高净值人群都是如何通过投资来赚钱的？

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2017年，“金融投资”在高净值个人感兴趣的话题中排名第一，选择率为55%；在中国高净值个人最感兴趣的话题中，“健康和福利”排在第二位，占41%；其次，高净值人士也关注诸如“时事新闻”、“旅游度假”、“体育”、“家庭育儿”、“美食”和“时尚购物”等话题。

近年来，中国高净值个人数量迅速增长，已成为仅次于美国的世界第二大国家和地区。对于目前高净值个人来说，如何合理配置资产，探索新的价值增长点，将是未来保持和增加财富的主线。

近年来，高净值个人在投资市场上备受关注，成为许多普通投资者关注的焦点。作为普通投资者的投资风向标，高净值个人的投资偏好往往被投资者视为资产配置的参考信息。

尽管市场在不断变化，高净值个人的投资偏好也会随之变化，但它们永远不会改变。无论是普通投资者还是高净值个人，资产配置的目的基本相同:实现财富的保值和增值——在保值的基础上追求财富的长期增值。

高净值人口规模分析

从数量上看，胡润研究院2018年《中国高净值人士财富管理白皮书》显示，截至2017年1月1日，大中华区拥有600万可投资资产的家庭数量达到161万，拥有1000万可投资资产的高净值家庭数量达到94.8万，拥有1亿可投资资产的超高净值家庭数量达到7.1万。在中国经济转型的背景下，高净值人士的数量迅速增长。中国的高净值家庭购买力最强，他们的总资产已达125万亿元，其中70万亿元可投资于资产。

高净值家庭数量

就地区而言，北京拥有600万资产的家庭数量最多，达到63.5万个；广东位居第二，有62.8万人；上海首次超过香港，以55万人排名第三。从1000万家庭的分布来看，广东已经连续两年成为最大资产1000万家庭和高净值家庭的地方，比上年增加2.8万户，增长11.7%；北京排名第二，有26.3万高净值家庭，拥有1000万资产；其次是上海、香港和浙江，人数分别为23万、21.4万和17.6万。

高净值个人感兴趣的话题分析

2017年，“金融投资”在高净值个人感兴趣的话题中排名第一，选择率为55%；在中国高净值个人最感兴趣的话题中，“健康和福利”排在第二位，占41%；其次，高净值人士也关注诸如“时事新闻”、“旅游度假”、“体育”、“家庭育儿”、“美食”和“时尚购物”等话题。

中国的高净值个人也非常愿意在他们最感兴趣的“金融投资”这个话题上花费时间和精力。超过60%的高净值个人表示，“每天都需要关注中国的经济/投资领域”；30%的高净值个人表示，他们“每周需要阅读2-3条有关经济领域的信息”。

高净值个人投资新趋势

在选择理财产品时，中国高净值个人通常相对保守。他们对投资领域的了解有限，他们的想法也相对陈旧。与西方发达国家相比，中国的财富管理任重道远。随着国内金融市场与国际市场的进一步融合，未来中国财富管理将向多元化和个性化产品发展。

我国大多数第一代企业家已经到了考虑退居二线、继承财富的年龄。中国企业纷纷进入转型阶段。中国第一代企业家逐渐从“创造财富”走向“保持财富”和“传播财富”，对财富代际传承的需求日益凸显。

未来，高净值个人将逐步把代际传承纳入家庭财富管理的需求，在选择投资产品时会更多考虑财富的传承需求。

在个人投资方面，高净值个人的投资是多样化的，包括房地产、股票、固定收益、基金和艺术品。其中，“房地产”以24%排名第一，“股票”以22%排名第二。在各地房地产限购的背景下，高净值人士对“房地产”投资的热情较低，而对“股票”投资的热情较高。57%的高净值个人认为未来一年“房价会下跌”，而“股市整体上涨”的比例超过40%。

高净值个人的个人投资趋势

投资趋势1:私募股权投资已成为一大趋势

近年来，国内股票投资经历了一个"全民pe "的快速发展时期，零售化趋势明显。然而，任何行业都会经历野蛮的成长过程——行业整合——集中化，股权投资也不例外。在经济成功转型到高质量发展阶段的背景下，居民财富持续增长。作为支持实体经济发展的重要组成部分，中国私募股权投资市场正发挥着深远的作用。

据零点二宝研究中心私募统计，2017年，中国股权投资基金募集资金总额达到3574亿元，募集资金规模达到17888.72亿元。数据还指出，2017年中国股票投资市场总投资占国内生产总值的比重为1.5%，比2016年高0.5%，创历史新高。在未来，仍将有/0/的大幅增长。

根据《2018年中国百万富翁优秀产品-品牌倾向报告》，高净值个人预测股指未来两年将达到3447点，近22%的高净值个人预测股指将达到4000-5000点。

据统计，84.3%的高净值个人配置了私募股权基金，23.7%配置了30%以上，7.8%配置了50%以上。

众所周知，股权投资分为四个阶段:筹集、投资、管理和退出。在筹资阶段，高净值个人，包括上市公司高管、企业家和第二代、机构投资者和专业母公司基金(fof)，是主流筹资目标。

