坚守3条不灭原则 才能迈向财务自由

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在新的一年里，我相信很多人已经开始制定新的财务计划。边肖想问，你去年实现财务目标了吗？今年的财政收入目标是多少？每年理财后，你的财富增加了多少？你可以计算出这些年你在财务管理方面赚了多少钱。

事实上，实现财务自由是每个人的梦想。对于绝大多数普通人来说，在工资收入方面很难实现财务自由，因此他们需要投资和管理资金来帮助他们实现财富增长。

这个原因不难理解:一般工资收入与你的工作时间有关。一旦你失业，你将失去收入来源。我们称这种收入为线性收入。在现实生活中，大多数人靠线性收入生活，通过出售工作时间获得报酬。没有时间自由，就没有所谓的财务自由。

投资和财务管理是不同的。虽然早期发展可能缓慢，但一旦达到临界点，收入就会迅速增加。我们称这种收入为指数收入。指数收入赚取时间红利，这并不限制我们的时间自由，所以它也被称为“睡眠后收入”。只有当我们能躺着赚钱的时候，我们才敢于说财务自由。对我们普通人来说，当我们没钱的时候，时间就成了我们赚钱的最大武器。

接下来的问题是:如何实现指数收入？对于投资和财务管理来说，要实现收益指数化，我们只需要了解一个事实:复利法则。

我相信很多人都熟悉复利定律:俗话说，赚到的利息会加到本金中，计算出下一期的利息，这样财富就会从一个小雪球滚成一个大雪球。

有一个广为流传的故事。据说李嘉诚经常打个比方:从现在开始，一个人每年可以节省1.4万元，投资股票或房地产，年均投资回报率为20%。40年后，他的财富将增加到1.0281亿元。

似乎这并不难，只要你按照一定的收入投入资金和复利，你总有一天会达到人生的巅峰。但经过仔细分析，复利法有两个关键因素:一是投资时间的连续性；第二，投资收益的可持续性。

就拿上面的故事来说，如果你用这种方式经营，第十年你只能节省36万元，这在很多大城市买一个厕所是不够的。20年来，该资产累计达261万元。然而，坚持不间断投资20年并不容易。

收入的可持续性甚至更加困难。在过去的40年里，复合年收入已经达到20%以上。在这个世界上，只有一个人实现了它，那就是沃伦·巴菲特。此外，甚至巴菲特在某些年份也出现了亏损。

在这里，我们必须提到损失对复合增长的影响。许多人只是认为一次损失对复利增长几乎没有影响，这实际上是一个错误的观点。

例如，第一个投资者10年来每年获利15%；第二个投资者在前九年继续盈利25%，但在去年亏损了50%。哪个复合回报率更高？事实上，第二个投资者的表现似乎更好，但10年期复合收益率只有14.1%，低于第一个投资者。

从长期来看，即使是很小的损失对复利增长也是致命的。

1.01至365次方=37.8

0.99至365次方=0.03

可以看出复利定律看似简单，但实施起来并不容易。正如查理·孟格所说，理解复利的魔力和获得复利的困难是理解许多事物的核心和灵魂。

然而，复利规律是我们实现收入指数增长、走上财务自由之路的必要条件，复利效应的影响在财务管理的道路上是不可分割的。

只有理解复利规律，我们才能做出正确的长期财务规划选择。对于新的一年的财务规划，为了实现财务自由，边肖建议重点关注以下三个原则:

1.坚持财务管理时间的可持续性。

复利的魔力在于雪球效应，它使少量的钱在足够长的时间里变得越来越大。然而，在初始阶段，效果并不明显，这需要不断的投资才能达到指数爆炸式增长的临界点。因此，财务管理的第一步是坚持并充分利用空闲时间投资财务管理。

2.制定合理的财务收入目标

复利效应需要长期稳定的回报。收入目标合适吗？这里边肖给你两个参考标准:

第一个是规则72，用来估计投资翻倍的时间。例如，如果你设定的复合年收入为12%，那么本金翻倍的时间是72/12=6年。

你可以根据你的实际情况，根据你目前的投资回报，计算需要多长时间才能将本金翻倍，然后根据时间长短调整财务管理收入目标。

二是指cpi、gdp和m2的增长率。优于cpi增长率意味着优于通货膨胀，这是财务管理的基本要求，这意味着手中的钱被保存；超过国内生产总值增长率被称为增值，表明你的资产增长速度与国家经济发展速度一致；超过m2被称为高估，这意味着你的财富超过了这个社会的财富增长水平。

以2016年为例，官方数据显示m2增长率为11.3%，gdp增长率预计为6.7%，cpi估计为4.6%。因此，2016年财务管理的最低要求应该在5%以上，12%以上是非常好的收入。

今年的财务管理收入目标也可以参照这种方法，在超越通货膨胀的基础上，根据自己的投资能力和风险偏好制定适当的收入目标。不仅仅是今年，而且在未来的每一年，小钱都能变成大钱。

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3.避免损失是底线

复合增长的最大敌人是损失，无论是单一的重大损失还是长期的小损失，都足以摧毁最终卷起的财富雪球。

巴菲特说:“投资的第一条规则是永远不要赔钱；第二条规则是永远不要忘记第一条规则。”避免损失是金融投资的底线。

当然，没有人能保证他们会踩雷。因此，投资不仅要设定利润目标，还要设定止损点。当你陷入亏损时，请及时停止亏损。

当许多人设定财务管理目标时，他们通常只寻求短期和短期的高回报，但他们不能从长远的角度考虑如何获得长期稳定的回报(爱情基础、净值、信息)。赚大钱和亏大钱的结果往往不值得损失。有句谚语说:投资不是为了赚得比别人多，而是为了活得比别人长。

古人说:“没有积累的步骤，没有英里；如果你不积累一条小溪，你就不能成为一条河流。”财务管理也是如此。要想借助复利效应实现金融自由，不仅要坚持长期投资，还要获得长期稳定的回报，避免损失。

祝大家在新的一年里顺利实现自己的理财目标，继续生活在财务自由之中！

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这篇文章是从新手财务管理组织的

来源：千龙新闻网