网贷平台资金银行存管 有望提速

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2月23日下午，银监会官方网站正式发布《同业拆借资金存管指引》(以下简称《存管指引》)，意味着网上贷款行业在备案登记后迎来了又一个合规规则。专家认为，这将有利于保护投资者的权益，通过对资金单独账户的管理，可以有效避免平台挪用投资者资金，规避资金池风险。因此，《存管指引》的颁布对网上贷款行业的整体健康发展具有重要意义。

银行热情还是改进

监管部门表示，《存管指引》明确了商业银行独立资金存管的业务模式，主要是因为《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确规定，应选择合格的银行业金融机构作为资金存管机构。管理和监督客户资金，第三方支付机构作为非银行金融机构，不具备存款人资格；其次，中国人民银行颁布实施的《非银行支付机构网络支付服务管理办法》(中国人民银行公告[2015]43号)也明确规定，非银行支付机构不得从事信贷、融资、理财、担保等金融服务。机构开立支付账户，第三方支付机构作为非银行支付机构，不具备开展资金存管业务的基本条件，但《存管指引》并未禁止存管

然而，《托管指引》第四章第二十二条明确规定，商业银行作为同业拆借资金的托管人，不应被视为为同业拆借交易及其他相关行为提供担保或其他形式的担保。存款人不保证或承诺同业拆借资金的本金和收益，也不承担资金使用的风险。贷款人自行承担同业拆借的投资责任和风险。

排派贷款总裁胡宏辉认为，在《存管指引》正式发布之前，虽然一些商业银行已经推出了存管业务，但工农建等大型国有银行对网上贷款机构开展存管业务都持保留态度，可以看出，其他全国性商业银行对网上贷款机构开展存管业务的积极性不高。原因是:一是网上存管系统对商业银行系统的改造成本较高；其次，监管者缺乏明确的态度和具体的标准。银监会正式发布《存管机构管理指引》。商业银行对网上贷款机构的存管管理将表现出更加积极的态度，网上贷款平台和商业银行网上存管的速度将会加快。

此外，值得注意的是，存管的范围明显扩大，涵盖了网上贷款业务从投标、竞价、撤标到项目完成的整个业务流程，使网上贷款平台上的用户资金可以全程监管，并与平台的银行账户隔离开来，大大提高了用户资金的安全性，消除了网上贷款机构在整个业务流程中接触和支配用户资金的可能性，从根本上避免了网上贷款机构“跑”的可能性。已上线的存管机构应按照本指引的要求进行整改。

网上贷款家园高级分析师张表示，《存管指引》明确指出，客户在开展同业拆借资金存管业务时，应指定唯一的存款人作为资金存管机构。这一要求表明，平台只能选择一家商业银行作为存管机构，不能保存多笔存款。但是，目前一些平台还没有实现全行存管，有的采用联合存管模式，有的只是部分针对银行存管。这些平台需要在未来6个月内进行整改。

银行存管业务指引的出台将有利于保护投资者权益。通过资金分帐管理，可以有效避免平台挪用投资者资金，规避资金池风险。因此，存管业务指引的出台对网上贷款行业的整体健康发展具有重要意义。

200多个平台签署了存管协议

据网上贷款之家和英灿咨询的不完全统计，截至2017年2月23日，民生银行(600016，BUY)、江西银行、尚辉银行、恒丰银行、华兴银行等33家银行对p2p网上贷款平台资金进行了直接存管。共有209个正常运营平台宣布与银行签署了直接存管协议，占p2p网络借贷行业正常运营平台总数的8.75%。

其中，广东华兴银行与60个平台签约，排名第一；其次是江西银行，签订了36份合同；浙商银行和厦门银行排名第三和第四，分别签署了23和15；民生银行排名第五，签署了9份合同；其他银行分别签署了1-8份合同。

从数据来看，大多数p2p平台仍然倾向于银行直接存管模式。根据网上贷款首页和英灿咨询的不完全统计，截至2017年2月23日，广东华兴银行完成了网上最多的平台，有40个平台直接上线到存管系统；继江西银行之后，29个平台成功对接并推出了直接存管系统；浙商银行排名第三，13个平台成功对接直接存管系统；厦门银行和尚辉银行各有10个和5个网上直接存款系统；恒丰银行、民生银行、贵州银行和上海银行(601229，BUY)等10家银行分别拥有1-4个网上直接存款系统。

来源：千龙新闻网