门槛降至1万元之后 你愿意买银行理财还是货币基金？

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银行融资和货币资金都属于低风险的固定收益融资。一般来说，中老年人喜欢购买银行融资，而年轻人更喜欢购买货币基金。

年轻人不愿购买银行理财产品的原因，荣360金融分析师认为主要有两个原因:

首先，第一次购买银行理财产品必须在实体网点签名，做一份风险评估问卷，而年轻人购买理财产品大多是通过网上渠道，去网点签名有点麻烦；

其次，银行融资的购买门槛偏高。大多数起价在5万元人民币，但有些会更高。年轻人没有太多储蓄，所以他们不会一下子购买银行融资。

然而，中国银行业监督管理委员会7月20日发布的《商业银行财务管理监督管理办法(征求意见稿)》指出，银行财务管理的门槛将降至1万元。结合新的资产管理规定，未来银行财务管理将向净值管理转变。这意味着投资者可以在未来购买门槛为1万元的开放式产品。

虽然10000元的门槛仍然远远高于货币基金的1点或1元，但大多数投资者仍然可以接受。

然而，首次购买理财产品需要在银行网点进行面对面的签约。如果你经常购买银行融资，并不是特别麻烦，你只需要处理一次，然后在第二年后在线评估。

然后，如果银行融资的门槛降低到10，000元，而开放式(t+0)产品支持随时赎回，这就类似于货币基金。目前，国有银行和大多数股份制银行都有这样的产品。门槛降低后，它们会对货币基金构成威胁吗？

让我们看看这两者的区别。

1.当银行的财务管理门槛降低到10，000后，与货币资金的差距将会缩小

5万元的门槛真高。有些人可能需要储蓄一年，但1万元的门槛要低得多。大多数年轻人可以很容易地在短时间内储蓄。到那时，越来越多的年轻人将能够购买银行融资。

目前，银行财务管理细则只是征求意见稿，1万元的收购门槛将在正式征求意见稿发布后尽快全面实施。

2.网点面对面签约是银行理财不可逾越的门槛

当你购买货币基金时，你只需要在网上做一份风险评估问卷。然而，如果你购买银行融资，你必须第一次从银行网点获得一个面对面的标志。这项规定将长期实施，没有谈判的余地。在这方面，银行融资明显处于劣势。

3.从收入来看，银行融资略高，但差别不大

封闭式银行融资的回报率相对较高，一般高于货币基金。荣360监测的数据显示，上周银行融资的平均预期收益率为4.66%，而货币资金7天的平均年化收益率仅为3.47%。

然而，开放式银行融资的收益率远低于封闭式银行融资。毕竟，银行必须随时满足投资者的现金提取需求，而且管理成本和资本成本都比较高。

目前，各大银行的开放式理财产品收益率参差不齐，差距很大。高比率可以达到4%以上，而低比率低于2.5%，所以做出一个好的选择是非常重要的。

总体而言，开放式净值理财和货币基金的回报率相差不大，银行理财的回报率可能会高一点。至于哪个更高，这取决于你如何选择。

4.从风险的角度来看，货币基金较低

货币资金是一种低风险产品，相当于银行融资的一级风险产品。但是，目前公开银行融资的风险等级大多为二级和三级，风险会更大。

5.货币基金受到限制的困扰

货币基金本身没有限制，但许多包装好的网络婴儿产品是有限制的。例如，招商银行的超赢(600036)最多可以买5万元，田弘玉宝货币基金最多可以买10万元。

虽然有些婴儿没有购买限额，平台也没有限额，但支持银行有。例如，伟忠银行目前的+不支持购买工行(601398，诊断股)，招商银行每天最多购买1万元；伟忠银行的余额+大部分银行一天最多能买5万元。

除了买入限额，赎回也有一个限额。根据新规定，7月1日以后，货币资金将在t+0当天兑现，最高限额为每天1万元，超出部分只能在普通t+1当天兑现。这里t指的是工作日，所以如果你遇到节假日，你就会有麻烦。

相比之下，银行的开放式财务管理只有最低购买门槛，往往没有上限，或者上限很高。在赎回方面，开放式财务管理也支持大额赎回。例如，在工作日的工作时间内，本金和收入可以不受限制地实时收到。在非工作时间，还有5万元的快速取款金额。这比货币基金好得多。

将开放式财务管理与货币基金相比较，各有利弊。在银行的财务管理门槛降低到1万元后，确实会对货币资金构成一定的威胁，但不会从货币资金中吸走很多用户和资金。

对于投资者来说，如何选择？荣360财务分析师为您提供了两条建议:

1.首先，比较收益

不同的货币基金和不同的银行之间的回报率相差很大，所以最重要的是比较不同产品的回报率，选择收益率高的产品，我会选择哪个更高。

当然，也应该考虑风险。荣360金融分析师表示，风险级别为2的银行的财务管理相对稳定，与货币资金的财务管理没有什么区别。风险等级为3的产品略高，但风险相对可控。

2.少花钱买货币基金，多花钱买银行理财

如果你的钱不多，对赎回额度的需求也不多，那么10，000元的快速取款金额就可以完全满足需求，那么购买货币资金就更合适了。

然而，如果你有大量的资金，需要经常进行大额的购买和提款，购买开放式银行融资更为合适。或者可以一起购买，用少量的钱购买货币基金，用大量的钱购买银行融资。

来源：千龙新闻网