金岩财富延迟兑付惹风波

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罗从喜表示:“一年的时间越来越近，最让人难过的应该是那些投资过钱却玩过水漂的投资者。”尧尧(化名)轻轻地叹了口气。

尧尧的“浮水”意味着它投资了一个名为《金燕财富》的p2p平台，自2016年10月以来，该平台经历了大规模的逾期和延迟赎回；尽管该平台在10月底和11月初通过官方网站发布了赎回公告，但并未如期实施。

据了解，投资金燕财富的人数接近7万。目前，未支付维权组费用的用户数量已达到2000多个，投资者粗略统计已超过10亿元；目前，仍有投资者没有到期，情况可能会越来越糟。

发生大规模延期付款

数据显示，《金燕财富》是浙江金燕控股集团有限公司(以下简称金燕控股公司)推出的互联网借贷信息服务平台，于2014年9月正式投入运营；金燕控股有限公司成立于2014年，注册资本为2亿元人民币；公司在浙江、山东、广东、河北、黑龙江等地拥有300多家分公司，从省级到市级、县级。

尧尧在接受《法制周末》记者采访时表示，2016年7月，他在金燕《财富》官方网站上投资了“单季开发”产品，投资额为5万元，三个月期满后应一次性获得还款50697.5元。然而，10月份到期时，只收到697.5元的利息，本金在后台被冻结，尚未归还。

另一位投资者张平(化名)8月份在“单季”产品上投资了4万元。11月到期时，利息和本金被冻结，无法提取；9月份投入的18万元应该在12月份到期，到现在还没有支付。

逾期付款的情况让投资者很快紧张起来。在大家通过微信和qq聚在一起后，他们发现事实并非如此。通过线下分支机构、官方网站和应用进行投资的客户都遇到了一个又一个逾期付款的情况，这是一个大面积的“下跌”，现在一些分支机构已经关闭。

关于赎回问题，公司在10月底和11月初在官方网站上发布了公告。首先，它说赎回模式应该调整。2016年10月底到期的客户采用t+5个工作日的赎回模式；2016年11月，采用t+3个工作日的支付方式。随后宣布，10月30日至11月5日到期的客户将支付不超过11月30日的款项，延迟支付的客户将获得年化金额的0.5%作为补偿；同时，2016年11月6日至2016年12月31日到期的客户将严格执行t+3支付，如果这些客户延迟支付，将获得年化金额的0.3%作为补偿。

由于上述公告没有取得实际效果，许多投资者在此期间陆续发现了金燕控股公司。然而，到达总部后，从员工处获悉，公司董事长兼法人闫妍于2016年5月底“失去联系”。

“老板失去联系了，是不是跟我们无力还钱有关？新任命的总裁和公司高管能摆脱它吗？”去过总部的投资者陶然(化名)对自己和许多投资者表示了怀疑；也有很多投资者去公司所在地的公安局报案并登记自己的情况，但是还没有立案。

至于投资者反映的情况，2017年1月6日，《法治周末》记者向《金燕财富》官方网站的企业邮箱发送了一封采访信。截至发稿时，尚未收到相关回复；我给官方网站打了几次电话，但是没人接。现在官方网站和“金燕财富”应用程序仍在运行。从应用程序中，记者看到了该公司在2016年底推出的“双季”产品。2017年元旦后，两个客户出价。

混沌支付方式

陶然告诉《法治周末》记者，投资者的疑虑并非没有根据，这应该从公司的支付方式开始。

“当时，金燕财富投资的原因是，除了公司文件齐全、利率相对合理、存在5000万元按揭风险外，它声称拥有第三方支付平台。”陶然介绍说，他在2016年2月投资时，公司声称第三方支付平台的合作伙伴是“上海富友”。

然而，在2016年年中，该公司推出了一个新的应用程序“金燕财富网络”，并增加了一个新的网站。网站地址在原官方网站地址后增加了4个数字8；不同的是，这个“新系统”的第三方支付平台已经被取代，变成了“向世界汇款”；尽管一些投资者感到困惑，但当时仍有大量客户通过新网站或新应用进行投资。

