POS机竟能吞商户的钱 揭开零费率二清迷局

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随着6月份时间的临近，p2p合规备案和非银行支付无照运营整改等重大行动即将进入受理期。

近日，由于“青儿”pos机大面积故障，青儿机跑了后，支付公司宣布弃锅，“数千家商户争2亿元”，引起关注。

据中国券商记者的调查和采访，在这一新闻事件中，在正式的支付清算系统之外，钻井空分公司形成了一个复杂的支付闭环，与“盗梦空房”嵌套在同一层，但“二次清算”的问题长期以来积累了弊端

一阵风雨可以治愈混乱和疾病。当行业面临巨大变化时，除了关注将通过测试的新标准制定者，旧的无序平台和机构的有序退出也不应被忽视。

附言:青儿指的是一个拥有pos机的商人，然后申请增加该机器，将其出售或租赁给该商人。商家的钱也将由pos机商家(也称为“一清商家”)再次兑换给商家。清算，也就是说，第一台清算机和第二台清算机的主要区别在于它是否是在资金结算后直接到商家的账户上。如果它是第二个清算机器，它相当于把商人的钱转移到另一个公司。

青儿的pos机并没有在很大范围内被统计:“数以千计的商家为了2亿元而被叫停？”

近日，来自广东、福建、江西等地的200多位客商齐聚上海漕河泾开发区山德支付网络服务发展有限公司总部和中国人民银行上海市分行，表示愿意交流意见。

他们想讨论的是，从2017年12月22日到24日，他们使用的pos机(许多商家称该机为“诺富宝”，这证实了该机正在接受监督和清理。)“大规模的资金没有被支付”的反常现象，近2000个商家为了近1亿元人民币而竞争。"

记者通过现场和线下走访，联系了两位维权商人，一位是江西的服装商人胡，一位是东莞的批发商人柯。他们自己讲述了这一广泛的事件。

在他们的叙述中，记者打算澄清三个问题:

如此大量的结算资金，许多流动了几个月的交易，是如何消失的？

为什么不早点发现异常呢？

无论是pos机问题还是第三方支付机构问题，为什么要使用这台pos机？

以下是两位商家讲述的事件过程:

1胡先生的故事:

我们都是老商人。我们已经用这台机器三四年了。有些人是介绍这台机器的熟人。例如，我在2016年底开始安装这款(诺富宝)pos机，一位业务人员前来推广安装。直到2017年12月底，之前的收购和支付都没有问题。

(记者:什么样的商人？我们没有注意到这点。对方展示了机器的银联标志，我们认为没问题。后来，当移动机器时，另一方说，“这相当于一家银行，所以我可以随时提起它。”(记者:你把它交给独立的后台系统了吗？)以前没有。让我们从2016年8月开始。在给我们钱之前，我们似乎需要在后台取钱。

当我安装这台机器时，我得到了一个有一长串数字代码的网站。我可以通过输入用户名从我的账户中取钱。换了一次手机后，我联系不上销售员，也不知道怎么进入网站。过去有一个背景网页，但现在账户被取消了。

这台pos机有t+0、t+1、t+5和t+7。有几种不同的结算方式，不同的结算方式和不同的结算费率。通常t+时间越长，费率越低(注:资金到达方式，根据银联标准，应该是t+1，费率一般为6%)。无论如何，我们对这些付款并不太了解，所以有时我们不赶紧拿钱就不会发现这个问题。

2柯先生的叙述:

根据商户柯先生提交的交易明细及换汇银行流程表，尚未支付20多万元。

“然后发生了一些事情，钱没有到达。当我们询问涉及的商家太多时，我们增加了一个小组，来回跑了很多次，然后去上海和深圳找人投诉。qq群过去有数千人，现在只有700人，分布在全国各地，数百万人被超过10万人攻击。”

“然后发生了一些事情，钱没有到达。当我们询问涉及的商家太多时，我们增加了一个小组，来回跑了很多次，然后去上海和深圳找人投诉。qq群过去有数千人，现在只有700人，分布在全国各地，数百万人被超过10万人攻击。”

