四季度理财产品“寒意”或持续 投资者如何守住钱袋子

本篇文章1692字，读完约4分钟

随着寒露的到来，秋季正式结束。和天气一样，在同一个冬天也有很多种类的理财产品。在市场分析师看来，由于流动性趋松，银行理财和互联网婴儿收入仍将处于下行模式。在这种情况下，我们应该如何设计财富管理产品来保持“钱袋”？投资过程中值得注意的问题是什么？

银行投资

选择符合您投资偏好的产品

随着流动性的放松，理财产品的整体收益率在今年2月达到高点后逐渐下降。截至8月，月平均收益率已连续6次下降。根据荣360的数据监测，8月份银行理财产品的平均预期收益率为4.67%，较上月下降0.08个百分点，达到10个月来的最低值。

9月，尽管面临季末评估等因素，该行理财收入暂时停止下降，但季末收入没有反弹。根据溥仪的标准数据，在国庆前一周(9月22日至28日)，199家银行共发行了1357种银行理财产品，其中人民币理财产品的平均收益率为4.58%。与8月份相比，仍在继续下降。

那么，未来银行融资复苏的可能性有多大？市场分析师认为，在流动性合理且充足的情况下，理财产品的收入短期内可能不会出现大幅反弹。“受季末影响，我行理财收益率停止了下行趋势，但假期后流动性将进一步放松，我行理财收益率有可能重启下行模式。”荣360分析师认为。

溥仪标准的研究员余康指出，随着新的资产管理条例的实施，银行理财产品目前正处于一个过渡期。在净值转换的要求下，为了控制产品净值的大幅波动，在风险和收益平衡方面，标的资产投资在选择保守资产、严格控制产品风险和放弃一定收益的空.时会更加谨慎

另一方面，由于节假日的影响，该行的理财流通量预计将在10月份大幅下降。“对于银行投资者来说，在银行理财破局的背景下，他们在购买理财产品时，需要重新衡量自己的投资收益预期和风险承受能力，培养自筹资金的投资意识，选择符合自己投资偏好的产品。类型。”余康建议道。

然而，对于此前被银行融资“门槛”限制在5万元的投资者来说，第四季度可能迎来有利条件。9月28日，银监会正式发布《商业银行金融管理监督管理办法》，将金融管理产品单次公开发行的销售起点从目前的5万元下调至1万元。截至10月8日，招商银行(600036)(港股03968)、农业银行(601288)(港股01288)、中国建设银行(601939)(港股00939)、交通银行(601328)。

网络宝贝

中长期回报率更有价值

与银行融资相比，互联网婴儿收入的下降更为显著。截至国庆前一周，7天内互联网婴儿产品的平均年回报率为3.07%，连续12周下降，创下近两年来的新低。根据荣360的数据，9月27日，网络婴儿的平均产出率已经下降到3.01%，离“破3”只有一步之遥。

与此同时，从9月21日至27日，在所有74个互联网婴儿中，48个的利润率在3%至4%之间，另一个的利润率在4%至5%之间。然而，据记者的不完全统计，10月7日，只有22名互联网婴儿的年化收益率超过3%，另有19名互联网婴儿的年化收益率为1%-3%，收入重心仍在逐渐下移。

其中，博世拉基金的“博世拉现金宝”年化回报率最高，为3.62%。其次是广发基金的“广发钱袋”和腾讯的“唯利是图的金宝”，7天年化回报率为3.53%。这也是仅有的三款年化回报率在七天内仍高于3.5%的网络婴儿产品。

10月7日，央行再次下调RRR利率，将主要银行的存款准备金率下调1个百分点。市场参与者认为，这也意味着流动性将保持宽松，互联网婴儿的收益率很可能会继续下降。未来，收入低于3%的网络婴儿可能会继续增加。

对于仍选择投资互联网婴儿的投资者，分析师建议，首先，第三方支付系统婴儿在盈利能力和应用场景方面仍有优势。以国庆前一周为例，第三方支付系统婴儿的年均回报率为3.23%，仍遥遥领先。银行系统婴儿、基金系统婴儿和寄售系统婴儿的年均回报率分别为3.07%、3.04%和2.86%。

同时，目前互联网婴儿的收入表现存在差异，但在选择特定产品时，中长期收益率比短期七天年化收益率更有价值。

此外，由于今年存款产品的收益率逆势上升，一些产品如大额存单、结构性存款的利率已经超过了互联网宝贝，因此也可以作为日常财务管理的选择之一。

来源：千龙新闻网