6家银行遭罚1.56亿 理财业务违规成重灾区

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半年后，中国保监会又发出了一批罚款。

12月7日，中国保险监督管理委员会发出10项巨额罚款，罚款总额为1.563亿元。此次被处罚的银行有6家，分别是民生银行(600016，诊断股)(港股01988)、渤海银行、中国光大银行(601818，诊断股)、浙商银行(港股02016)、交通银行(601328，诊断股)(港股03328)、中信银行(60128)

总体而言，我行此次处罚的原因主要集中在理财资金违规投资、贷款业务违反审慎经营规定、同业业务和票据业务违规等方面。这些地区一直是银行受到惩罚的“重灾区”。但是，这六家银行此次被罚款的原因是财务管理业务存在违规行为，这也说明按照新的资产管理规定和财务管理规则进行银行财务管理转型的过程中仍然存在“走老路”的问题，银行财务管理业务的转型任重道远。

银行财务管理的刚性赎回

难以打破

许多银行再次被罚款。据统计，浙商银行被罚款5550万元，民生银行被罚款3360万元，渤海银行被罚款2530万元，中信银行被罚款2280万元，光大银行被罚款1120万元。交通银行的罚没金额虽然没有超过1000万元，但也达到了740万元。此外，民生银行两名员工因管理失误被罚款50万元。

值得注意的是，违反理财业务是此次被处罚的六家银行的共同处罚原因，这表明尽管实施了新的资产管理规定，银行理财业务的转型仍然困难重重，对过去刚性赎回和非法投资资产的旧方式“贪得无厌”。

有趣的是，在许多理财业务的非法操作中，大多数被处罚的银行都是被招募来“为非保本理财产品提供保本承诺”的，包括民生银行、渤海银行和中信银行。

此外，光大银行因“通过修改理财合同文本或误导方式非法销售理财产品”而受到处罚，浙商银行“在理财产品销售文本中使用误导性语言”也是如此。虽然银监会没有明确说明如何误导理财产品的销售，但据《证券时报》记者报道，目前，在许多银行的理财产品销售中，银行的销售人员仍然通过口头承诺或其他方式向投资者承诺保护资金和保护收入，以增加理财产品的销量。

“尽管新的资产管理法规要求打破严格的赎回规定，但银行理财的投资者大多不愿承担风险。在一段时间内，他们无法接受完全的净资产转换和没有保护收入的承诺。投资者教育需要时间。银行理财仍将寻找公平交易的方法，没有人愿意成为第一家打破这种交易的银行。”一家大型国有银行资产管理部门的一名人士告诉《证券时报》记者。

被处罚银行的财务管理业务也存在类似的违规行为，这也说明银行要打破僵化、支付“任仲量”还有很长的路要走。

压力仍然很大，对理财基金的控制也很严格

“输血”房产市场

除了银行融资(银行融资通常仍坚持通过误导性销售或为无担保理财产品提供保本承诺来实现公平赎回)之外，银行融资非法操作的另一个“重灾区”是财富管理基金的非法投资，其中更常见的是通过违规向房地产行业“输血”。

根据中国银监会的罚款规定，浙商银行、渤海银行、民生银行和中信银行都是非法支付土地款的。其中，民生银行的同业投资和理财资金非法投资房地产，用于支付或替代土地出让金和土地储备融资；浙商银行为客户支付土地出让金提供金融融资；除财务管理资金外，渤海银行的自营投资资金也被非法用于支付土地基金。

金融管理基金投资房地产违反了宏观调控政策。早在2016年，原银监会就明确表示，要加强理财资金的投资管理，禁止银行理财资金非法进入房地产行业，加强房地产信托业务的合规运作。今年年初，全国银行监管工作会议再次指出，要继续遏制房地产泡沫，严肃查处各类非法房地产融资行为。

事实上，这并不是银行第一次因为违反规定而被惩罚向房地产“输血”。在当地银监局此前发布的罚款中，也多次出现银行因非法使用理财资金支付土地等原因受到处罚的情况。可以看出，尽管许多地方的房地产市场已经降温，但金融监管领域仍对房地产融资保持严格控制。

中国程心国际董事长闫妍表示，房地产行业集中度正在迅速加强，这将加大明年中小房企的信贷风险。无论是国内银行贷款还是海外发债，这类房企的融资渠道都在萎缩。虽然国内信贷环境已经放松，但预计住房企业将难以受益。

来源：千龙新闻网