因贪欲曾让她一夜之间身无分文 军人家庭如何理财

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看成败，从头再来。

周一一大早，我的邮箱里就收到了一份2247字的家庭财务状况报告。一字一句地读完之后，我觉得像贞贞这样的家庭是值得一写的。

这个案子的主人公名叫甄珍，是一名军人配偶。在邮件中，她告诉了我她在2015年至2016年间做过的蠢事。

我叫甄珍。我出生于1987年。我丈夫在1986年。我是一名军人。我有一个2岁零7个月大的儿子。

让我简单谈谈我在2015年至2016年间做过的蠢事，以此警告大家不要把所有的钱都投入高风险资产。

1.进入股市，让朋友帮忙炒股，本金损失27万到4.5万元；

2.因为我想赌博来挽回股市的损失，所以我听了朋友的介绍，玩了那年非常火爆的在线金融互助盘3m。结果，它在3月16日一夜之间崩溃，损失了12万英镑；

3.我们失去的钱是我们当时所有的积蓄，我们一夜之间身无分文。这个教训很深刻。不想解释任何事情。当贪婪占据你的心时，人们真的是非理性的。

仅仅一年，她就损失了30多万元，在“盲目投资”中损失惨重。在这里，我还要提醒你，股市是有风险的，所以你入市的时候要小心。这真的不只是说说而已！在你计划交易股票之前，一定要冷静思考。你有财力和分析能力来承担股市的高风险吗？此外，场外黑市融资绝不能碰，更别说一夜暴富或赌博来弥补过去损失的心态了。如果你失去理智，你需要用硬通货来购买课程。

我想，真的，真的吸取了教训，否则她不会真诚地与大家分享她的经历。她还说，在那些愚蠢的事情之后，她对未来感到困惑，偶尔会感到沮丧，她的目标也不明确。我希望我能帮她解决，看看她需要多长时间来弥补未来30万元的损失。

事实上，财务管理并不意味着你可以在几年内补上一个洞，财务管理也不意味着发大财，而是说原本不健康的财务会慢慢恢复正常，长期保持稳定状态。尽管有30多万个漏洞是可以补救的，但你已经开始了自己的新投资计划并付诸行动，你将永远看到未来的回报。

借此机会谈谈士兵或其家人在财务管理中可能面临的实际问题。如果有什么不对的地方，有实践经验的朋友可以在留言中补充和改正。

首先，军事人员的现金流非常稳定

工资每月定期发放，特殊岗位的津贴也不定期发放。工资随着级别和职位缓慢增长。此外，从福利的角度来看，你不必担心军队里的食物、衣服、住房和交通。花钱可能是度假或暂时离开军营的费用。这样的收入特征给财务管理带来了有规律的现金流，这是一个优势。

其次，获取信息的渠道相对封闭，财务管理更加依赖家庭成员

虽然我从来没有当过兵，但“军事化管理”这个词以前在高中和大学的军事训练中是很容易理解的。半封闭或完全封闭的管理使得军事人员很难像普通人一样在第一时间了解投资产品的动态。因此，如果没有家庭成员的帮助，滞后的信息将使军事集团在迅速变化的金融市场中占据不利地位，因此这批人不适合高风险投资产品，如需要专业知识的股票。如果拥有金融权力的家庭成员比真正的家庭成员差一半，他们就不应该将大笔资金投入股市。

最后，需要资金的稳定性

我认为对大多数人来说都是一样的。

对于职业军人来说，他们在军队中的服役时间大约是20-50岁。在这30年里，他们不得不经历许多重要的事情，比如结婚生子、买房子和买房。他们的大部分生活费用也在此时完成。此外，许多士兵在服役后直接选择换工作，因此无法确定换工作后的收入能否在军队中维持。

真的，如果我的丈夫已经在军队里退休了，那将需要17年的时间，而且工资每年都会增加；如果他的合同在2019年底到期，并且他不再继续当兵，他将有超过50万的退伍军人费用，但是他每月超过1万的固定收入将会丢失。

因此，要管理好军人家庭的财务，就要控制开支，投资高风险的产品，多存钱，为未来做打算。

综上所述，让我们有针对性地看看甄珍一贫如洗后的家庭财务状况。

表1:收入和支出报表

备注:在总收入中，真人收入不固定，暂按每月1000元计算；出海补贴以20000元为媒介。总支出中，甄珍父子的月支出计算为3000元；考虑到目前国内有一辆低价值的二手车，增加了一项“其他”费用，年度支出计算为6000元。

从上述数据来看，由于大部分家庭收入都来自丈夫一人，因此经济压力相对较大。在支出方面，每年保费支出占家庭总收入的25%，过高。稍后我将单独讨论如何购买保险。另外，我丈夫每年至少花15000元度假一个月，至少花15000元去部队探亲两个月。建议适当控制这两项费用，当务之急是提高余额率。

表2:资产负债表

由于盲目投资，一年之内家庭资产为零。但比Planning Jun预期的更好的是，他真正开始了一个新的储蓄计划，并有了一个良好的开端。实际上，目前5万元的债务是她家当年的拆迁款。她和父亲商量用20万元换两栋80平米的房子，但现在还是5万元没有还清。

真正的财务目标:

