要理财了 你应该怎么设定你的年化收益目标？

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最近，我把资产分配给初出茅庐的财务管理人员，其中之一就是个人的预期年收入。直截了当地说，我希望我的投资回报将按年计算。

因此，我发现许多人写的是他们的预期年收入为15%，他们属于“稳定”投资风格。这让我陷入了深思:为什么人们会觉得自己很稳定，期望获得这么多利润？

超过15%？实际上，我认为老司机不怎么样，但前提是他应该是老司机。但是对于一个在财务管理方面没有什么经验的人来说，这个数字确实很高。

老司机在投资股票理财产品方面有很多经验。例如，他们在股票市场、基金或黄金方面有多年的研究和投资经验。我认为15%没问题。当然，即使是老司机也可能赔钱。

如果是给没有什么投资经验的财务管理专业人士，更别说年收入15%了。我认为不要输得太惨是好的。因为从小白来的老司机，如果玩股权投资，我觉得交学费是正常的。

股权收益不是我想谈的重点，但重点是设定固定收益理财产品的收益范围。

如果你投资于固定收益理财产品，这与你丰富的经验无关，因为固定收益投资产品实际上是债权债务关系。

这种固定收益理财产品，根据某项资产的风险水平，根据市场条件商定一个合理的收益范围，也就是说，投资收益基本上是固定的。

从理论上讲，固定收益理财的年化收益范围可能从0.35%(央行规定的活期存款基准利率)到300%+(各种金融诈骗)。

但由于收入范围如此之大，风险正在逐渐增加。然而，我们仍然可以找到一个合理的“定价”基准。让我谈谈我具体的操作方法和依据，可以借鉴。

首先，我们设定了一个合理的最高年收入目标，这是我主要根据一些法律规定并结合当前市场实际得出的。

因为我相信这方面的法律规定是有指导价值的，毕竟法律的东西不是随便确定的，可以根据实际情况来确定。

根据最高法院2015年关于民间借贷案件的司法解释，如果年利率超过24%，则属于高利贷，超出部分不受司法保护。但事实上，这24%比以前更宽松了。

过去规定，在民间借贷方面，如果发生债务民事纠纷，如果同期超过银行贷款利率四倍，则不受法律保护

也就是说，如果借款人不还钱，债权人会起诉法院，如果法院判决，只会按照同期银行贷款利率的4倍来判决利息，超出部分不予判决。

让我们看看银行的贷款利率是多少。

根据央行最新规定:一年内(含一年)的短期贷款年利率为4.35%；一至五年(含五年)的中长期贷款年利率为4.75；五年期贷款年利率为4.90%。

如果这些年利率乘以4，年利率分别为17.4%、19%和19.6%。

也就是说，如果是以前，如果出了什么问题，法院只会判决借款人按17.4%的年利率支付利息。

但我认为，如果我们设定投资的风险回报区间，如果我们安全地判断，我们应该把17.4%作为参考指标，而不是24%作为风险回报区间的最高界限。

因此，如果我们投资任何一种理财产品，其年化回报率超过17.4%，基本上是非常危险的。

你为什么这么说？

毕竟，17.4%属于私人借贷。如果我们投资正规的固定收益理财产品，许多人会购买这些产品，这显然无法实现如此高的年化回报率。

不可能实现如此高的年化回报率，因为设计财富管理产品的金融机构需要支付成本，如劳动力成本、场地租赁成本、运营成本等。，而金融机构自身的利益应该被扣除。

那么，低于17.4%，什么是合理回报(记住，我的意思是合理，不安全)？事实上，这个问题没有标准答案，因为推出理财产品的成本和每个金融机构的利润目标是不同的。

根据我自己的经验，我认为一般在15%以内付款是合理的。

就我个人而言，我不是一个激进的人，所以也许我会将固定收入理财产品的最高收入定义为13%左右。

接下来，让我们确定收入范围的最低界限。事实上，没有设定收入范围最低界限的标准。

因为每个人控制风险的能力不同，所以抵御风险的压力也不同。说白了，每个人承受损失的想法是完全不同的，有钱和没钱的人是不同的。

我的年化投资收入的最小界限是货币基金的年化投资收入，大约是4%。

货币基金年化收益作为参考指标的原因是由财富管理产品货币基金的属性决定的。

货币基金收集社会上的闲钱，由基金经理管理，投资于一些货币市场工具。由于这些货币市场工具都是大量交易的，普通人很难参与，所以他们通过募集资金来参与。

这些货币市场工具本质上是债务合同，期限在一年以内，如短期国债、大额可转让存单、商业票据、银行承兑汇票、回购协议等。，所以安全性极高。

如余额宝、伟忠银行活期账户+、李彩通等。本质上，所有这些都是货币基金，只有一个好听的名字供大家购买。

如果货币基金出现问题，那将是一场系统性的金融危机。金融体系的债务链已经完全崩溃，并延伸到大型金融机构。

综上所述，大家都很清楚，如果我投资于固定收益理财产品，我的年化收入目标区间是[4%，13%]。以上都是制定年化收入范围的思路和依据，可供参考。

当然，在这里写完之后，有些人还是会问，我们应该如何设定4%~13%的收入范围？例如，我们应该投资年化收入为7%还是10%的理财产品？

在这一步，它实际上涉及到资产配置的范畴。

昨天我跟一位会员谈了很久，我告诉他，其实对于普通人(603883，买入)，可供选择的固定收益理财产品不多，应该能达到7%以上的就更少了。

我只能提醒你，正如我上面提到的，货币基金是你投资固定收益理财产品的安全底线，也是风险和回报的分水岭。

如果你想绝对安全，你可以选择货币基金下的固定收益理财方式，例如，把钱存入银行(活期和定期)。

不过，我提醒你，银行的存在并不意味着购买银行理财产品。如果你购买理财产品，如果你购买净值产品，你可能会赔钱。甚至购买民生银行(600016，buy)的理财产品，就像最近30亿人民币的大案一样。

如果它超过货币基金的收入(一般来说，现在是4%，有些高，有些低。为了描述方便，我将它简单地定义为4%)，这意味着你应该开始承担风险。不要认为没有风险，但风险是不同的。

如果收入超过4%，这部分钱就不容易赚到，也就是说，它会进入一个你害怕没钱玩的阶段，风险会逐渐增加。

私募、信托、p2p、各种互联网常规产品、私人高利贷、各种金融传销等。，都属于收入超过4%的金融渠道。

如何玩和选择哪一个取决于你口袋里的钱和你能承受的风险，这很公平。

因此，圣保罗人，不要随便设定一个利润目标，看看你要承担多少风险，愿意承担多少风险，然后谈论你想要多少利润目标。

来源：千龙新闻网