2017年个人信用体系建设提速 信用染污点这事儿大喽

本篇文章2294字，读完约6分钟

“五年来，我没有得到信用卡。”由于他的不良记录，济南市民王斌的生活受到了很大影响。“幸运的是，个人不良信用记录只保留了5年，否则现在连按揭都不能申请了。”

目前，个人信用记录的力量已经显现，并将在未来更深刻地改变每个人的生活:国家发展和改革委员会副主任连18日在媒体吹风会上表示，个人信用体系建设将在2017年掀起一个高潮，一个兑现承诺和失信惩罚相结合的大格局正在形成。

接受《经济导报》记者采访时发现，个人信用体系建设是大势所趋；山东财经大学经济研究中心主任、《先驱报》特约评论员陈华认为，未来个人信用体系将向两个方向发展:更多部门参与，更多个人行为被记录，个人保障进一步完善。

污渍带来的麻烦

2008年，还在上学的王斌(音译)办了一张国有银行的“校园卡”。他没想到的是透支额度只有1000元的信用卡，这给他带来了五年的不良信用记录。同年，另一位济南市民孟东为他的朋友担保，结果，他被打上了“食言者”的不良记录。

“我毕业的时候，去销户了。银行说卡上还有十多美元的余额。我必须在银行办一张银行卡，然后转账销户。”据王斌说，他不是因为太麻烦才关闭账户的。“银行柜台承诺‘自动关闭账户’，三年内不支付年费，所以我不在乎。”

毕业后，王斌去了上海工作，他的手机换了一个新号码。碰巧，他意识到“不用支付年费就能自动关闭账户”的信用卡已经成为不良信用记录，因为他没有支付年费。这个不良记录困扰了他五年。

王斌的不良信用记录是由于疏忽造成的，而孟东则有些尴尬。“我的朋友想经营一家石材厂，但缺乏资金。他找到了我，希望我能保证帮他买一辆叉车。出于忠诚，我没有多想，所以我按照他的指示签了字。”信任没有回报。孟东的朋友跑了，因为石材厂倒闭了。由于他的担保，他成了“第二个被起诉的人”，由于他没有支付最后一笔款项，他成了“不可信赖的遗嘱执行人”。

无论是由于疏忽还是未能偿还，个人信用的污点给上述两人带来了很大的麻烦。

“第一件事是，你不能做信用卡。回到济南后，我发现招商银行的信用卡“周三半价”活动很好，但我的出价连续几次被拒绝。我只能刷卡消费，我妻子的信用卡只能刷卡消费，我只能刷卡消费或者用现金消费，非常不方便。”王斌说道。

孟东在生活和工作中也遇到了不便。“我今年去了南京。我花了整整一天的时间才开了4个小时的车，就因为我不能坐高速列车，只能坐特快列车；现在每次出差都很麻烦，很多时候我不得不和同事分开行动。"

2013年，王斌考虑买房。由于他的不良信用记录，他很难申请抵押贷款。“当我咨询银行时，我直接声明我有不良记录。接待我的银行账户经理估计我不能申请。我从来没有贷款或买房子。”

孟东对贷款买房更加后悔。“2015年，我和妻子在小清河北部的某个小区看到了一套六层200平米的复式套房。我已经和房主的老太太谈了125万元。价钱，老婆可以借70万元，但是因为我不能借钱，房子就不能买了。”

2016年，小清河沿岸部分路段因北湖建设而被拆除。“即使房子没有被拆除，按照去年飞涨的房价，每平方米也要花1万多元？”孟东有点后悔，因为他不能借钱，在房价飞涨之前错过了一套拆迁房屋。“现在，如果公安机关抓不到我的朋友，我不会想借一辈子；但如果我能买下那套房子，目前的拆迁资金足以阻止我‘失去信任’？”

相比孟冬，他可能一辈子都伴随着污点，王斌不再受不良信用的困扰，他也如愿以偿地买了一套房子。然而，他似乎对信用卡消费有偏见。“招商银行主动找了我四次，说我信用好。让我做他们的大信用卡，我不会做的。”

双向完善信用信息系统

国家发展和改革委员会副主任连18日在媒体吹风会上表示，2017年个人信用体系建设要掀起高潮，个人信用档案要以信用记录为基础，体现个人诚信，信用记录要准确完整。

连的表态证明，我国个人信用体系建设亟待改善，近年来各部门行动频繁。早在2014年，中央文明办、最高人民法院、公安部等八个中央部委就联合签署了《诚信建设、惩罚与失信谅解备忘录》；近日，公安部将严重交通违法和责任事故信息纳入不良信用记录。

山东盛安投资咨询有限公司副总经理、不良贷款处置专家杨娜认为，个人信用体系建设越来越完善，“主要体现在个人信用记录中的行为越来越多，如交通事故、拖欠通讯费等。”，并且将来有可能包括个人记录并成为信用报告。这是一种趋势。”

王斌质疑道:“为什么消费者容易获得信用污点，而消除信用污点却如此困难？”在发现不良信用记录后，王斌打电话给有关银行，“但他们让我回银行，找到处理卡的工作人员作证。那时，我在上海，卡是学校的兼职学生。毕业后我就找不到了。”

王斌的想法不是孤立的。上海市人大代表齐在“树立守法经营意识，加强社会信用体系建设”专题审议会上也作了类似发言:“信用立法应更加倾向于保护信用消费者，加大对自然人权利和个人隐私的保护力度；必须将进入平台的不良记录告知各方。"

杨娜说:“鉴定过程应该非常严格。整个过程持续了一年多。同时，有必要确保被强迫者以各种方式理解后果；即使被认定为‘不可信赖的执行者’，只要它积极配合相关部门，就很容易‘摘掉帽子’。”

“我们为什么要建立这个系统？难道这不仅仅是为了激励诚信和惩罚不诚实吗？”陈华儒评论道:“如果个人的‘污点’不能通过诚实的行为来消除，它怎么能起到‘鼓励诚信’的作用呢？”

陈华也建议顶级设计。“目前，金融系统有个人记录、公共安全系统和税收系统。如何打开几个不同部门的“数据库”，需要顶层设计，真正实现共享；与此同时，必须有具体的可执行的量化标准，普通人(603883，购买)(603883，分享)可以理解这些标准，并便于各部门实施。”

来源：千龙新闻网