财讯：中国光大银行柳州分行行长史付民演讲

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本财经信息年7月22日下午，柳州市“第四届中小企业服务月”复印件之一的“中国中小企业大巡诊柳州站活动”在柳州酒店国际会议中心成功举行。 为中国光大银行柳州分行长史付民演讲。

历史上的人们:尊敬的领导，公司的朋友，大家好！

今天，我们聚集在柳州这个工业历史名城，参加中小企业的大巡诊(柳州站)活动，与大家共同探讨有关中小企业投资的问题，我感到很荣幸。

作为全国性的国有股份制银行，光大银行致力于中小企业金融业务的迅速发展。

实践上:光大银行通过制定《2006-年业务快速发展战术》，以支持中小企业为总行“中端市场”快速发展战术的首要努力方向。 2005年以来，光大银行在长三角、珠三角、京津渤海等中小企业密集地区成功开展业务试验和宣传2009年成立了中小企业金融服务专业机构，推进了中小企业的信用机制和体制改革。

产品创新方面:光大银行阳光资产管理、金色连锁融资、财政代理、投领域业务、银关保等业务产品，在市场上很有名。

经过多年的努力，我们银行成功探索中小企业模式化金融服务的经营途径，比较有效地缓解中小企业融资的诉求，被评为全国中小企业金融服务经验交流行，支持全国中小企业迅速发展的十佳商业银行 获得了“全国最好的中小企业融资服务方案”、“中国中小企业金融服务最具影响力的企业品牌”、“中小企业b2b (领域网站)金融合作论坛最佳产品创新奖”等荣誉。

今天的演讲主要分为三个部分。 一种是不同快速发展阶段的中小企业可以选择的融资方法。 二是光银行为中小企业提供的太阳能发电计划服务。 三是处理中小企业融资问题的几点建议。

论不同快速发展阶段中小企业的融资方法。

在中小企业快速发展的过程中，需要不同资源的共同支持，其中融资支持勾结在公司成长的各个阶段。

1、草创期。

中小企业在初创期的优势:面临的不明确因素很多，风险大，经营管理等事业还处于初创阶段。

融资方法:第一依赖“股东”+“政府”，资金来源:一是公司内部的股票融资第二是政府的资助金和补助金(如政府创业基金、科技补偿基金等)，这方面的政策比较多。

2、成长时间。

中小企业成长时间的好处:企业的持续快速发展、市场比较有效的开拓、扩大生产经营需要追加大量资金。 这时的公司已经有了完备的经营记录，所以很容易吸引银行贷款和融资的支持。

融资方法:“权益融资”+“债务融资”，资金来源:一是内部流程的收益增加二是资本扩张(股东增资、新投资者加入、pe等，条件具备的情况下在创业板发行股票等)三是债务融资(银行贷款、设备租赁等)

成熟期。

中小企业在成熟期的优势:经营迅速发展，组织机构完整，管理经验和技术成熟，有经过时间检验的信用记录。

融资方法:并行多种玩法，一般以商业银行融资和商业信用为主要途径。

二、阳光创值计划——光大银行解读中小企业融资难问题的特色业务品种。

为了缓解中小企业融资难，中国光大银行的阳光创值计划确定全力服务“配套型、集成型和科技创新型”三类中小企业的目标客户，包括产业集群融资、阳光供应链融资、电子商务融资、孵化器融资

1、对配套公司的融资模式:

中小企业是指为核心企业提供专业支持服务并位于核心企业供应链上下游的中小企业。 优势:在核心公司以外维持独立自主的关系，通过比较稳定的业务关系，容易得到良好的稳定性和成长性。

例如，柳州市汽车零部件生产小公司的集群(以以上汽通用五菱、东风柳汽、柳特等三大整车工厂为核心)、机械及辅助小公司的集群(以柳工等机械领域的龙头为核心)、制糖小公司的集群(凤糖集团、农垦糖业)

