银行“担保基金贷”来了 科创企业笑了

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“我的公司还处于初期发展阶段，初期投资需求很大，但我们今年的净利润不多。我们能借钱吗？”6月27日上午，周敏(化名)来到中国工商银行中心上海世博会展馆h2大厅。当时距离第十二届上海金融服务实体经济交易会暨论坛(以下简称“金交会”)正式开幕还有一天，但相应的参展商已经到位，周敏希望尽快寻找机会。

作为一家科技企业的所有者，周敏希望他的项目能得到资金支持。然而，周敏前期利润少，缺乏抵押品，要获得银行贷款并不容易。

本次上海“黄金交易会”将为周敏等急需融资的中小企业提供帮助，包括银行、证券、保险、信托、期货、担保、租赁、股权投资、风险投资、小额信贷、资产管理、互联网金融、第三方支付等200多家金融服务机构。

小微企业融资困难依然存在

在上海的“黄金交易会”上，金融机构云集，为中小企业了解最新的贷款融资产品提供了便捷的渠道。在《国际金融新闻》记者访问的两天里，像周敏这样前来咨询的参展商不少。

记者在采访中发现，中小企业的融资困难和融资问题受多种因素影响:一方面，一些小微企业确实无法提供银行认可的抵押品；另一方面，这些中小企业无法及时获得市场上最全面的贷款产品，存在信息不对称。

据记者采访，许多年收入低于500万元的小企业主没有首席财务官或专门从事融资的首席财务官，甚至没有专职会计师。他们根本不知道哪些机构可以为他们提供贷款。另外，一些科技型企业要么技术先进，要么经营模式复杂，传统的信贷人员很难对其进行准确的风险评估，其信贷价值也难以衡量。因此，他们在融资过程中经常碰壁，资金瓶颈突出。

例如，周敏的企业面临上述弊病:“我们现在能提供的抵押品有限，没有保证。另外，我们公司目前有少量发票，所以很难借到钱。”

在无法如期从银行获得融资的情况下，为了企业的可持续发展，这些中小企业往往通过企业家、亲友、企业员工或社会融资和私人融资进行非正式融资。虽然这种融资方式具有资金到位快、融资抵押少、融资周期不确定等优点，但融资成本远高于银行，且不受国家法律法规保护，可能会给企业带来毁灭性打击。然而，在企业别无选择的情况下，只有选择这种方式，才有可能留住企业，艰难生存。

近年来，监管当局和市场机构共同努力消除中小企业成长和发展的障碍。在今年的“黄金交易会”上，《国际金融新闻》记者也看到，针对中小企业的发展需求，银行等传统金融机构和新兴互联网金融机构都在积极推出各种金融产品和服务项目，切实完成金融服务实体经济的重要任务。

“担保基金贷款”助力科技金融

“担保基金贷款”是记者在今年的“黄金交易会”上最常听到的词。在推荐贷款产品时，许多银行都提到了“上海中小企业政策性融资担保基金”。

如上海银行推出的投贷款保险(601229)，重点支持上海各类科技企业，如“科技小巨人”、“高新技术企业”、“专业特色新品”等名单，提供“结算+信贷支持+政策性贷款担保+投贷款联动”的综合金融服务。

“这些担保基金是政府项目，是公共福利。价格不会定得太高。你可以看看。”上海银行的一位账户经理向记者推荐。

据了解，“上海市中小企业政策性融资担保基金”来自城市金融和部分商业银行两个层面。一期融资50亿元，主要为科技、创新、创业、吸纳就业、节能环保、战略性新兴产业、现代服务业、“四新”和“三农”领域的中小企业提供融资担保和再担保服务。

在这项业务中，中小企业直接向合作银行申请贷款，由合作银行独立审批后推荐给管理中心。经管理中心审核后，与合作银行签订担保合同，并纳入管理中心的担保范围。

同时，针对上海中小企业的特点，该基金还推出了三项新举措:一是省略了原有担保平台的区县审核环节，创新性推出了“批量担保”特色业务。对于单笔授信额度低于300万元、单笔交易不超过200万元的企业，经资金管理中心正式审核后，可以办理担保手续。二是为适应加快上海科技创新中心建设的需要，单户对“重点扶持”中小企业的最高贷款额度可从原担保平台的1000万元提高到2000万元。三是针对中小企业贷款短、小、频、急的特点，基金主要从事“信用担保”担保业务，取消了基金管理中心办理反担保措施的环节，企业无需提供反担保。

上海中小企业政策性融资担保基金管理中心工作人员向《国际金融新闻》透露，上海中小企业政策性融资担保基金管理中心已与39家银行合作。为突出政策功能，管理中心实行低于全市平均水平的保证率，年保证率一般为保证额的0.5%-1.5%。

“目前市场上，担保公司的担保率在3%左右，但我们重点支持企业和非重点支持类的担保率不超过担保金额的1.5%，批量担保的担保金额不超过0.5%。”上述工作人员告诉记者。

来源：千龙新闻网