银行热荐万能险 理财经理提醒“且买且珍惜”

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近两年来，在银行理财产品收益率持续下降的背景下，银行销售的万能保险产品一直是分行理财经理推荐的重点。最近，《证券日报》的一名记者发现，“停止销售”和“下架”似乎是银行销售佣金保险产品的一个主要话题。最后，这是一种销售策略还是真的现成的？针对传言，本报记者走访了北京几家银行了解情况。

银行保险产品备受青睐

在《证券报》记者走访的多家银行网点，各种银行保险产品都在大堂醒目位置标示，个人银行保险产品收益率在5%以上。

在北京朝阳区一家大型国有银行的分行，《证券日报》的一名记者以投资者的身份咨询金融产品。大堂经理建议:“目前有三种合适的产品:两年期，收益率为4.3%；三年期，收益率4.5%；五年期的收益率为5.3%。”大堂经理介绍的产品是银行销售的保险产品。据记者了解，银行发行的银行理财产品收益率大多在4%以下，收益率较高的保险产品自然成为银行工作人员推荐的首选。

在另一家国有银行网点，财务经理还推荐了保险产品。“目前有两年期保本保利的万能保险，两年期收益率相当于4.1%。”当记者问及是否还有其他保险产品可供选择时，这位理财经理回答说:“还有一个6年期，收益率为3.5%，相对较低，所以我没有推荐。”与此同时，这位财务经理补充道:“上一个两年期，万能保险产品的收益率超过了5%，今年还没有售出。我建议你遇到合适的就尽快买，下个季度可能就没有了。”

在《证券日报》记者走访的一家股份制银行网点，这位理财经理表示:“三年期万能保险产品的收益率为4.7%，但由于金额有限，有必要提前预约。”与上述国有大银行一样，财务经理也提到“尽快买入，可能从4月1日起就没了。”

在另一家股份制银行网点，当财务经理得知记者暂时不打算购买保险产品时，他再次提醒道:“我建议你再考虑一下。”4月1日，保险产品可能会调整，收益率肯定只会下降。如果你现在买它，你会得到它。”

同时，根据规定，商业银行的每个分支机构不得在同一会计年度内与三家以上的保险公司合作。从《证券日报》记者走访的网点来看，他们合作的大多数保险公司最近都没有改变。

全民保险监管升级

据《证券日报》记者介绍，近两年来，全能保险因其超过银行理财产品的收益率而成为理财市场的新宠，成为许多中小保险公司扩大保费规模的利器。

针对一些中小保险公司普遍保险发展过快、规模和比例过大的现象，监管部门去年对普遍保险的承保方和投资方进行了严格监管。去年3月和9月，他们发布了《关于规范中短期寿险产品相关事宜的通知》和《关于进一步完善寿险精算制度相关事宜的通知》等一系列规定，并采取措施固定规模，降低保险公司推出新产品的比例。这两个通知将中短期产品定义为预期60%以上的保单实际持续时间不到5年，并要求中短期业务的比例逐步降低，统一保险的预定利率和最低保证利率上限从3.5%下调至3%(超过3%需报保监会批准)。

其中，去年9月的通知还要求，所有不符合通知要求的保险产品应在2017年4月1日前停产。这也是许多理财经理提到从4月1日起，万能保险产品将进行调整的背景。

同时，去年12月30日，中国保监会下发的《关于进一步加强人身保险监管的通知》规定，如果季度中短期产品规模保费收入占当季总规模保费收入的50%以上，或者原保费收入占当季规模保费收入的30%以下，新分行一年内不予批准。

据业内人士透露，随着现有不符合规定的旧产品从4月1日起大规模暂停销售，过高的万能保险结算利率将不复存在。同时，为了符合监管标准，保险公司可能会延长万能保险产品的支付期限和保证期限，这时万能保险产品的收益率将不会很有吸引力，产品的销售难度也会增加。

来源：千龙新闻网