四招防范银行理财“变脸”保险

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最近，有消息说“840万理财变成了保险，本金只有在他们死了或者活到108岁的时候才能取出来”，引起了人们的关注。据业内人士透露，银保渠道产品销售的误导事件并不存在，一些金融机构和销售人员有时会混淆产品类型，混淆产品属性。作为金融消费者，在处理相关业务时，应提高防范意识，尽量避免此类事件的发生。

“银行财务管理经常成为保险”

当消费者在银行存款或购买银行融资时，他们被销售人员误导购买保险产品。像这样的误导行为时有发生。

具体而言，销售误导行为主要包括:以储蓄存款、银行理财、基金等金融产品的名义宣传保险产品，或者将保险产品宣传为保险公司和商业银行机构联合开发的产品，未向消费者如实说明推荐产品是保险产品。

“误导销售的原因是销售员的工作压力很大，或者金融保险佣金很高。”中国太平洋保险(601601)(香港股票02601)人寿保险的一名销售人员表示，许多银行财务经理背负着与绩效和奖金挂钩的绩效考核，这可能导致误导销售。另一方面，每次出售保险，银行销售人员都会得到丰厚的佣金。

在利益的驱使下，“财务管理成为保险”、“存款成为保险单”等事件层出不穷。据不完全统计，自今年以来，已有8家银行因非法销售保险产品而受到处罚。

根据原中国保监会公布的数据，百年寿险的退保情况不容乐观。2009年，百年寿险退保金额仅为15.09万元，但2011年退保金额超过2亿元，达到2.63亿元；2015年，它超过了50亿元。2017年，百年寿险退保保费再次大幅上涨，达到104.51亿元，同比增长57.61%。

防止财务管理成为保险的四项措施

为了应对保险产品的误导性销售，中国银行业监督管理委员会(Banking Regulatory Commission)多次对其进行严厉打击。对于金融消费者来说，在处理相关业务时如何防范风险？

北京保监局发布了一项风险警示，即在购买保险产品时，有必要区分保险和银行存款以及其他理财产品的区别。他们之间有很大的不同。例如，保险存款和银行存款的最大区别在于，存款可以随时提取，利息或多或少都可以赚取；如果提前退保，不仅没有利息，还会承担一定的退保损失。

一家保险公司深圳分公司负责人身保险业务的负责人表示，首先要在银行柜台或者正规的金融窗口办理业务。银行柜台和财务管理部门的员工也是银行的员工。如果你不能确定你是否是银行职员，不要提供你自己的信息，更不要说通过它处理业务。

其次，消费者必须仔细阅读产品手册和每一项规定。事实上，银行保险融资和银行融资有很大的区别，所以你不应该在听完销售员的介绍后马上下订单。银行发行的所有理财产品都将有一个14位数字的产品注册码，代码的真实性可以通过中国财富管理网进行检查。

其次，看看是否有“双重录音”——录音和录像。购买银行理财产品需要这一步。

另外，我们应该知道合理使用产品的犹豫时期。正常情况下，保险产品有10 -15天的犹豫期，其中保险渠道有10天，银行渠道有15天。购买产品后，您可以在犹豫期间免费退换。

来源：千龙新闻网