1 .我想明年买一辆大约10万元的车(如果我不能借的话)；

2 .三年之内，我可以轻松地把5万元还给我爸爸，还有5万元用于装修；

3 .我儿子仍然上三年半的小学和九年半的初中，希望有钱让他努力学习；

4 .如果我丈夫已经退役，我希望17年后至少能攒下200万。

策划君的建议:

在理清了真实的财务状况后，我认为她目前所做的是值得肯定的。尽管她一直被自己过去的投资错误所困扰，但她应该在吸取教训的同时振作起来。从头开始还不算太晚。

1.有些保险确实是不必要的

真的，这就是规划君曾经说过的那种父母。儿童保险必须全部购买，保证时间足够长。

目前，我真的有意外保险、终身大病保险和医疗保险，每年共支付保费6239元。无论目前的保费水平如何，考虑到目前的保险比较全面，不会做任何调整。

据了解，在正常情况下，现役军人可以购买商业保险，但他们必须分为军事职位。像真正的丈夫一样，他们属于特种部队，将出海接受训练。这种服务将被商业保险拒绝，因为它们的职业风险很高。但是，我认为国家应该有额外的医疗保障，所以规划军不会做额外的配置。

问题来了！我2岁以上的儿子目前有以下保险:

(1)养老保险每年支付保费31324元；

(2)终身寿险，保费3209元；

(3)消费类大病，保费400元；

(4)普通大病，保费240元

老实说，全险计划今年返回，购买一份至少30万英镑的大病保险，预算为6000英镑。

规划君认为爱孩子是对的，但真的没必要买那么多保险，甚至连保命都没有。此外，投保金额约为30万英镑的大病保险就足够了。没有必要在同样的保险上花太多的钱而浪费金钱。这个建议是正确的。如果你想退还你孩子的全部人寿保险，你可以退还。毕竟，考虑到这个家庭未来很长一段时间的收入结构，这暂时不是什么损失。虽然现有的常规大病保险的价格并不昂贵，但拥有一份相同的保险就足够了，并保持消费型大病保险具有较高的性价比。当然，你不必花6000元去买新的。

养老保险，年度保费的大头，实际上并不建议父母给孩子第一选择。虽然保险中有生存保险的福利，比如孩子多大了，他们可以得到一次性的教育基金、死亡保险基金和分红，这些看起来都很全面，但实际上，这种保险的性价比并不高。即使你在几十年后得到一笔生存基金，这笔钱也会大幅贬值。说得委婉一点，许多保费数以万计的保险都被保险代理人夸大了。既然有必要保护它们，我们就应该选择设计简单的产品，因为它们越简单，就越接近保险的本质，保费也就越便宜。

2.对高风险资产的敞口更少，长期流动

目前的资金安排如下:

(1)微笑投票，每月两次，每次1000元；

(2)储蓄助理6000元；

(3)在其他平台上，分别投资混合基金(1000元)和纯债务基金(500元)；

(4)每月至少可储蓄3500元的基金固定投资，如有余额，可再存1000元一年。

总的来说，当前的资产配置是合理的，但仍然是激进的。考虑到家庭收入单一，孩子明年就要上幼儿园，未来的支出会有所增加，每月的固定投资金额应该适当减少，比如暂停纯债务基金，保持微笑基金和混合基金的固定投资。其中，微笑的固定投资可以是每月1000元，而不是每次1000元。这样，每月可以剩下1500元，可以暂时存入货币基金以保证流动性，或者继续选择储蓄助理以获得更稳定的收入。

在目标中，她真的说她想等她的孩子三年后上小学，等她九年后上初中时，她可以有钱让他学会看，进入他想去的学校，看到他想看的世界。

母亲们有良好的意愿，坚持目前每月2000元的固定投资计划。如果回报率按10%计算，资产将在三年内增至7.9万元，九年后增至32.5万元。对于义务小学和中学，这笔钱是足够的。

3.明年买车，10万元的预算有点高

汽车是消耗品，所以规划六月不建议贷款买车。

那么，如果你明年一次性花10万元买车，恐怕真正的压力会更大。根据目前的收入和支出，一年内可以节省的钱只有20，000英镑。即使基金的资产波动不大，外债也可以全部收回，明年的总资产可能只有13万多。我认为花近80%的钱买车成本太高了。我建议我们应该推迟买车的计划，先开这辆二手车，或者降低买车的成本。毕竟，买车后的油钱、停车费和保险金都是一大笔开支。

4.在三年内还清我父亲的5万元欠款不是什么大问题

根据目前的情况，不包括投资收益，3年内至少可以节省61800元。如果进行了合理的投资，回报率假定为8%。三年后，剩余资金可以节省66000元，然后再包括60000元的借款。偿还我父亲欠的5万元没问题，5万元装修就够了。

5.17年后，如果你存够了200万元，你就不会有大问题

努力，言下之意是控制家庭开支，对自己诚实，并努力找到一份固定的工作，这样家庭就能有一个稳定的开源渠道。

如果每月盈余资金仍然是5000元，回报率按8%的年化率计算，那么17年后，你真的可以得到202.5万元。当然，这期间肯定会有大量的支出，比如买车、孩子教育、保险等等。因此，为了实现这一目标，有必要增加平衡和稳定财务管理。

失去投资并不可怕，但你并不总是知道。我希望我真的能成为这个家庭的首席财务官。你在后方努力工作，他在前方保卫国家。

来源：千龙新闻网