现金贷监管“祭旗”：分类处置网贷平台

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靴子终于落地了！

据权威人士了解，近日，根据国务院领导的指示和互联网金融风险专项整治领导小组办公室的要求，“现金贷款”已纳入互联网金融风险专项整治。

据该人士透露，监管部门已发出特别通知，要求各省(区、市、计划单列市)高度重视，充分摸清“现金贷款”的风险基础。

4月10日下午，银监会发布的《银行业风险防控指导意见》提出，要清理整顿“现金贷款”业务活动。

话音刚落，详细的监管规定就来了。监管机构的行动速度大大超出了市场预期，他们从互联网金融的混乱中吸取了教训，并没有等到局面失控才出手干预。毫无疑问，随着官方现金贷款“旗帜牺牲”的监管当局，股息时期的野蛮增长的行业已经正式结束。

值得一提的是，有关文件已经把“现金贷款”的“三大罪过”都算进去了。-利率异常高。据媒体报道，“现金贷款”的平均利率为158%，而“工资贷款”的最高利率高达598%。从本质上讲，它是以“现金贷款”的名义“放高利贷”的做法，严重影响了市场经济的稳定。

二是风险控制基本为零，坏账率极高，风险被巨额利润掩盖。一些平台大力招聘线下人员，盲目扩张，自由放贷。一些平台借款人只需输入简单信息并提供部分授权即可借款，行业坏账率一般在20%以上。

第三，利润滚动使借款人陷入债务危机。一旦借款人逾期还款，平台将收取高额罚款，同时，平台将使用电话“轰炸”其亲友或暴力催收等手段。当一些借款人无法在一个平台上偿还贷款时，他们将转向其他平台“借新还旧”，这使得借款人的负债成倍增加。

更重要的是，不仅要检查网上贷款平台，而且网络小额贷款公司也没有逃脱。这可以说超出了市场预期。此前，银监会文件并未提及网上小额贷款公司也是调查和整改的对象。

此外，监管部门建议各地每月10日前提交相关整改进展情况。报告内容包括但不限于“现金贷款”平台的基本情况(如机构数量、交易规模、借款人数量、贷款人数量、借款利率等)。)，初步核实的违规行为，有待进一步查明的线索和问题，以及下一步清理整个监管的工作计划等。

“现金贷款”网上贷款平台的分类处置

互金咖啡屋获悉，通知要求各地高度重视，结合同业拆借专项风险整治工作的部署要求，集中配置监管力量，对各地区“现金贷款”平台进行深入调查和集中整治，要求各地区根据调查情况确定“现金贷款”机构名单，摸清风险基础，防止风险集中爆发和扩散，维护网上贷款行业正常发展秩序。

对此，通知提出，各地要根据风险排查的实际情况，根据情节轻重，对“现贷”p2p网上借贷平台进行分类处置，并按期完成违反《网格借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》相关规定的平台。整改；针对涉嫌恶意欺诈、高利贷和暴力收藏等的平台。，各地要在及时掌握犯罪行为的事实证据和线索的情况下，及时移送公安机关处理。

此外，监管部门要求各地对“现金贷款”业务活动进行清理和整改，重点是利率异常高、实际贷款金额与贷款合同金额不符、无担保期短、靠牟取暴利掩盖风险和暴力催收的平台。

现金贷款分类

到目前为止，监管部门已经根据上述“现金贷款”业务活动的相关特点，在相关部门的协助下，通过搜索，确定了一些具有上述特点的平台。相关“现金贷款”平台清单已由各省(区、市、计划单列市)p2p点对点借贷风险专项整治联合工作办公室下发各地参考。

事实上，如果监管者没有及时杀死凶手，“现金贷款”的混乱很可能会重复与p2p相同的错误。对此，天眼网贷ceo田认为，2015年下半年，现金贷款开始呈现一定的井喷态势。许多公司开始转型，尤其是其中一些削减了校园贷款。

2016年初，一些过去提供贷款流的公司转向提供现金贷款，如闪电银行和钱宝，因为它们有大量的借款人数据。截至今年年底，现金贷款平台或机构的数量已飙升约1000家。

来源：千龙新闻网