每个商人都在名字后面注明了欠款金额。记者看到，qq群上有上万、十多万、一百多万到两百万的欠费。在商家提交的联合检举信中，他们称此事涉及“2000多家商家，金额超过2亿元人民币。”

每个商人都在名字后面注明了欠款金额。记者看到，qq群上有上万、十多万、一百多万到两百万的欠费。在商家提交的联合检举信中，他们称此事涉及“2000多家商家，金额超过2亿元人民币。”

从商家的陈述中，至少可以确认的一点是，第二结算机制和支付机构带来的局用了一些甜头和好处，比如手续费的低利率甚至零利率，规避监管和兑现利润的便利性等。，并成功地吸引了至少数千名商人来“冒险”。

有句话说，诺富宝背后的公司涉及非法财务管理。除了“诺富宝”pos机，商家选择t+7或t+10在半个月内到达。商家不仅没有信用卡手续费，还可以拿回现金和分发的钱；还有一个“诺超市”网上购物中心。用户在此平台上成为商户后，可以投资10万元放大20倍，每天还1000元(即放大后总金额的5/10000，为避免监管，以礼券的形式展示)。然而，上述两个商家都告诉记者，他们从未使用过，记者通过多种方式联系了诺富宝及其背后的相关公司，试图确认该声明是否属实，但均告失败。

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高资本是如何消失的？“制造麻烦”的两条清晰链条

发现资金没有支付后，商人开始紧张起来。

异常交易流程显示，收购方主要是上海德艺网络科技有限公司、盛大电子商务黑龙江分公司、盛大电子商务服务有限公司和银盛支付北京分公司。几个月来，M先生，一个商人，和其他人已经接触山德支付上海和诺曼思电子商务(深圳)有限公司..

商人M先生透露说，“诺曼人从来没有站出来解释这种情况，说他们没有收到钱，钱在银联。”“以前，其他公司的业务资金被用来填补我们的欠款，可能超过100万。后来，我真的无法填补它。现在总部的人已经跑了。”大约在同一时间，维权商人发现，诺曼思的山西太原公司已经锁上门，去了空.大厦

“这是第二种清算机制支付链的崩溃，资金被打破。”据上海一家互助黄金公司熟悉情况的高级技术人员分析，一般资金结算是通过银联、银行或支付公司直接向商户结算，资金“直接”到“商户账户”，而青儿指的是使用pos机的商户。(例如，上面的诺思曼)，申请额外的机器，出售或租赁给商户，商户的钱将被转换为pos机商户(也称为“一清商户”)第一台清算机和第二台清算机的主要区别在于资金结算后是否直接进入您的账户。如果是第二台清算机，就相当于把商家的钱转移到其他公司，所以“万一这家公司破产，万一诺思曼跑了，商家的钱就亏了。”

1.资金清算方式:消费者刷卡(金额)，银行清算中心(清算分配)收款(到达)

二是清理资金结算路线图:消费者刷卡(金额)，中国人民银行清算中心第三方账户收款(到达)

“一些所谓的电子商务分支是青儿机制的包装商。底部包装，即许可支付公司的本地分支机构，被用作青儿渠道。”上述人士告诉记者，这类似于贴牌生产的支付方式。一些支付公司，尤其是一些边缘化的中小企业，在支付一些代理费后，可以借用其名称向其他商家推广。然而，这两种清算机制不像强大的平台，它们有大量资金可以通过t+0支付。如果资金不足，资金的到达将会延迟甚至不支付。在这个时候，这是一个骗局。

几位商人告诉记者，诺曼人从未站出来正式回答这个问题。商人M先生向记者展示了他去年12月底收到的一条来自Nomans的短支付信息，称“我们将向所有人发出另一份关于第二批支付的通知”，但此后就没有消息了。今年3月5日，诺曼斯电子商务(深圳)有限公司的官方印章公告显示，直到2020年9月30日，诺曼斯才会还清所有债务......

