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最近,支付宝花园的红包已经传遍了全世界。
猫妹妹的同学们已经抓红包很久了,人们经常会发一条信息:打开支付宝搜索* * * * * *,得到红包。每个人都开始进入支付宝领取红包,他们每天可以拿到几美元,有时高达10元。每个人都很开心。
里面的绘画风格是这样的:
然而,这些红包只有打开才能花掉。据估计,通过这一轮红包促销,每个人都会用花苞买单。
如今,越来越多的人开始用鲜花和白条等信用工具来支付。真的很方便。如果你在网上看一个产品并且移动你的手指,这个产品会被买回家;如果你没有足够的钱,你可以分期付款。
不过,猫姐提醒我要小心使用分期还款。因为实际利率并不像宣传的那么低!
01
信用卡的分期付款率比你想象的要高
过去,每个人都用信用卡分期付款。很多人不知道的是,信用卡分期付款的费用并不低。
猫妹妹,让我们算出实际利率是多少。
猫姐买了一张沙发,花了12000元,分12期偿还。每期的分期付款成本为0.66%。
这样,年“手续费”为0.66%×12=7.92%。
7.92%似乎不高,但这是真的吗?也不是。
分12期还款,月分期付款12000 * 0.66% = 79.2元,年费950.4元。
每月分期还款金额为12000/12+79.2=1079.2元
最大的问题之一是我们每个月要还1000元,但是本金一直在减少。
例如,在第一个月偿还本金后,第二个月本金变成11,000元,第三个月变成10,000元,第四个月变成9,000元,最后一个月变成1000元。
前后余额,我们每月支付的本金金额应为:
(12000+11000+10000+9000)...+2000+1000)/12个月=6500元
计算接下来12期的实际利率如下:
1079.2 6500×100% = 16.6%。
这是我们支付的实际利率。
银行信用卡的分期还款率几乎在这个水平,高达18%,远远高于你的预期。
有一个著名的工具叫做内部收益率,它经常被许多投资者用来计算实际的年利率。
02
人们对鲜花和白条的真正兴趣并不低
分期付款的原则类似于信用卡。
现在互联网上有一些内部收益率计算工具,可以快速计算实际利率。
例如,猫妹妹今天看到一件衣服,卖了1399元。如果她分12期(即12个月)购买,每期就要支付125.33元。
根据内部收益率,实际利率是多少?
实际利率高达14.45%。
京东的白条,实际利率也可以计算如下:
在京东,猫姐花9458元买了一件商品,分12期(12个月)支付,每月支付854.34元。根据内部收益率公式,利率高达16.25%。
当我们购物时,当银行信用卡和网上购物平台向你出售分期付款时,他们都说这是手续费。当你看到你没有多少钱时,你就做了。事实上,实际利率比大家想象的要高得多。
03
你不能盲目借钱
如今,越来越多的年轻人使用鲜花和白杠。
去年,柏华发布的《2017年青年消费生活报告》显示,中国近1.7亿90后中,有4500多万人选择了柏华。也就是说,平均每四个人中就有一个人在90岁以后使用花坛。
年轻人借钱消费越来越容易,一些自制力弱的人越来越上瘾,甚至超过了他们的还款能力。
根据汇丰银行的一项调查,20世纪90年代后的债务额是月收入的18.5倍。经过90年的努力,人均负债超过12万元。
不久前,央行披露了最新的信用卡逾期数据,这相当可怕。
与第二季度相比,第三季度逾期半年的信用卡数量激增124亿张,总额达880亿美元。
然而,与过去相比,今年的经济形势完全不同。各行各业都在大声疾呼困难,挣钱是很难的。金融、信息技术和房地产等几个曾经特别热门的行业,在他们说冷的时候就会变冷。例如,几年前还火如荼的房地产行业,今年却到处裁员。在过去的20年里,it行业到处都传出招聘萎缩和裁员的消息。
提前消费和借钱购物很好,但是你必须自己还钱。
你不能盲目借钱。
这篇文章是从微信公众账户:大猫金融开始的。
来源:千龙新闻网
标题:谨慎使用花呗分期和白条 利息比你想象的高多了
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