎重地选择钥匙释放监管压力，切实把对洗钱的法律责任转变为比较有效的执行力。 第二，要调整监管要点，把金融机构监管要点从数量转换为质量，从形式转换为复印件，不仅要抓住制度建设，还要看事业是否发挥了实际效果。 三是运用良好的监督管理办法，进一步推进风险为本监督管理，尝试建立洗钱激励，提高金融机构洗钱事业的内在推动力。 并要求金融机构加强反洗钱审查奖惩，充分调动反洗钱岗位人员的从业热情和主观能动性。

二是制定顾客身份识别的业务指导，进一步确定新闻说明和验证标准，指导金融机构完善顾客身份识别制度。 一是确定证据对金融机构职业、联系方法、住所、资金来源等重要消息的佐证和验证义务。 二是建立了各种证书、文件审查指导性的大体和标准，划定了真实性和比较有效性的基础线，在确保顾客身份识别的基本质量的基础上逐渐完全提高。 三是金融机构在按照有关规定划分业务开展顾客身份识别业务的基础上，进一步整合业务流程和操作规程，建立以顾客为中心的顾客身份识别制度，集中管理顾客新闻。 另外，合理设计事业措施，创新事业做法，提高事业效果。

第三，从金融机构诚信建设着手，培育金融诚信文化。 一是提倡人民银行与监督管理部门、领域协会合作加强金融机构的诚信建设。 二是建议有关部门严厉打击金融机构销售、泄露顾客新闻的不法行为，吓得不法分子发抖，减少这种现象，减少社会公众个人新闻的安全隐患。

第四，将关于顾客身份识别的复印件纳入征信管理。 一是建议征信管理部门建立比较有效的机制，以合理的方式把顾客忠实提供个人新闻义务纳入征信管理。 二是顾客提供的个人新闻有隐瞒、虚假行为或者洗钱嫌疑的，属于金融机构必须立即向人民银行报告的诚信问题的，记录并纳入征信管理。 三是积极营造反洗钱的舆论气氛，鼓励社会公众开展金融机构反洗钱事业。

(作者单位是中国人民银行大连市中心分行反洗钱所)

来源：千龙新闻网