理财案例：他手里两套房 还这么焦虑

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这个财务计划让我非常焦虑。

今天的英雄叫大白，男，他在北京第一年就努力工作了十年。他是一家it公司的基层管理人员。可以说，他的事业是渺小的，他的未来是无限的~

不要太在意前排yy女孩的鞋子。六月计划不是向你介绍男票。虽然大白没有结婚，但她有一个可爱的女性朋友，计划明年结婚，大约19年后生孩子。因此，让我们言归正传，看看如何照顾大白夫妇的财富~

让我再打断一下。不久前，华为的中年危机正在肆虐，国内外或同龄的许多it朋友开始恐慌。毕竟，许多人觉得他们仍然有两个套房，这是如此不舒服。对那些没有钱也没有房间的人来说不是更困难吗？事实上，它不是。在所谓的“中年危机”中，大多数障碍都是由于无力理财和计划造成的。说白了，只要你提前做好准备，你就能做出完美的过渡。

事实上，大白找到了策划者，因为他看到了华为事件。虽然目前资产状况良好，但我希望规划师能给他一些建议，因为我不知道如何理财。

让我们来看看大白的财务状况:

就资产和负债而言。大白有两套房，一套是2015年购买的北京通州商品房，总价为123万元；另一套是今年买的学区房，价值330万元。两套都是贷款购买的，需要按月付款。

看看收入。大白的月薪是17000元，这是20万年前的事了。由于大白的就业前景良好，固定工资的年增长率约为10-15%；目前，未婚妻自己创业，上半年月收入约6000元，下半年月收入1.5万元，一年12.6万元。两个人有10万个年终大奖。此外，大白夫妇每年都会提取公积金，每月可以提取3400元。

看看支出。大柏买的两套房现在已经租出去了，月租可以抵消一部分月供，所以他需要支付的真正按揭每月只有8200元。由于工作原因，这对年轻夫妇一起租房，每月租金6800元。此外，每月的日常开支为10000元，每年的差旅费约为20000元，每年购买电子产品的费用约为8000元，年底孝敬父母的需要为30000元。除了这些日常开支，大白的未婚妻还计划自己创业。今年开始这项业务的初始投资是10万元。

大白目前的困惑和焦虑是:

1.我从不理财，因为我不知道如何理财，我每个月花的钱就是余额。理财的唯一方法是买房子。我想知道这是不是有点傻，/(ㄒoㄒ)/

2.鉴于之前华为员工的危机，我也担心40岁的人失业。那么，我们是否应该将保险和财务管理都转移到让老人和孩子留在家里的落后道路上？

3.我以前想过卖商品房，但是现在房地产政策出台了，我卖不出去...我不知道现在该怎么办。

根据大白提供的信息，规划军编制了一份资产负债表。今天我就不单独整理资产负债表了，因为大白的资产结构非常清楚，除了两处房产和抵押贷款之外，没有其他的金融资产和债务，所以我以后会单独谈大白的两个套房。每个人都会跟着我来分析这个资产负债表

规划军评论:

1.余额率太低了，所以该结账了

一般来说，健康家庭的平衡率应该在30%以上，而白人夫妇的平衡率只有2.72%，太低了。然而，由于今年是他未婚妻生意的第一年，最初的投资需要10万元，所以将来没有必要花这笔钱。因此，剔除这笔投资后，大白的余额率只有24%左右，并不高。

事实上，从收入的角度来看，这对年轻夫妇的收入并不低，他们每个月可以赚3万元左右，而且他们可以筹集3400元的公积金。在支出方面，不包括新增的6800元房租和每月8200元的房租，这对年轻夫妇不得不花费10000元，所以他们每月只能节省10000元左右，还不到他们收入的三分之一。古斯，10，000元的日常开销都有必要吗？有没有可以简化的费用？

规划君建议:对于不记账的大白来说，是该结账的时候了，尤其是今年需要投入大量风险资本的时候，日子会更加紧张。此外，由于这对年轻夫妇已经计划结婚生子，未来的开销肯定会增加。虽然大白的工资每年可以增长10-15%，这是很大的，但还是要开源节流。坚持记账可以使大白清楚地看到各项支出的细节，并在此基础上，慢慢纠正不良消费行为，从而节约该花的和不该花的。

2.没有财务管理经验，从最简单的投资开始

在与大柏的交流中，规划君发现他最大的困惑是不知道如何理财。就资产和负债而言，除了买房，他没有参与任何其他投资。事实上，如果你不管理你的钱，你不需要恐慌，因为管理你的钱并不难，而且永远不会太迟。

规划君建议:大白可以尝试从最简单的理财产品入手，先把平时的费用投入到货币基金或当前的理财产品中，在保证资金流动性的同时获得一定的收益；然后取出一部分剩余的备用现金，放入定期的固定收益产品中，如银行理财或储蓄助理，这样不仅可以起到强制储蓄的作用，还可以获得稳定的固定收益。

最后，如果大白还想尝试一些风险投资，基金是最好的。建议以固定投资方式参与基金投资，选择1-2只优质基金或基金组合试水，每月定期投资，长期坚持，这样既省钱又赚钱。

当然，基金投资是有风险的，它不同于固定收益产品，所以是否投资以及投资多少取决于你自己的风险偏好。一般来说，当家庭理财计划和投资组合合理时，每年可以实现10-15%的稳定收入。

3.预防中年危机和保险帮助

即使有五种风险，也最好考虑配置意外保险、大病保险和人寿保险，尤其是家庭经济支柱。大白是这个家庭固定收入的主要来源。通信中还提到，未婚妻每年10万元的创业投资也是来自大白。

规划君建议:大柏更需要为自己配置保险，可以按照意外保险+大病保险或意外保险+定期寿险的组合进行配置。未婚妻创业后的保障相对薄弱，建议按照意外伤害保险和女性大病保险相结合的方式购买保险。

至于父母的保护，考虑到父母年龄较大，很容易有颠倒保费。如果基本社会保障已经到位，建议购买额外的特殊保险，如重大疾病保险和癌症预防保险，所以不建议花很多钱购买终身保险。可以参考规划应用程序上的保险产品选择特定的保险。

4.这两个套房的前景都很好，所以没有必要急于拍摄

大白真是个幸运的人。在与规划君的沟通中，他说两个套房都是错买的。通州的商品房刚好超过通州的两个限购令，而且价格相对较低，所以可以获得贷款。那个学区原本是相应的学校，但是学校被一所好的小学收购后合并了。我不得不说，大白，你是一个受祝福的人！

规划君建议:从目前北京的政策来看，通州市政府东移后将成为北京的副中心，所以房子的保值增值前景非常看好。虽然是商品房，也有不能顺利出售的政策，但幸运的是，买房的成本不高，目前最好的办法是继续出租，收回现金流。此外，学区住宅本身比普通房地产具有更高的保值价值。尤其是在第二个孩子被释放后，每个人对学区住房的热情更难以消退。此外，这对年轻夫妇还计划在两年内生孩子，所以尽早解决学区住房确实是明智之举。因此，在规划君看来，你并不笨，像B(~▼) d一样手动购买这两个套房

总而言之，“中年危机”不是每个人的唯一出路。只要我们合理规划，尽快管理好我们的财务，这个路障就只是路边草丛中的小花猫。

来源：千龙新闻网