文章称，根据公司现有的实际还款能力(在政策管理的前提下)，还款将分为三个阶段:2018年3月31日，返还比例为10%的资金；2018年9月30日，20%的资金返还；2019年9月30日，将返还30%的资金。剩余资金将于2020年9月30日全部付清。

文章称，根据公司现有的实际还款能力(在政策管理的前提下)，还款将分为三个阶段:2018年3月31日，返还比例为10%的资金；2018年9月30日，20%的资金返还；2019年9月30日，将返还30%的资金。剩余资金将于2020年9月30日全部付清。

根据记者搜索到的工商信息，现在很难找到的诺曼寺关联公司的复杂布局，绘制了一幅复杂的股权结构图，涉及到何立明、雷、李宁、董等几个股东。

显示了几家拥有工商信息的公司支付相关业务范围的费用，如“诺曼思支付有限公司”(注册地为云南)和“广西诺曼思云电子设备制造有限公司”。两人的法定代表人都是李明。公司下有33家关联公司和高级管理人员；两个工商信息说明的官方网站尚未开通，或“未发现网站”；或者像诺曼思电子商务(深圳)有限公司一样，网站根本找不到，官方网站直接“失去联系”。

显示了几家拥有工商信息的公司支付相关业务范围的费用，如“诺曼思支付有限公司”(注册地为云南)和“广西诺曼思云电子设备制造有限公司”。两人的法定代表人都是李明。公司下有33家关联公司和高级管理人员；两个工商信息说明的官方网站尚未开通，或“未发现网站”；或者像诺曼思电子商务(深圳)有限公司一样，网站根本找不到，官方网站直接“失去联系”。

我应该赔偿谁的损失？盛大支付公告:你看，这真的不关我的事。

在诺曼西逃跑后，商家将他们的权利保护集中在盛大上，一家支付公司在交易中提供了一个渠道。

此前，商户自身，包括一些公开报道和分析，也将自己的诉求指向了盛大支付，主要是基于《银行卡收单业务管理办法》，要求收单方(即“盛大支付”)对特约商户的真实性负责，以及中国支付清算协会《银行卡收单业务外包自律规范》，要求收单方提前支付损失。然而，4月11日，盛大支付发布了官方公告。如果该公告是真实的，则上述对盛大支付的投诉的依据可能根本不成立。

翻译一下盛大付款的公告，这主要意味着一件事:你看，这真的不关我的事；但是，它的含义分为两个层次，以盛大的支付关闭诺曼渠道(即pos机停用):

首先，在渠道关闭之前，盛大支付了诺曼人的友好合作阶段:

当诺曼西向山德支付pos终端时，他将结算账户锁定在诺曼西持有的银行卡账户(即“诺富宝”)中。对于购买公司pos机的用户，他们通过了t+7。以后取款是免手续的，这并不反映每天账户中资金万分之五的日高利息。这是非法吸收公众存款。在2017年底，我们发现该公司私下转移了机器(注:

为什么盛大支付在公告中这么说？上述高级技术人员解释说，之前诺思曼和盛大支付这两个结算机制都是外包的，所以使用诺思曼pos机的商户刷卡时可以使用盛大支付的资金结算渠道。此时，盛大支付可能根据上述《银行卡收单业务管理办法》和支付清算协会的自律规范负责；然而，现在，盛大支付指出了两个核心点:

首先，游牧民染黑了商家的交易资金，通过金融服务和高利率将资金留在了“诺富宝”，并没有继续上传到盛大的支付渠道；

第二，Nomans说他是一个在线o2o商户，这意味着有多个固定账户，而Nomans推广的pos商户并没有自己真实账户的pos机，而是Nomans。固定商户的收款账户，也就是说，那些持有pos机的商户每天都是用信用卡交易的。事实上，在支付背景下，资金流向诺曼人的收款账户，因此交易结束后，资金进入诺曼人的资金池。此时，如果商家没有提及，选择将资金留在账户中，他会认为自己购买了诺曼人的理财产品；然而，在这个时候，如果商家想提取现金，诺曼人会手工或系统地向商家付款，造成他们使用盛大支付的假象。

