定期寿险和终身寿险 到底哪个更划算？

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事关人生，还是要好好算计。

不久前，规划军写了一篇关于医疗保险评估的文章。每个人的反馈是这种干货非常实用，他们喜欢。

我很高兴学生们喜欢它，哈哈

有人在短信里问我，说是多花点钱一步买一个完整的寿险，还是每年少花点钱买一个60岁以上的定期寿险。

我用两种保险来区分“定期”和“终身”。

定期人寿保险，在选定的计划保险中选择联合爱家无忧定期人寿保险。

终身寿险，选择平安幸福终身寿险(2015)。

1.区分定期保险和终身保险

这很简单，直接看名字就行了。例如，xxx定期寿险，或xxx终身寿险。

此外，在保险合同中，“保险期间”中的“人寿”是整个人寿保险；相反，人寿保险一词被写成“10年、20年和30年”或“60年、70年和80年”。下图:

2.成本差异

如果你以前测量过这两种人寿保险的保费，估计会有这样的情绪变化:

定期人寿保险一年只有几百美元，相当便宜，也负担得起！

喔！终身寿险的年保费近5000元！！

谁让人们保护你一辈子？

就像两张高铁票，一张从北京到天津，另一张从北京到广州，哪一张更贵？远行一定更贵，因为运输成本高。同样地，由于终身寿险将为您提供终身保障，您迟早要向您或保单受益人支付保险金额，并且疾病和死亡的发生率将随着年龄的增长而增加，因此“风险”比定期大得多，保费比定期高n倍。

规划军计算了两个选定保险的保费。我将计算条件统一为:被保险人是1986年出生的30岁以上的女性，保险金额为30万元，缴费时间为20年。

定期年保费在660元，而在整个人寿保险是4770元。(果然，规律的时间只是生活的一小部分...(

3.保险金的支付

定期人寿保险:在约定的期限内，如果发生保险合同约定的保险事故，如死亡、完全伤残等。，保险公司将向被保险人或受益人支付保险金；相反，如果在保证期内没有发生意外，合同将到期，已支付的保险费将不予退还。

终身寿险:100%赔付。因为，人本来就死了，或者比泰山还重，或者...此外，还有一些可以返还年金、生存金等的终身保险。

这时，有些学生会问:“既然钱可能会浪费，那我买普通的时候不会赔钱吗？”

不要输！如果你买保险，你会花钱买安心和安宁。没有人希望发生危险事故。然而，与投资和财务管理不同的是，我们不应该一花钱就拿起计算器来计算它是否具有成本效益或收入是否足够，那些可以计算的不是风险。

如果你真的想比较哪个更划算，让我们这样看:

定期寿险不同于终身寿险的保费。如果我们投资差额会发生什么？

根据以上计算的保费，正常保费为660元/年，终身保费为4770元/年，两者相差4110元。如果差额投资，被保险人年满60岁(保证期为30年)时，总本金和利息约为46.6万元，高于全险选择的30万保险金额。

虽然终身寿险不会浪费金钱，但它并不划算。购买定期人寿保险并进行合理投资，与保费翻倍相比，这真的是“省钱”。无论基金进行固定投资还是购买p2p，许多财务管理工具都可以使“差额”赚取未来的保额。

4.不同的用途

这都是人寿保险，但当然是赔偿。也许还有其他用途？

那为什么这么多人去香港买人寿保险呢？真的是因为安全性更全面吗？

终身寿险不仅提供定期的理赔保护，而且还具备理财、养老、避税、继承等技能，这是终身寿险基本可以具备的。

定期人寿保险只能保护未来可能发生的风险，因此整个人寿保险不具备这些技能。但是它更简单，不是吗？它特别适合刚刚进入社会，没有高收入，有抵押贷款和汽车贷款的人。

当你没有足够的钱，或者你一生中没有任何债务要承担时，果断地选择定期人寿保险。

例如，如果你需要一份50万元的人寿保险，你可能每年要支付近1万元的人寿保险，而定期人寿保险可能长达2300元甚至1000元(例如，如果你打算出售这种型号的何忠艾嘉)，所以当你的经济实力不是很好的时候，你应该果断地选择定期人寿保险，当条件允许的时候，再增加全险就太晚了。

另一个例子是儿童教育和抵押贷款的财务责任(债务)，这可以在短期内确定。孩子的教育可能需要20年左右，而抵押贷款最多也只有30年。此时，我们可以用30年期寿险来解决上述财务责任，而不用花费高额保费来购买终身寿险。

来源：千龙新闻网