小微贷款余额逐季增长 小银行寻求金融科技企业助力

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中国银行业监督管理委员会近日公布的第三季度数据显示，该行对小微企业(主要是民营企业)客户的支持力度有多大。

数据显示，截至今年9月底，中国银行对小微企业的贷款余额为24.54万亿元，占贷款余额124.99万亿元的19.63%。

“这只是贷款余额总额的比例，但企业贷款的比例很难说。然而，银行正在有意识地增加其小额和小额投资，并调整其公共结构，这一比例将越来越大。”一位股票公司高管告诉《证券时报》记者。

小额和小额余额逐季度增加

根据中国保监会的季度监管数据，“小微企业贷款”定义为小微企业贷款余额+小微企业贷款余额+个体工商户贷款余额+小微企业主贷款余额。

报告显示，今年6月末，中国银行对小微企业的贷款为23.99万亿元，比第一季度末的23.7万亿元增加了2900亿元；9月末，小微企业贷款余额24.54万亿元，比6月末增加5500多亿元。

然而，这不足以解释该行向肖伟放贷的力度有多强，也没有其他有效数据支持这一点。据央行金融统计，截至9月底，中资银行国内贷款(包括融资租赁和垫款)为124.99万亿元，较6月底的120.89万亿元增加4.1万亿元。

“但在4.1万亿新增贷款中，有零售消费金融和住房、大中型企业中长期贷款和票据融资。如果你看不到新增公共贷款的数量，你就看不到在肖伟投资的5500亿元人民币，而这正是新增公共贷款的来源。”一家股份制银行公开业务的一位高管对记者分析说，“但我个人认为，监管一再强调小而微，比重会越来越大。我们将在本月20日召开银行业务会议，重点讨论这一部分。”

小银行增加投资

“当然，我们会增加对私营企业贷款的投资。除了“125”以外，今年的监管还提出了“两个增加，两个控制”，RRR减排的资金必须投资于包容性的小微企业。如果仍按常规方式进行，实际上很难达到预期的监督效果。所以我们做了很多改变。”自贡银行行长刘建龙告诉《证券时报》记者。

刘建龙所说的“两个增长”，是指信贷总额在1000万元(含)以下的小微企业贷款同比增速不低于各类贷款同比增速，贷款数量不低于去年同期。“两控”是指合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本。

刘建龙向记者总结了银行的四个做法。一是精简程序，迅速形成企业全面调整报告；二是提出审批时限要求，并在2日内完成审批；三是给予小微企业从中央银行获得的利率优惠，并对小微贷款的定价提出严格要求；四是在合规范围内，提高企业及相关责任人员的风险承受能力。

金融技术嵌入

记者采访了擅长小微业务的泰州银行。该行行长黄俊民介绍说，这位1万岁的员工是在集团层面新聘用的。目前人员分布大致如下:7%为总行经理，8%为分行经理，24%为柜台人员，50%~60%都在一线服务(如客户经理和服务人员)。

"技术是提高我们服务效率的一种手段."黄俊民说:“我们建立了一个大数据平台，聚集了许多专家。通过专家建立的数据模型，帮助客户经理进行精确的营销和精确的风险控制。事实证明，客户可能需要一两天时间才能借到一笔钱。现在让他呆在家里，在几个小时内得到贷款。当然，这也因贷款类型而异；事实证明，一个客户经理只能管理一两百个客户。我们现在正试图让客户经理管理五六百名客户。”

除自建大数据平台外，泰州银行和自贡银行也在积极寻求第三方金融科技企业的帮助——双方最近与平安一户通达成协议，通过供应链融资和网上小微企业贷款渠道探索合适的合作模式。

“我们已经为小额贷款和小额贷款开发了一种新的在线贷款产品，将很快推出。我们准备成为一家1000万元以下的普惠型小微企业，主要面向自贡本地小微企业。条件成熟后，将扩大配额。”刘建龙告诉记者。

来源：千龙新闻网