然后，在频道关闭后，盛大支付“扔锅”的诺曼思阶段:

此时，盛大支付非常明确地表示，信用卡交易已经被关闭，所以突然之间，成千上万的商家发现pos机无法使用，接着，诺曼思自己的资金链断裂，使得投资者在诺曼思账户上留下的资金无法兑现。

在整个支付过程中，资金实际上留在了诺曼思的系统中，没有与盛大进行资金交换。此外，当Nomans申请支付渠道时，他说他是一个在线o2o商家，所以自来水没有异常。因此，善德付款说:“兄弟，如果你这样做，我找不到它。该怪谁呢？”

在公告的最后，盛大支付还指责诺曼斯向这些商人撒谎说这是一个被冻结的第三方基金，并煽动他们制造麻烦。

这一宣布开启了一个封闭的支付循环，就像第二种清算模式背后的“空房间的海盗”。“如果盛大支付的公告内容是真实的，那么根据他的描述，他主要负责监督监督。”上述高级技术人员告诉记者。

4月12日，记者来到上海漕河泾盛大支付总部，看到大楼里有5名保安。当记者提议亲自与相关负责人沟通，核实公告内容，了解“山德电子商务黑龙江分公司，山德电子商务服务有限公司”与公司之间的主要责任关系时，一位不愿透露姓名的疑似主管拦住记者说:“有个采访要打电话给公司客服。”

据公开信息，盛大支付早在2011年就获得了中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，并获准开展支付业务，第一批许可证于2016年成功续签。据不完全统计，去年，盛大的支付关联公司因违反支付结算管理规定被罚款四次，罚款总额超过200万元。

据公开信息，盛大支付早在2011年就获得了中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，并获准开展支付业务，第一批许可证于2016年成功续签。据不完全统计，去年，盛大的支付关联公司因违反支付结算管理规定被罚款四次，罚款总额超过200万元。

到目前为止，记者联系的几个商家仍然没有要钱的希望，大部分商家已经返回工作和生活，除了一些商家继续在上海等地为维护自己的权利而四处奔波。券商的中国记者将继续关注此次事件的后续进展。

提示:有必要提醒这里的用户和商家，“二次清洗机”的资金安全无法保证，存在很多法律风险，所以要注意筛选和使用常规的机具。在这里，券商中国记者梳理出“一台清算机”和“两台清算机”的几种识别方法:

1.是否获得第三方支付平台提供的独立后台或手机系统。显然，如果账户细节没有独立的背景，就会有疑问。这一次，许多维权商家在事故发生后发现，诺曼思的诺富宝pos机并没有独立的背景。

2.查询并核实付款公司及其持有设备的信息。商户一拿到机具就可以打电话给支付公司客服进行验证，或者通过支付查询应用或官方网站等第三方查询软件登录查询pos机的机号、机构名称和结算账户，验证是否与自己提交的申请材料一致。

3.检查到达时间。银联的标准到货模式为“t+1”，商户反映的“诺富宝”pos机有t+0、t+1、t+5、t+7。几种不同的结算类型有不同的费率。结算时间越长，利率越低。许多商家选择t+5甚至t+7的到达模式，是为了贪图低费率甚至零费率。因此，

4.检查收银机收据上的商户名称。每次信用卡交易后打印的收银收据，如果商户是公司账户，收据上的商户名称是商户的正式名称；如果是个人帐户，小收据商家的名称通常显示为“个体户xxxx”。此外，几个维权商户也向记者反映，他们发现小票券中的商户代码存在“跳码”现象，与银联后台流程中显示的商户代码不一致，怀疑可以应用其他类型的支付服务渠道。pos机日常使用中的这些异常现象值得商家关注和重视。

来源：千龙新闻网