校园贷“拨乱反正”样本 政策疏堵催生二度“创业”

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新的监管年即将到来:

互联网金融业仍处于增长周期，但增长与痛点相伴。回顾2016年，监管机构更加关注互联网金融，这无疑对市场意义重大。一方面，风险平台被强力挤出，另一方面，它引导市场形成新格局。

新的监管年即将到来

“目前，整个校园贷款市场发展正常，监管及时。极端的情况，如一些'裸条'实际上是非常罕见的。”广州一位互联网金融领域的专家在接受采访时指出。

随着校园贷款监管政策的收紧，校园贷款市场已进入整改期，许多校园贷款平台正在酝酿转型。

据《21世纪经济报道》记者了解，自2016年以来，同乐店、白前金融、我在这里放贷、著名学校贷款等校园贷款平台都宣布暂停或转型校园贷款业务，在政策压力下寻求新的突破。

事实上，在这一时期，随着校园消费金融的发展，出现了高利贷、不合理授信、长期借款等现象。2016年全年，校园贷款监管体系也进入快速发展阶段。作为互联网金融的一个重要分支，校园贷款也成为追踪互助黄金生态的典型样本。

此前，中国银监会、广东、重庆等地相继出台政策规范校园贷款制度。

“对校园贷款的需求仍然存在，不可能用行政手段完全限制它。在法规遵从性要求下管理开发的空空间仍然存在。”1月10日，中关村(000931，Buy) (000931，Share)互联网金融研究所高级研究员郭在接受记者采访时说。部分受访者还指出，校园贷款作为一种金融工具，有其应有的工具价值，包括促进消费、完善金融市场、顺应普惠金融方向等。利弊平衡的关键在于使用仪器的对象。

政策清理和体制转型

事实上，根据《21世纪经济报道》记者的调查，受资金短缺影响的大学生并不少见。在弥补资金短缺时，他们中的大多数人仍然主要依靠父母、亲戚和朋友，只有少数人依靠信用贷款和网上贷款。然而，不可否认的是，使用贷款工具的大学生人数正在上升。

然而，自校园贷款发展以来，出现了许多不同的业务平台，暴露出高利率、暴力催收、长期贷款等一系列风险事件，使得校园金融发展遭遇阻力，市场亟待清理。

据《21世纪经济报道》记者报道，事实上，从监管调查的第一阶段开始，行业就已经初步参与整改，平台也开始调整业务。趣味分期、1000美元融资、一保贷款、我来贷款、名校贷款等一系列平台已经退出或转型，行业中长期贷款现象得到有效改善，校园贷款行业得到清理和清理。

从2016年第三季度末开始，fun store宣布将停止校园业务，专注于非信用卡人群的消费金融业务；随后，金融离线学生上演产品；我来到贷款宣布关闭校园业务；著名学校贷款宣布进入白领市场。

“事实上，这些平台本身都是分期借款，即小额现金贷款，而且它们对使用的关注度很低。他们依靠身份识别和少量分散来控制风险。”1月10日，广州市互联网金融协会会长方巍对记者表示，“这些校园贷款平台不提供其他类型的中转贷款，中转市场仍然很大。”

校园贷款平台的转型方向也验证了这一点，一些平台的目标群体，如舞台音乐和名校贷款，开始向白领和其他工薪阶层转移。例如，早在2016年初，Staging Music就推出了面向蓝领阶层的子品牌Tiqianle，并于4月份宣布向白领阶层开放。2016年10月，音乐分阶段升级为乐心集团。截至2016年10月，乐心集团注册用户总数超过1500万，实现了校园、白领、蓝领等主流移动互联网消费者的全覆盖，其中白领、蓝领等校外人群占总收入的50%。

1月10日，名校贷款首席执行官曾庆辉在接受《21世纪经济报道》采访时表示，名校贷款品牌最近已经升级，将用户扩大到白领用户，全面服务于泛年轻人，并推出独立白领版的名校贷款应用，以扩大白领用户。出于对投资用户资金安全的考虑，新白领用户的风险控制要素仍在不断得到验证，他们并不鲁莽和野蛮。

“2016年名校贷款的配套总额约为52亿元，配套余额约为40亿元，累计已有200多万申请者。随着名校白领贷款的逐步增加和集团其他业务的逐步增加，名校校园贷款的比重将会加快。”曾庆辉说道。

有序合规战略

随着校园贷款整顿的逐步推进，整个行业的风险可能已经见底，业内人士对未来的发展也持乐观态度。

曾庆辉认为，从2016年开始，全行业更加重视对校园贷款的严格监管，意义重大。这种监管一方面可以使校园贷款行业的发展更加有序，另一方面也可以抑制不良的网上贷款平台。

据业内人士向记者透露的数据，在目前的体制下，符合条件的校园贷款有严格的额度限制，并有真实的消费场景。普通大学生在合规平台上的平均消费约为3000元，在学生的支付能力范围内。

校园贷款这一包容性金融工具的出现，不仅满足了大学生合理的消费需求，也培养了大学生的理财和消费意识，将大学生的信用信息纳入了全社会统一的信用信息系统。

1月10日，中国人民大学商学院副教授孟庆斌在接受采访时表示，校园贷款重复风险的核心问题是贷款审批不严格，学生团体贷款人的资格信息难以确认；在监管方面，对抵押物和连带责任人的监管也是一个难题。

“目前，整个校园贷款市场发展正常，监管及时。极端的情况，如一些'裸条'实际上是非常罕见的。”宋芳告诉记者。

从市场情况来看，政策推广确实收效甚微。

方巍表示，目前的政策仍然是以学校为基础，引导学生树立正确的消费观念，不要让超前消费超出自己的承受能力；二是严厉打击虚假宣传、高利率、暴力收贷等现象，学校也在积极清理内部机构情况。

宋芳表示，广州已经召开会议，要求有关部门加大对学生贷款和创业贷款的支持力度，如增加天使投资。

然而，在郭大支看来，目前的校园贷款监管政策只是提供了一个方向，更多的是倡导一个概念，这仍然是空.细化

“炼制可以从两个方面入手。一方面，它是利息和本金的比率，并且应该对特定人群施加限制；另一方面，由于对于所有的消费金融平台来说，欺诈贷款现象不再是一个单独的现象，一个灰色产业链已经形成。因此，从行业本身的角度来看，要解决个人重复放贷的问题，就必须有一个总限额。”郭认为。

1月10日，中央财经大学金融法研究所所长黄镇在接受《21世纪经济报道》采访时表示，未来校园金融业应该发展。一是规范股票平台管理，严格按照监管部门要求操作；第二，要培养理性的借款人，改善信用条件，提高技术，使平台能够共享数据，更好地评估大学生的信用状况，使平台成为信用培育的起点。

来源：千龙新闻网