许多高净值个人表示，他们没有必要的知识、时间和人员对每笔私募股权交易进行尽职调查。随着高净值个人资产配置理念的深化和专业服务付费习惯的逐步形成，未来私募股权行业的专业化程度将越来越高。

有利的政策水平也引导着股票投资的趋势。投资周期短的投资者会给企业带来不必要的短期压力，导致企业的经营决策偏离企业的长期发展规划，从而降低企业创造持续经营效益的能力。实体经济的健康发展需要金融资本的长期投资支持。

从趋势来看，未来国内高净值个人和家庭财富将越来越依赖股权投资，延长投资周期，实现家庭财富的增值和传承。

投资趋势2:集合投资

高净值个人收集投资的热情仍然很高。根据以往的调查，高净值个人获得收藏品的主要方式是“自己买”，选择率为63%，其次是“送人”，选择率为18%。从收藏品来看，《古代书画》位居榜首，最受高净值人士青睐，占15%；“珠宝玉石”排名第二，占13%；《守望》排名第三，占11%；其次是“当代艺术”和“名酒”，分别占10%和9%。

投资趋势3:海外跨境投资

跨境投资包括跨境金融投资和跨境自有住房投资。在一系列经济活动的背景下，如各种国内经济政策的实施，crs全球税收的启动，人民币贬值渠道的开通，越来越多的高净值个人开始考虑全球资产配置和优化跨境投资。

选择海外投资的原因可以分散资产风险，增加投资收益的稳定性；其次，海外市场有丰富的投资类别，可以使资产配置更加多样化。

高净值个人跨境金融投资的主要目的是“分散风险”和“保值增值”，其次是“为子女出国留学做准备”和“增加资产隐私”。在选择跨境金融投资渠道时，中国高净值个人普遍认为“直接购买在中国发行的海外投资基金”是最有效的方式，占68%。在投资产品的选择上，高净值个人一般选择多元化的产品进行投资，“外汇存款”、“股票”、“债券”、“基金”和“保险”都是跨境金融投资的热门投资产品。

最受欢迎的跨境购房者和移民目的地

为了规避风险，应对国内房地产限购政策，获得稳定可观的投资回报，越来越多的中国高净值个人开始放眼世界，投资海外房地产。跨境置业的主要动机是“投资”和“教育”，分别占77%和59%，其次是“移民”和“自谋职业”，分别占52%和50%。

根据胡润研究院的调查，未来三年，中国高净值个人选择“海外就医”和“海外体检”的比例分别比上年增加了70%和68%。

未来，高净值人士对跨境置业的需求也将呈现积极的上升趋势，41%的受访者表示将继续购买海外房地产。高净值个人表示，跨境置业仍是他们的一个不错的投资选择，这不仅可以对冲风险，应对国内房地产限购政策，还可以为未来的子女教育、养老和医疗铺平道路。当然，随着“一带一路”的进一步推广，选择沿线国家作为投资市场也将成为未来置业的新趋势。

但是，海外投资的风险相对较大，如宏观层面的政治风险，以及国家政局的不稳定；在微观层面上，也存在投资决策风险，如投资失误造成的损失，这是不可预测的。因此，投资跨境市场需要更加谨慎。

投资趋势4:专业理财机构

在积累了大量财富后，人们开始考虑如何稳定财富收益和分配资源。根据2018年《中国高净值人士财富管理白皮书》，目前中国高净值人士非常关注金融投资领域，超过60%的高净值人士表示，他们每天都在关注中国经济和投资领域的信息。然而，在付出了大量的“学费”后，他们逐渐意识到，必须依靠具有“战略投资眼光和大智慧(601519)”、“高超的金融运作水平”和“各种社会资源”的专业理财机构的力量，才能在资本市场进行科学投资，获得高质量的回报。

与西方发达国家相比，中国的财富管理起步较晚。改革开放以来，人们财富积累迅速，高净值个人理财需求逐渐增加，财富管理行业应运而生。对于投资者来说，他们逐渐认识到，依靠专业理财机构和相关专业人士合理规划投资产品，可以帮助他们在实现财富稳定增长的同时规避投资风险。

高净值个人将财富集中到专业的投资机构，然后投资机构选择最好的经理人参与，不断积累优势资源，扩大自己的生存空，最终实现财富的保值、增值和顺利继承。

投资趋势5:保险和信托

常言道，“三代不能富”。财富继承一直是困扰富人的一个大问题，所以富人会首先积极分配保险以避免财富损失和生命事故。同样，家庭信任也是高净值家庭的热门选择。

保险的优势在于财产分配无争议，利益保险不能用于偿还债务，保险单不会被查封，财产会被追回，保险是免税和可抵扣的财产，保险是未经公证的婚前专有财产，人寿保险公司不能解散。建立家庭信任是国外富人的第一选择，对保持财富持续增长起着至关重要的作用。

因此，保险和信托一直是高净值财务管理的必要配置。

越来越多的高净值个人选择财富管理公司、私人银行和其他机构来管理他们的资产，这样他们就可以抽身出来，投资于家庭、儿童教育、公共福利和其他能够滋养他们心灵的事情。中国高净值个人追求稳健的财务管理，投资基本按比例分配、组合投资、多元化财务管理、风险分散和投资收益最大化。

来源：千龙新闻网