“然而，‘新制度’并没有持续很长时间。“双十二”那天下午，新网站无法打开，新应用也无法登录。”张平告诉《法制周末》记者，他9月份投资的18万元是在新网站上运营的。

目前，“新制度”打不开，借贷的基础也找不到。因此，许多投资者去银行做一份水清单来证明这一点；投资“旧系统”的客户，面对平台支付的延迟，也去收集证据以维护自己的权利。

这时，他们又发现了异常。根据多位投资者的银行流量，2016年8月投资者投入的10万元进入浙江金燕控股集团有限公司黑龙江分公司账户；部分投资者5月份投资40万元，进入总行账户；另一位投资者向杭州金燕物资批发公司账户投资1万元。

“不过，该公司一直声称拥有第三方支付平台，而且投资基金得到了全面管理。每个借款人和贷款人都有一个独立的个人托管账户。”陶然介绍说，在“新系统”无法开通后，“汇往世界”与金燕控股公司已经取消了合同；然而，由于“新系统”的出现，官方网站和以前的应用程序并没有被关闭，投资者的资金应该存入“上海富友”账户。

1月9日，《法治周末》记者咨询了上海富友支付服务有限公司客服..客服表示，公司确实与金燕控股有限公司合作，为公司提供在线和离线两种方式——在线绑定银行卡充值和在线提供专用pos机；一些用户投资后发现他们没有通过我们的渠道，这种情况可能会发生，因为金燕控股公司选择的是收入的方式。

此后，投资者发现，在闫妍“失去关联”前后的几个月里，有许多新公司在公司或公司高管处注册为股东，这加剧了他们对资金去向的怀疑。

“p2p不能建立一个资金池，这在这个行业中是一个非常明显的高压线。在新的在线贷款规定中，p2p平台不应该收取贷款人的资金也很清楚。浙江腾智律师事务所律师马策在接受《法治周末》记者采访时表示，贷款人可以通过网上贷款平台直接向借款人支付资金，也可以采取资金隔离的方式，即资金由第三方保管，否则容易导致资金被挪用的风险。

目标借款人和平台是一体的

根据官方网站，该平台目前的目标是年新、山鸡发、月月里和双鸡发。以上四种产品的产品介绍均显示其名称为“信宝”，是金燕财富网推出的金融咨询服务。投标范围为小额贷款/车辆抵押标准；至于借款人的信息，仅表明平台已经过身份认证、手机认证、现场认证、视频认证等。，没有详细披露。

陶然告诉《法制周末》记者，线下投资和官方网站投资的贷款协议显示，借款人是岳月丽、念新等客户投资的产品名称，没有具体的公司信息。

投资新网站的张萍表示，借款人是杭州金塔创业投资有限公司；新网站未关闭时，网站上还会显示不敏感借款人的身份证号码和手机号码等信息。

然而，通过企业信息查询，杭州金塔创业投资有限公司成立于2014年5月，注册资本为2亿元。法定代表人闫妍，第一股东，出资1.8亿元；即借款人和平台公司是一个法人。

“在p2p平台上，借款人和贷款平台服务商由同一法人投资或控制，很有可能存在自我膨胀的嫌疑。”马策表示，《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》第十条明确禁止平台自行融资或变相融资。所谓变相的一般理解是其关联方的融资；在司法领域，自我整合也是一种典型的吸收公众存款或集资诈骗的违法行为，构成犯罪。

中央民族大学法学院教授、中国互联网金融创新研究院副院长邓表示，如果该平台充当信息中介，只匹配借款人和贷款人，就不应该同时存在大规模逾期贷款。形势；如果发生这种情况，借款人很可能是一个企业或一群人。

“平台的实际控制人或高级管理人员通过平台借入资金，为未指明的对象募集资金，涉嫌非法吸收公众存款；主观目的是非法占用公款的，涉嫌集资诈骗。”邓表示，投资者可以向公安局、杭州金融办、浙江银监局等机构报告情况，以便及时冻结公司资金。

大成律师事务所合伙人肖伟表示，如果案件构成刑事案件，一般直接按照刑事程序处理；如果没有刑事案件，募捐人可以在公证处对承诺的信息进行公证，然后向平台所在地的基层人民法院民事法庭起诉。

来源：千龙新闻网