建行章更生：积极支持小微企业 不宜苛求过分压低利率

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中国网财经8月23日电(实习记者赵雅芝)中国建设银行副行长张庚生23日在2018中国银行业发展论坛上表示，银行应积极支持小微企业发展，解决小微企业融资难、融资贵的问题。

中国建设银行副行长张庚生

小微企业贡献了50%的税收、60%的国内生产总值、70%的创新、80%的就业和90%的企业数量。可以说，小微企业为国民经济、社会发展和人民生活做出了巨大贡献。同时，就其个人而言，必须承认它是经济体系中的弱者。

如何解决小微企业融资难、融资贵的问题，不是中国独有的问题，而是一个世界性的问题。张庚生认为，要解决小微企业融资难、融资贵的问题，需要解决三个问题:银行害怕放贷的问题、银行放贷积极性的问题、银行自身对小微企业服务的评估问题。

银行支持小微企业，因为小微企业的不良率较高，有的甚至很高，主要是由于小微企业的信息不对称，它们的财务管理能力相对较弱，抵御风险的能力相对较差，而小微企业的大量客户使得银行管理更加困难。作为做具体生意的基层组织和员工，他们害怕因为坏事受到惩罚，所以有些人害怕借钱给小微企业。

为此，首先，政府相关部门应进一步向银行公开相关数据和信息，解决信用报告问题；第二，监管部门应进一步加大对银行小微客户不良贷款的容忍度。坏账出现时，似乎存在内外勾结。只要严格按照程序和要求去做，就不应该对坏账负责，而应该总结经验。

关于银行支持小微企业的积极性，张庚生建议，在现有支持政策的基础上，首先，有关方面应在小微企业不良处置上给予更广泛的政策支持。第二，可以在现有的有针对性的RRR减息政策的基础上进一步鼓励，即小微企业发放新贷款的比例稍高，RRR减息的幅度也越大。第三，可以对小微企业贷款新比例设定硬性要求，实行小微企业贷款和其他贷款按一定类别同比例增长。如果小微企业贷款的新比例很高，就没有限制。

张庚生表示，银行也应该改变传统的游戏方式。小微企业的特点决定了它们不能按照传统的大企业做法来做事，而必须采用针对小企业特点的做法。

在解决融资难问题上，张庚生认为融资难的主要原因是供求失衡和小微企业的高坏账率。因此，有必要增加大中型银行对小微企业的投资，降低利率上限。

一是加大大中型银行对小微企业的投资，降低全社会对小微企业的贷款强度。因为事实上，大中型银行对小微企业的贷款能力远低于其他金融机构，所谓的低只是相对的。与大中型银行的其他机构相比，小微企业的贷款利率略高于其他贷款利率。这主要是用收入的较高部分来弥补风险损失。只要大量来自大中型银行的利率相对较低的贷款投放市场，小微企业的整体贷款利率必然会下降。因此，有必要保护大中型银行支持小微企业的积极性，要求大中型银行在利率不太高的时候把利率压得太低是不合适的，否则效果会适得其反。

第二，降低小微企业贷款利率上限。目前，市场上一些金融机构对小微企业贷款利率定得过高。有些银行的年利率超过10、20甚至更高，这被怀疑是在利用他人的危险。小微企业正在获得贷款。由于贷款成本造成的沉重负担，经营难以为继。因此，有必要对最高利率做出严格的规定，违者将受到严惩。

来源：千龙新闻网