光银行方案:建立核心公司平台，实施集约化的批量信用，满足中小企业融资诉求，改善核心公司供应链整体金融生态。 今年，我们银行为柳州三家整车厂之一的企业(上汽五菱)设计了1+n安理会方案，得到了总店5亿元的保理保额信用批准，今后该企业推荐的上游供应商无需单独信用就可以享受来自我们银行的应收账款融资。 比较配套型公司的融资方法还包括金色连锁融资、订单融资、综合安理会、鉴证贷款、票据置换和商票保贴业务等。

2、对集成型公司的融资模式。

集聚型中小企业是指产业集群或专业化市场内的中小企业。 例如柳州市糖业产业集群、园区经济(产业定位确定，基础设施比较完善的柳州八大园区:阳和工业新区、高新技术产业开发区、鹿寨县经济开发区及新兴、河西、柳北、柳城、融安工业园)等。

光大银行通过对集聚型中小企业的区域环境、创新能力、价值链合成、快速发展潜力的综合判断，为积分区域内的集聚型中小企业提供全面的综合信用。 目前，我们银行已经推出了货物抵押融资、仓库单质屋融资、中小企业联保、经营性房地产贷款等相应的业务品种。 我们银行比较了制糖龙头公司及其子公司发布的白糖商品担保、白糖事前担保业务等业务，两年累计发放制糖公司商品担保贷款10亿元，有效地支持了蔗糖产业的迅速发展。

3 .比较科技创新型公司的融资模式。

科技创新型中小企业是指符合国家产业、技术政策，继续进行研发和技术成果转化，形成公司核心自主知识产权，据此开展经营活动的中小企业。 这种中小企业是技术创新的主力军，相关领域和行业比较多，具有很强的核心竞争力。 符合专业、精、特、新快速发展优势的科技创新型中小企业是光银行积分支持的对象顾客。

融资方法:

专业保证企业保证信用。 光银行与政策性或商业性担保企业合作建立风险共享平台，为符合条件的中小企业提供融资服务。 我于2009年7月与地方政府共同建立了中小企业融资平台，得到了总店3亿元的保证金信用批准。

二是知识产权质押信用，光银行以中小企业拥有的合法知识产权为贷款质押条件，为符合条件的中小企业提供融资服务。 债务人不能履行债务的，银行有权按照法定程序折扣或转让该知识产权，优先清算拍卖所得款项。

三是科技孵化器系统信用模型。 光大银行在与国家科技部火炬中心建立战术合作关系的基础上，与各地科技孵化器共同构建“统一信用体系还款”融资平台，处理科技型中小企业的融资诉求。 《科技公司孵化器(高新技术创业服务中心)的认定和管理方法》规范了国家高新技术创业服务中心的申请和认证方法。 省级高新技术创业服务中心根据省市区的相关规定开展具体业务。 柳州高新技术创业服务中心于2004年被认定为国家高新技术创业服务中心，将有助于一起探讨今后业务合作快速发展的思路。

三、中小企业获得融资快速发展的几点建议。

一是积极的信息表现，中小企业在资金不足时首先想到的一定是银行，但没有资金诉求时，往往不特别重视与银行的信息表现。 主动的信息表达有助于保持公司和银行之间的新闻对称性。 特别是处于变革过程中的公司必须侧重于加强与银行之间的新闻信息表达。

二是尝试采用银行产品(包括理财产品)，多了解不同的业务品种，开拓多种多样的融资和服务方法。

三是选择主办银行，根据公司情况选择适合公司快速发展的银行，尝试银行创新服务，关注银行新产品的定位，这些尝试会给公司带来意想不到的惊喜。

四是积极申请政府支持和资金补贴，多渠道处理资金和服务支持。

中小企业融资是普遍的课题，需要政府、银行、公司、社会各界共同努力。 我们与公司合作应对各种市场变化，提高中小企业未来快速发展的信心，最后祝中小企业大巡诊(柳州站)活动成功，谢谢。

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来源：千龙新闻网