投资者要当心了 银行竟然在卖这种高风险产品！

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我可以在银行购买哪些金融产品？存款、存单和银行融资是银行的“自营”产品，而国债是银行代表国家的产品，而保险和基金是银行为保险公司和基金公司出售的产品。

然而，除了上面提到的这些金融产品，一些银行已经公开销售p2p金融产品。

虽然自去年底以来，银行理财产品的收益率明显上升，但大部分仍在5%以内，超过5%的产品仍然非常少见。一般来说，这些产品有许多限制条件。然而，廊坊银行的直接银行平台上展示了许多高收益理财产品，最高收益率为8.02%，最低为5.68%。

有这么高的收入，显然不可能是银行融资。有没有可能是保险融资或基金？目前，保险理财产品的收益率超过5.5%的情况并不常见，而资金的收益率也不是固定的。

打开其中一个项目“朗峨荣10号”，我们会发现除了甲方(贷款人)和乙方(借款人)之外，还有一个第三方，不是廊坊银行，而是中融金(北京)科技有限公司..合同中明确表示，中融金受廊坊银行委托经营廊坊直通车。

也就是说，廊坊银行的直接银行业务不再由廊坊银行经营，而是外包给中融金公司。在廊坊银行的直接银行页面上，也显示了中融金是该平台的运营商。

事实上，除廊坊银行外，宁波银行(002142，BUY)和商祺银行等城市商业银行的直接银行也在销售这类非银行金融贷款产品。

什么是直销银行？

直接银行是互联网时代的一种新的银行经营模式。在这种模式下，银行没有营业网点，也不发行实体银行卡。客户必须通过电脑、手机和电子邮件处理业务和购买金融产品。直接银行业务的主要目的是为客户提供各种产品和服务，如网上存款、理财、贷款、保险、信用卡等。，其中存款理财占比最大。

自2014年以来，直接银行业务的建立迎来了一个爆发期。民生银行(600016，买)、兴业银行(601166，买)、上海浦东发展银行(600000，买)、平安银行(00001，买)等股份制银行纷纷率先成立。南京银行(601009，买入)，

直接银行业务与网上银行业务相似，网上银行业务本质上属于银行的一个部门，其操作系统并没有脱离银行本身。

中融金是什么样的公司？

从中融金官方网站的公司简介可以看出，该公司成立于2014年9月，主要从事信贷和理财业务，2015年被上市公司奥马尔电气(002668，BUY)收购。目前，它有一个p2p平台好又多。

从廊坊银行直接银行平台上的项目来看，这些理财产品实际上与p2p理财产品没有什么不同。

既然中融金有自己的p2p平台，为什么要在廊坊银行直销银行销售这款理财产品？显然，银行给人的印象是它们比p2p平台更可靠，多一个渠道可以吸引更多的资金。

直销银行有资格销售p2p金融产品吗？

现在问题来了。与私人银行不同，伟忠银行和网上商业银行是独立的网上银行。尽管直接银行没有实体店面，但它们本质上也是受银监会监管的银行。直接银行公开销售p2p财富管理产品。他们真的能做到吗？廊坊银行在整个过程中扮演什么角色？

从监管的角度来看，银行只能销售持有金融牌照的金融机构的理财产品，因此银行以佣金的方式销售保险和基金产品是很常见的。然而，p2p不是一个有执照的金融机构，原则上不符合要求。

因此，目前的情况是，没有明确的法律支持直接银行销售p2p理财产品，但没有规定不能销售，这相当于徘徊在法律的灰色地带。

投资者购买这类产品有什么风险？

由于产品是在直销银行销售的，对没有足够金融经验的投资者来说，第一反应是银行销售的金融产品不会太冒险，也绝对不会亏本。但实际上，直销银行只是一个渠道，并不负责筹集资金、发放贷款、运营资金以及产品盈利与否。

在产品协议的风险警示中，明确指出廊坊银行的直接银行对产品的本金和利息不做任何承诺，也不承担任何连带责任。

因此，如果投资者在购买该产品后赔钱、平台关闭或逃跑，风险将由他们自己承担。

荣360金融分析师认为，投资者不需要在直接银行购买p2p等金融产品。与安全性相比，它当然不能与银行融资相比，但也不能与纯p2p平台相比。如果投资者对产品安全感兴趣，他们仍然希望购买银行自筹资金的产品。如果投资者对收入感兴趣，他们不妨直接去p2p平台购买金融产品。

来源：千龙新闻网