三线城市家庭想要二胎 如何规划理财？

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为了应付未来老龄化社会和赡养老人的问题。如今，国家开始鼓励一个家庭生两个孩子。对于许多80年代、90年代甚至70年代出生的独生子女家庭来说，现在越来越多的人想要两个孩子。然而，抚养孩子的经济开支永远不能低估。

常先生1985年出生于无锡这个三线城市，目前在无锡一家外资企业从事研发工作，年收入约为16万英镑。张先生的妻子比他小4岁，目前在一家私营企业做会计。平均月薪加上各种福利奖金约为7000元。

目前，他们已经在无锡买了一套房子。除住房公积金外，每月还款额为3000元，还有15年还清贷款。这个家庭现在有超过10万辆踏板车，每月花费超过1000英镑。张先生有一个三岁的女儿，她每月的生活费平均约为5000元，其中孩子每月需要2500元。孩子们明年要去幼儿园，学费大约是8000元。

目前，常先生家有大约30万的存款，其中一部分是定期存入银行的，另一部分是活期存款。此外，他们还购买了5万元的银行理财产品，这些产品还有4个月就到期了。剩下的几万元是流动资金。

张先生和他的妻子计划再养一个孩子，但目前有一些经济上的考虑。他们害怕自己负担不起，所以犹豫不决。他们想知道如何提前计划。

常先生咨询了理财规划师，并对他家的财务状况做了详细的分析。常先生的家庭年收入约为244，000元，除公积金外，家庭的按揭费用每年需要42，000元，加上日常生活费用和汽车费用，每年约为72，000元。如果还有其他费用，即5万元，那么一年的收入扣除费用后，还剩下8万元左右。乍一看，还是有些盈余。但是，如果我们有了第二个孩子，恐怕经济会吃紧，会有压力。

建议常先生在财务管理上多下功夫，用好这笔钱，减轻一部分家庭负担。

分散资金的灵活配置和财务管理

首先，对于分散在家族中的资金，目前，常先生有几万元，可以放在余额宝等投资工具中增值。余额宝的收益率虽然不如以前，但仍在3.6%左右，相当不错，远远高于银行目前0.35%的收益率。用分散的资金进行财务管理是增加家庭收入的途径之一。

配置稳定的固定收益投资

此外，理财规划师建议，也可以配置一些收益率更高的固定收益产品。固定收益产品投资收益固定且相对稳定，不像股票那样有风险，因此可以作为家庭理财的“主力军”。

做一些中长期投资

张先生的家人也可以进行一些中长期投资。这种投资可以考虑配置一些股票或股票基金。但是，这部分有一定的风险，所以配置比例不要太高，最好用不到可投资资金总额的30%。中长期来看，股票和股票型基金仍有配置价值，目前3100点的市场仓位不高，这是进入市场的机会。对于股票配置，建议咨询专业投资顾问或有丰富股票市场经验的朋友。

配置一些保险

如果常先生的家庭有能力的话，嘉丰瑞德的专业理财规划师也建议在这两年内逐步分配一些保险。保险以意外保险为主，防止意外事故影响家庭收入。其次是医疗健康保险和长期年金保险。目前，廉价的意外保险可以先买。

有了以上的配置投资，常先生今年就能迅速行动，尽快受益，使家族理财走上正轨。

来源：千龙新闻网