月薪轻松过万 谁该为隔壁老王的多头借贷负责？

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隔壁的老王不仅要你帮他抚养儿子，还要你帮他还债？

王东是一个普通的农村男孩。他没有固定的工作，也不愿意像他的祖先那样工作来看天空和吃饭。用他的话说，“互联网是未来的趋势，上网是致富的基础。”

互联网金融兴起后，王栋成为“羊毛党”的一员，与羊毛军一起通过各种金融平台前往薅羊毛。

“薅羊毛是一个技术性的工作。首先，有必要判断这个平台能否运行。不能运行的平台是安全的，但利润很小。能跑的平台应该判断他什么时候跑，是否能保证他的委托人在跑前康复。”谈到薅羊毛的经历，王栋说得很清楚。在他看来，薅羊毛是一份低风险、高收益的工作。

然而，归根结底，低风险还是有风险的。与金融平台的羊毛相比，贷款平台的羊毛更容易。“现在这些网上贷款平台基本上无法获得信贷信息。如果它们过期了，他们只会让人们收集它们。收小额贷款时，他们最多给你打个电话。”

王东说，现在羊毛蓝海是小额现金贷款，很少有平台会来收一两千块钱。

“只要你不从平台上借太多钱，就不会有大问题。”王东借钱的时候，会用新的手机和电话号码，然后存一些假的联系方式。“贷款平台通常会在我逾期后骚扰我通讯录中的亲友，如果他们换了我的新手机和电话号码，他们也帮不了我。”

除了选择小额贷款，“中小贷款平台必须是薅羊毛的首选，最好是一个新的平台。”王栋表示，中小平台在收集和风险控制方面比较薄弱，一般不会与征信和数据机构达成合作。只要他们成功“不留痕迹”，他们基本上就没有后顾之忧。

“在一些小平台上，你甚至可以用别人的手持身份证照片借钱。”

是否如王东所说，小额现金贷款只能通过电话收取？没有痕迹，没有烦恼？

一位现金贷款平台的高管告诉野马金融，他们的平台上每天有数万笔1000元的小额贷款。对于逾期用户，不可能派人来收取，主要的收取方式是电话收取。他还说，当平台刚刚建成的时候，它真的很可怜，这是一个血腥的教训。

据王东介绍，他在两天内从几十个平台上借了几万元，轻松实现了“月薪一万多元”。不过，王栋也有烦恼。“现在有许多数据联盟，许多平台都不容易实现，所以我们只能找到一些新平台来启动。”。

谁为“王东”买单？

长期借款是金融业的一个长期现象。

从郑州大学生借高利贷跳楼，到借钱借酒吧的色情产业链，再到最近厦门女学生酒店自杀事件，这一系列社会悲剧背后都隐藏着多头借贷的阴影。然而，在一些“陌生人”的眼里，多头借款如果使用得当，也可以发大财，过上小康生活。

4月26日，北京网上贷款协会召开新闻发布会。根据协会的盲分享系统，在23家网上借贷机构的470万用户中，有270多万借贷用户，其中58万有多机构借贷行为，长期借贷达到21.5%，5万多用户有4家以上机构的借贷行为，占2%。

借贷原本是一种正常的金融需求，p2p、现金贷款等平台也是为了更好地为有借贷需求的人服务而创建的。但是，由于中小平台缺乏风险控制能力，人董天生就有骗取贷款的倾向，导致贷款平台坏账和成本增加。

“借点钱”应用的创始人张建亮在接受《中国商报》采访时表示，“网上贷款机构在设定贷款利率时已经考虑到了各种风险，大部分风险如逾期和长期借款都将分散。”借款人的头。”

改善风险控制是任重道远。为了弥补贷款欺诈造成的坏账，贷款平台更愿意通过提高平台费用和利率来弥补坏账，并用正常借款人的钱来支付“王栋”，这就滋生了一种借贷变体——高利贷。一般来说，正规公司推出的“高利贷”产品可供贷款人选择，而私人高利贷则是长期贷款的诱因之一。

大学校园是多头贷款的高发区。对于没有收入来源的大学生来说，在新的贷款平台上借钱还债是一种常见的选择，这对于不小心跌入舒拉炼狱的借款人来说是一种恶性循环。据《野马财经》报道，四川大学生张明借了3000元后，8个月后因为长期借贷和以西代东，负债高达16万元，但他现在刚满20岁。

事实上，像张明这样年纪轻轻就负债累累的人并不少见。长期借款的后果不仅仅是年轻人透支了他们的信用，增加了他们的不良资产。前海信用研究所的一项调查显示，长期借款用户的信用逾期风险是普通客户的3-4倍，贷款申请人每多申请一家机构，违约概率就增加20%。

信息不对称导致长期借款？

北京大学国家发展研究院教授黄曾多次提到:“金融的本质其实就是资金的融资，无论用什么方式融资都不会改变，唯一要解决的就是信息不对称问题。”事实上，导致长期借款的核心问题是“信息不对称”。

第一，贷款平台与优质借款人之间的信息不对称。贷款平台不能有效识别借款人需求和还款能力的真实性，但当贷款平台资金处于戒备状态时会有很大的成本，许多贷款平台主动打开了长期贷款的大门。

深闺创始人胡丹曾表示，深闺75%的独家借款人与其他平台没有关系，债务分享很少，所以债务可以控制。事实上，一些平台近40%的客户与十多个平台有贷款关系。

二是贷款平台之间的信息不对称。许多贷款平台没有连接到信贷信息系统。虽然部分民间信用信息和数据机构被用作数据补充，但各贷款平台的信息孤岛情况仍然十分严重，这也加剧了信息不对称，导致“汪东”贷款作弊现象。

第三，收集者和借用者之间的信息不对称。现金贷款平台的一位运营商表示，对于没有还款能力的贷款人来说，这也是长期贷款诱使用户在取钱时利用东方、填西方的一个重要原因。收藏者利用借款人对长期贷款缺乏了解，诱使借款人借旧还新，以完成自己的业绩，这加剧了金融业的长期贷款。

然而，令人欣慰的是，监管当局已发出信号，以纠正校园贷款和现金贷款的高发生率地区的长期贷款。

在中国银行业监督管理委员会发布的《中国银行业监督管理委员会银行业风险防控指导意见》中，中国银行业监督管理委员会强调“严禁向18岁以下大学生提供网上贷款服务，不得进行虚假欺诈宣传和销售，不得通过各种手段变相发放高利贷”，并首次提出要清理整顿“现金贷款”业务活动。

在银监会4月21日召开的第一季度经济金融形势分析会上，银监会主席郭树清甚至指出，银监会和银行业也有责任整顿校园贷款，正在研究如何让银行更好地为大学生提供贷款服务，“打开大门”。

国家主席郭打开大门后，长期借款和长期借款引发的社会悲剧会不会大大减少？时间会证明一切。

来源：千龙新闻网