互联网金融再入“两会”视野 风险防范被重点提及

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互联网金融重新进入“两会”视野，风险防范凸显

——大家解读“两会”政府工作报告，提出行业资产质量风险需要特别警惕

2017年3月5日，第十二届全国人民代表大会第五次会议在北京召开。在李克强总理的政府工作报告中，再次提到了网络金融，特别强调了防范包括网络金融在内的金融风险。对此，人人网创始人之一杨毅夫着重阐述了政策要点。

要点一:网络金融的风险防范

报告:目前，系统性风险总体可控，但要高度警惕不良资产、债券违约、影子银行、网络金融等累积风险。

杨毅夫:风险防范将是今年互联网金融业规范治理的重中之重。在过去的一年里，监管政策的实施和行业治理的不断深化推动了行业彻底结束其野蛮的增长。目前，虽然互联网金融业的整体环境和风险水平正在逐步改善，但行业仍处于高风险时期。

未来网上贷款平台的风险点是资产质量。在过去的两三年里，恶性竞争导致的过度负债和资产质量下降的问题越来越严重。许多大型平台为了追求资产规模而忽视资产质量，自身的风险控制体系和技术相对薄弱甚至缺失。当这些资产进入还款期时，劣质资产的违约率将会上升，许多平台甚至还没有经历一个完整的风险周期。预计将来会有商业危机。

面对潜在的资产质量风险，首先，网上贷款平台应合理控制发展速度，提高平台的资产质量。每个人贷款的实践经验证明，在金融领域，节奏比速度更重要。在过去的两三年里，我们没有“孤注一掷”扩张，而是选择了“保持行业地位，稳定市场规模的最低增长率”，将精力投入到合规建设和风险应对能力的投资上，使我们在合规领域取得了行业领先地位，同时在行业资产质量参差不齐的情况下，仍然保证了平台的资产质量保持在良好水平。"

其次，平台自身风险控制能力的重要性将变得越来越关键。例如，通过建立更严格的风险控制模型，可以有效地预防和控制劣质资产可能导致的逾期和坏账。每个人都在探索一个相对完整的风险管理控制系统。事先，对借款人的准入有明确的门槛和严格的审查和核实。事，通过大数据技术及时发现潜在风险并主动管理和预警。事件发生后，将对逾期行为进行跟进，并通过有效、合法、合理的方式完成催收。风险控制体系建设相对扎实，为平台保持良好资产质量、加快业务发展奠定了基础。

第二点:网络金融服务于实体经济

报道:做好金融体制改革。推动金融机构突出主业，集中精力，增强服务实体经济的能力，防止从现实中跌落到虚无。

杨毅夫:在服务实体经济和“供方改革”的大战略中，以网上贷款平台为代表的互联网金融的优势应该体现在供求关系的有效衔接和小规模包容性业务上。

首先，网上贷款平台具有门槛低、分散量小、方便灵活的特点，补充了传统金融服务的优势。在运营方面，银行等传统金融机构有着多年的经验，在资本成本、客户获取成本、运营经验、风险防控等方面具有无可比拟的优势。这些目标真的不适合网上贷款平台单纯通过网上信用审核来操作，或者传统机构更擅长。从宏观上看，网上贷款平台应充分发挥自身优势，继续坚持小额分权原则，立足普惠金融，服务小微群体才是真正的价值所在，为实体经济做出贡献。

其次，网上贷款平台的优势也应该体现在供求关系的有效衔接上。只要是真正的债权关系，平台上每1元钱的交易量就意味着这1元钱将以投资或消费的形式流入实体经济并为其服务。因此，该平台必须坚持金融信息中介的定位，帮助有效连接社会上原本分散的资产和资金。

以人人贷款为例，2016年平台借款人人均贷款融资84100元，远低于《信息中介同业拆借业务活动管理暂行办法》规定的20万元个人贷款上限。我们始终坚持薄利多销的原则，努力为实体经济的发展做出应有的贡献。

第三点:整顿和规范金融秩序

报告:建议稳步推进金融监管体制改革，有序化解和处置突出风险点，整顿和规范金融秩序，构筑金融风险“防火墙”。

杨毅夫:一年来陆续出台的相关监管政策明确了网上贷款行业禁止的红线和硬门槛，使网上贷款行业逐步从无序走向有序，表明监管力度正在加大。随着《同业拆借资金存管业务指引》的实施和《网上拆借暂行办法》整改期的结束，行业内大量不符合规范的平台将被淘汰，网上拆借行业秩序将更加规范。

例如，虽然银行资金存管因其高难度和高门槛而成为平台的“生死屏障”，但它在降低平台道德风险、保护投资者资金安全方面发挥了积极作用。今年是人人信贷和中国民生银行(600016，BUY)资金存管系统投入运行一周年。在政策生效之前，我们率先开始并完成了这项工作，并探索了最严格的存管模式。平台和用户资金是相互隔离的，用户资金总是在银行系统中进行转移和记录，用户的主动性将通过验证交易密码来确定，这样可以最大限度地降低平台的道德风险，保护投资者和债权人的金融安全。

目前，行业内与银行实现系统对接和在线运营的比例还不到5%，面临着银行资质审查、技术门槛和台风控制能力等多重考验，门槛较高。未来，随着行业调整期的临近，大多数平台可能会因为不能按时完成合规行动而被迫退出，行业将向标准化发展。

来源：千龙新闻网