理财周报：货币基金和银行理财平均收益小幅下调

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一、菜园子产品整体情况展示

根据10月8日至10月14日的数据，银行网上理财平台“财缘”包括32家直销银行的82种产品，包括封闭式预期收益产品、开放式预期收益产品和净值产品。主要产品类型有货币基金、银行融资、保险投资、黄金投资和银行存款。其中，货币资金占比最高，为51%；其次，它占银行融资的22%和银行存款的18%。

图1:蔡元元收集的产品分布

上周，央行宣布RRR降息1%，可能释放约1.2万亿元资金，其中4500亿元用于偿还当天到期的mlf，另有7500亿元增量资金被释放，这导致经济压力加大，资金持续宽松。同时，由于美联储加息等原因，美国股市暴跌，全球股市也受到影响。市场避险情绪明显升温，债券市场和黄金价格大幅上涨，近几周金融类账户黄金产品平均涨幅为182.8个基点。

图2:上周产品的平均收益率曲线

货币资金和银行理财的平均收入略有下降，但保险投资、银行存款和黄金投资的平均收入大幅增加。

图3:最近两周产品平均产量的比较

第二，货币基金上周的整体情况

上周，虽然货币基金的收入持续上升，但与最近五周的平均收入相比，上周的收入仍然较低，平均收益率为3.17%。未来，随着RRR减持和新的资产管理法规对投资市场的影响加大，收益率将继续缓慢下降。对于安全性和流动性要求较高的投资者，可以将注意力转向其他中低风险基金产品，如短期债务基金、短期债务基金和短期债券基金。

图4:货币基金上周的平均回报率

第三，上周银行理财的整体情况

上周，银行融资的平均回报率为3.901%，整体呈下降趋势。由于我行理财产品多为中低风险产品，理财收入受市场资金影响较大。最近，资金持续宽松，未来银行理财收入可能会继续下降。10月12日，银行的财务管理突然上升，这可能与股市暴跌有关。目前，根据新的资产管理规定，多家银行已将投资门槛降至1万元，促使更多小投资者进入银行理财市场，银行理财规模有望进一步扩大。未来，为了增加银行的吸引力，理财产品的销售起点有望进一步降低。

图5:上周银行理财的平均回报率

四.推荐的优质产品

在投资市场出现明显波动的情况下，收益率较高的货币基金和银行金融管理具有很强的竞争力。其次，黄金产品上周也非常受欢迎。有6种银行理财产品7天年化收益高于4%；6种货币基金产品的7天年化收益超过3.5%。有些产品很有吸引力，比如北京农村商业银行的Boss cash宝。(数据来源:财务来源)

三大最受欢迎的在线产品:

财务管理课堂:你能只看购买货币基金的回报率吗？

当然不是！你不能盲目购买货币基金，因为它风险低。毕竟，每一分钱都是你自己挣来的！

一般来说，有两个指标反映货币资金的回报率。一个是七天年化回报率，假设周回报率是固定的，年化回报率是根据过去七天的平均回报率计算的。但这七天的年回报率只是短期到长期的估计，所以预期回报率不能反映一年的实际回报率。另一个是每10，000份的收入，即购买10，000份该基金可以产生多少收入。由于货币资金的净值为1元，相当于您投资的1万元。这只基金当天能赚多少钱只代表一天的收入。

例如，如果你看到这只基金今天的收益率高达6%，这并不意味着它明天、下个月甚至一年后都会有这个收益率，但它可能只是短期的业绩飙升。如果你在这个时候购买它，它可能会在几天内缩水到3%，并且发现它的长期稳定水平在3-4%之间，这将会让你大吃一惊。

来源：千龙新闻网